Военная ипотека с плохой кредитной историей – без справок, мгновенно

Содержание
  1. Ипотека с плохой кредитной историей – как взять, список банков, как оформить, отзывы
  2. Как оформить ипотеку с негативной кредитной историей? Возможные варианты
  3. Какие банки и на каких условиях предоставляют ипотеку с плохой КИ?
  4. Как оформить кредит без справок и поручителей?
  5. Как повысить свои шансы на одобрение?
  6. : Ипотека и плохая кредитная история
  7. Как получить военную ипотеку с плохой кредитной историей
  8. Законодательное регулирование вопроса
  9. Как плохая кредитная история влияет на ипотеку
  10. Как взять военную ипотеку с плохой кредитной историей
  11. Как взять ипотеку, если плохая кредитная история? Ответы юриста
  12. Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?
  13. Влияет ли кредитная история на ипотеку?
  14. Требования банков к кредитной истории заемщика
  15. Где проверить свою КИ?
  16. Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей
  17. Потребительский кредит
  18. Подача заявки в крупные банки
  19. Подача заявки в небольшие банки
  20. Взять ипотеку в кредитной организации
  21. Ипотека по АИЖК
  22. Рассрочка от застройщика
  23. Исправляем кредитную историю
  24. Вопросы и ответы
  25. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?
  26. Что такое кредитная история
  27. Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке
  28. Ипотечное кредитование в небольших банках
  29. Ипотека от застройщиков
  30. Военная ипотека и плохая кредитная история
  31. Как исправить кредитную историю
  32. : Тонкости плохой кредитной истории
  33. Ипотека с плохой кредитной историей – как получить одобрение, дополнительный залог и поручители
  34. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
  35. Где взять ипотеку, если плохая кредитная история
  36. Условия получения в крупных банках
  37. Одобрение ипотеки с плохой кредитной историей в небольших банках
  38. Ипотека с плохой КИ от застройщика
  39. Военная ипотека с плохой кредитной историей
  40. Способы получения ипотечного кредита
  41. Привлечение надежных поручителей
  42. Дополнительный залог
  43. Обращение в несколько кредитных учреждений
  44. Документы подтверждающие высокий и стабильный доход
  45. Страхование ипотечного кредита
  46. Ипотека с плохой историей через кредитного брокера

Ипотека с плохой кредитной историей – как взять, список банков, как оформить, отзывы

Военная ипотека с плохой кредитной историей - без справок, мгновенно

Оформить ипотеку невозможно без проверки репутации потенциального заемщика. При наличии плохой кредитной истории решить этот вопрос сложно, но вполне реально.

Главное – знать порядок действий и организации, в которые следует обращаться.

Банк может ссылаться на негативную кредитную историю (КИ) или давать отказ без объяснения причин даже людям, исправно вносящим платежи на протяжении длительного времени.

Причины могут быть разными, учитываются даже незначительные факты:

  • забытый просроченный платеж по потребительскому кредиту;
  • непогашенный долг в несколько рублей;
  • досрочное погашение ссуды.

Репутация заемщика может быть испорчена по вине:

  • банка, своевременно не предоставившего информацию в БКИ о поступлении денежных средств;
  • родственника или друга, для которого человек являлся поручителем и принял на себя взыскание долга вместе с негативной кредитной историей.

Перед оформлением ипотеки необходимо проверить свою кредитную историю на наличие подобных факторов. Так можно избежать лишних затрат времени и нервов.

Для получения сведений выполняют следующие процедуры:

  • В специальное подразделение Банка России, называемое Центральным каталогом кредитных историй, отправляют запрос с целью определить бюро, хранящее досье конкретного заемщика.
  • Обращаются в БКИ с заявлением о предоставлении информации.

Как оформить ипотеку с негативной кредитной историей? Возможные варианты

При получении неутешительного результата из бюро не стоит сразу отчаиваться.

Необходимо поступить так:

  • Внимательно изучить свою кредитную историю.
  • Обнаружив ошибки (если имеются), подать заявление о внесении изменений в досье.
  • При несогласии с результатами проверки обратиться в суд.

Получить ипотеку с плохой кредитной историей сегодня возможно. Только не надо обращаться в фирмы, предлагающие услуги по исправлению документа за определенную плату.

Такая работа незаконна и может привести к серьезным последствиям.

Клиент, столкнувшийся с вопросом о том, как оформить ипотеку с плохой кредитной историей, может действовать в следующих направлениях:

  • Подавать заявки в небольшие финансовые учреждения. Они нарабатывают клиентскую базу и в условиях ужесточенной конкуренции готовы рисковать ради завоевания позиции на ипотечном рынке. У них нет большого количества партнеров и БКИ, поэтому такие организации могут не обнаружить негативных фактов в истории заемщика.
  • Услуги брокерской конторы. Специалисты сотрудничают с разными банками, поэтому быстро подберут программу на выгодных условиях по сниженной процентной ставке. Они найдут оптимальный вариант жилья и будут сопровождать клиента во время сделки. Ипотечные брокеры способны повлиять на одобрение заявки, но выбирать их нужно внимательно.
  • Оформлять ипотеку в финансовом учреждении, знающем заемщика по другим продуктам (получение зарплаты на пластиковую карточку, наличие собственного счета и т. п.).
  • Обращение к застройщикам. Некоторые организации предлагают приобрести площадь или готовую квартиру в строящемся комплексе в рассрочку. Они не всегда устраивают проверку репутации и предлагают программы на выгодных условиях. Преимущества сотрудничества: оперативное оформление ипотеки, отсутствие комиссий, не нужно страховать имущество. Недостатки варианта — высокая норма процента — 17 %, небольшой срок кредитования — не более 10 лет, требуется внесение первоначального взноса от 20 до 30%.
  • Аренда с выкупом – услуга финансового рынка, направленная на обеспечение жильем и постепенную выплату всей стоимости. Ежемесячный платеж включает среднюю стоимость аренды и сумму, которую должен выплатить покупатель за недвижимость. Такой вариант дает возможность получить беспроцентные займы и купить квартиру в строящемся объекте, одновременно оплачивая ипотеку с арендой.

Кредитная история не влияет на военную ипотеку, так как государство оплачивает первоначальный взнос, а платежеспособность заемщика не вызывает сомнений.

Ставка равна 9,5% годовых, а максимальный размер ссуды — 2,4 млн. рублей.

Некоторые финансовые учреждения не требуют оформлять страхование жизни или риска утраты платежеспособности.

В сфере кредитования широко распространен коммерческий подкуп, основанный на предоставлении должностному лицу денежных средств или других ценностей за оказание помощи в ипотеке с плохой кредитной историей.

Кредит за откат — противоправные действия, совершаемые физическими или юридическими лицами и регулируемые статьей 204 УК РФ.

Нарушение закона становится единственным способом получить ипотеку по следующим причинам:

  • безнадежно испорченная КИ;
  • низкий уровень зарплаты;
  • отсутствие прописки, гражданства РФ, трудового стажа и несоблюдение других условий.

В любой ситуации не стоит отчаиваться и обращаться к «черным брокерам», так как многие проблемы решаются законно.

Какие банки и на каких условиях предоставляют ипотеку с плохой КИ?

Финансовые учреждения соглашаются оформить ипотечный кредит клиентам с отрицательной репутацией, но для этого потребуется:

  • предоставить дорогостоящее залоговое имущество;
  • привлечь созаемщиков или поручителей;
  • предоставить временную прописку (при отсутствии постоянной);
  • доказать финансовую состоятельность.

При соблюдении перечисленных условий банк не обратит внимания на испорченную КИ.

Список организаций, оформляющих ипотеку:

  • «ГазпромБанк»;
  • «Юникредит банк»;
  • «Сбербанк»;
  • «Банк Москвы».

Условия оформления кредита представлены в таблице.

Название банка Размер ссуды, тыс. руб. Минимальная процентная ставка Срок
«ГазпромБанк» до 4500 12,25 % до 30 лет
«ЮниКредит банк» до 3000 12,5 % 1 — 30 лет
«Сбербанк» от 45 12,5 % до 30 лет
«Банк Москвы» от 490 12,45 % 3 — 30 лет

К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • возраст от 24 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • внесение первоначального взноса;
  • стаж работы на последнем месте 3-6 месяцев;
  • наличие залога.

Желающие понять, как взять кредит с плохой кредитной историей, должны подготовить:

  • паспорт или водительское удостоверение;
  • справка о доходах по форме НДФЛ-2 и другие акты, подтверждающие платежеспособность;
  • ксерокопия трудовой книжки и договора;
  • дубликат налоговой декларации, являющейся доказательством добросовестности клиента и наличия у него дополнительных источников прибыли;
  • ксерокопия дипломов об образовании и сертификатов;
  • свидетельства о владении дорогим имуществом (недвижимость, автотранспорт) или ценными бумагами.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Собственники бизнеса должны предоставить учредительные документы, договоры об аренде, выписки по расчетным счетам, отчеты в налоговые службы и другие сведения.

Как оформить кредит без справок и поручителей?

Получить кредит с плохой кредитной историей без справок и поручителей – сложная, но разрешимая задача.

Не стоит обращаться в авторитетные банковские учреждения, так как все их отказы будут зафиксированы.

Варианты действий заемщика могут быть следующими:

  • Обратиться в небольшой банк, не имеющий договора с БКИ и предлагающий ипотеку без поручителей. Он не сможет запросить кредитное досье, поэтому у клиента появится шанс оформить ипотеку без документов. Для составления списка организаций следует узнать, какие из них заключили договор с БКИ и методом исключения определить искомые.
  • Подать заявку в микрофинансовую организацию. При небольших займах справки и поручители не потребуются, однако заемщику придется заплатить высокие проценты.
  • Взять кредит в автоломбарде, предоставив собственное транспортное средство в качестве залога. Такой способ позволяет получить внушительную сумму под разумную процентную ставку.

Как повысить свои шансы на одобрение?

Самый целесообразный способ получить ипотеку с плохой КИ – улучшить финансовое досье.

Человек должен собрать все доказательства исправного погашения долга в дальнейшем:

  • квитанции, подтверждающие оплату просрочек, штрафов и пеней;
  • чеки о стабильной оплате коммунальных услуг и налогов в течение последних 2-3 лет;
  • документы, свидетельствующие о высоких доходах;
  • полис страхования предмета залога и жизни заемщика.

Добиться поставленной цели можно другими способами:

  • Взять небольшой потребительский кредит и своевременно оплачивать до полного погашения. При проверке банки увидят реальные факты и могут одобрить заявку;
  • Убедить финансовое учреждение в том, что просрочка происходила по уважительным причинам, независимым от заемщика (задержка зарплаты, проблемы с трудоустройством, внезапное заболевание, увольнение или сокращение).
  • Внести крупный первоначальный взнос (от 50 % стоимости недвижимости), что многократно повысит лояльность кредитора.
  • Предоставить дополнительное обеспечение, снижающее риски финансового учреждения.

Кредитная биография — лишь один из факторов, влияющих на решение банка.

Повышаются шансы на одобрение заявки в следующих случаях:

  • при уровне дохода выше среднего;
  • при официальном трудоустройстве в крупной компании;
  • при наличии 1-2 детей в семье.

Получить займы на жилье при плохой репутации меньше вероятность у следующих лиц:

  • частных предпринимателей и их наемных работников;
  • людей без высшего образования;
  • заемщиков с неофициальными доходами;
  • клиентов, воспитывающих трех и более детей.

Перед оформлением ипотеки нужно удостовериться в целесообразности выполняемого действия.

Иногда лучше приложить усилия на улучшение отрицательной кредитной истории, чтобы не попасть в затруднительное положение в будущем.

: Ипотека и плохая кредитная история

Источник: http://ipotekam.com/kreditnaja-istorija/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Как получить военную ипотеку с плохой кредитной историей

Военная ипотека с плохой кредитной историей - без справок, мгновенно

Военная ипотека дает возможность не переживать о месте жительства военнослужащему, ушедшему на пенсию. Банки охотно заключают ипотечный договор с военными, так как платит по кредиту государство. В каких случаях финансовое учреждение может не одобрить ссуду и как влияет кредитная история на военную ипотеку.

Законодательное регулирование вопроса

Регламент военной ипотеки изложен в следующих законах:

Любой военный, участвуя в НИС — накопительной ипотечной системе — не менее трех лет сможет взять ипотеку на жилье, не дожидаясь окончания срока службы.

Какие факторы влияют на военную ипотеку? При оформлении любого кредита, ипотеки в частности, главное требование банка – платежеспособность заемщика. Поскольку в случае военной ипотеки обязательства по займу исполняет государство, банку не о чем беспокоиться. Однако известны случаи отказа баков военным. Его обусловили:

  1. Нарушение требований к жилью или неправильный выбор (общежитие, коммунальная квартира, аварийное состояние помещения и проч.).
  2. Неверное или заведомо ложное указание данных.
  3. Плохая кредитная история (КИ).
  4. Наличие непогашенных больших кредитов.

Как плохая кредитная история влияет на ипотеку

В 2016 году Госдума приняла закон, по которому участники военной ипотеки не признаются субъектами финансовой истории, и многие военнослужащие посчитали, что их процесс оплат будет удален навсегда. Однако факты недобросовестного погашения кредитов, не имеющих отношения к военной ипотеке, не будут удаляться из КИ. Испорченная кредитная история имеет для банков решающее значение.

Даже несмотря на то, что оплату осуществляет государство, банки неохотно согласовывают ипотеку клиенту с запятнанной финансовой репутацией. Ипотека рассчитана на 20 лет, заемщик в любое время может быть уволен из армейских рядов, и тогда кредит полностью ляжет на его плечи. Если платежная ситуация отягощена просрочками, конфликтами с банком, такой клиент, скорее всего, получит отказ.

Важно! Отрицательная кредитная история, не связанная с НИС, удаляться не будет. Данные в бюро кредитных историй хранятся 15 лет.

Как взять военную ипотеку с плохой кредитной историей

Так как удалить плохую КИ не получится, попробуйте ее исправить. Здесь существует несколько вариантов:

  1. Поищите платежеспособного поручителя. Его наличие частично успокоит банк, поскольку кредит, в случае наступления негативных изменений в жизни заемщика, будет погашен гарантом.
  2. Возьмите небольшой кредит или заведите платежную карту, исправно оплачивайте проценты и не задерживайте обязательные платежи по карте.
  3. Станьте поручителем в небольшом кредите, если вы уверены на 100% в заемщике.
  4. Взаимодействуйте с несколькими банками. Если крупные финансовые учреждения могут себе позволить строго обращаться с нарушителями платежной дисциплины, то мелкие или вновь созданные часто закрывают глаза на некоторые моменты.

Если у вас есть вовремя погашенный кредит, снова обратитесь в этот банк. К постоянным клиентам обычно лояльное отношение, им прощаются отдельные «грехи».

Эти действия немного улучшат вашу платежную ситуацию, и банк охотнее пойдет навстречу. Тем не менее условия кредитования в вашем случае будут жестче, чем при наличии благоприятной КИ. Вам придется согласиться со следующим:

  1. Банк начислит повышенный годовой процент. Это обычное требование банка к клиентам с плохой кредитной репутацией.
  2. В отличие от стандартных случаев, банк потребует больший первоначальный взнос — от 20 до 40%.
  3. Будет предложен короткий, по сравнению со стандартным, срок погашения ипотечного кредита (5-10 лет).
  4. Вероятность требования дорогостоящего имущества в качестве залога (квартира, автомобиль) очень высока.

Решив взять ипотеку, заранее поинтересуйтесь своей кредитной ситуацией. Даже если вы добросовестный плательщик и никогда не задерживали выплаты, картина погашений займа может быть испорчена фактом, о котором вы не имеете понятия.

Например, давно забытый последний платеж по кредитной карте. Даже если объем платежа минимальный, за долгое время он наверняка оброс пеней и штрафами. Испортить КИ может и внесение средств в день погашения через терминал.

Деньги зайдут на счет с задержкой, отсюда штрафные проценты, пеня, просрочка и основательно подпорченная КИ.

Воспользуйтесь услугами кредитного брокера, который возьмется подыскать банковское учреждение и оформить кредит. Однако эти услуги далеко не бесплатны.

Чего категорически нельзя делать:

  • откликаться на предложения улучшить платежную ситуацию путем взлома баз данных, внесения изменений задним числом и т.д. Это мошенничество! Все кредитные истории хранятся на серверах НБКИ (Национального бюро кредитных историй) и никаким изменениям не подлежат;
  • брать микрозаймы. Этим вы не улучшите финансовые обстоятельства (банки не пересекаются с микрозаймовыми организациями), но легко попадете в долговую кабалу.

Единственный надежный способ реабилитировать кредитную ситуацию – это ее не портить и всегда вовремя возвращать долги.

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается:определяется его тематика,

анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблемпользователя – это ответ на

его вопрос

Юрист связываетсяс пользователем ипредоставляет ему

консультацию

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Источник: https://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/vliyaet-li-plohaya-kreditnaya-istoriya-na-voennuyu-ipoteku.html

Как взять ипотеку, если плохая кредитная история? Ответы юриста

Военная ипотека с плохой кредитной историей - без справок, мгновенно

Ипотека на жилье — это прекрасная возможность обзавестись собственным домом, где всегда будет уютно и приятно находиться.

Получить возможность на приобретение квартиры по условиям ипотеки могут не все. Дело даже не в том, чтобы заемщик относился к определенной категории населения, а в финансовой истории.

О том, как она сказывается на взятии кредита, сегодня и поговорим.

Фото примера с кредитной историей

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Большинство банков, особенно с идеальной репутацией, не хотят связываться с клиентами, у которых ранее были проблемы с кредитами в других финансовых учреждениях.

Но также они рассматривают потенциального заемщика с точки зрения его платежеспособности, так одним из требований банков является стабильный и достаточно высокий заработок на постоянном месте работы.

Если заемщик может подтвердить свою способность в оплате жилищного займа, то проблем с его получением пожалуй не возникнет.

Но также и не стоит забывать о наличии хорошей кредитной истории — это одно из условий, без которого взять жилье в ипотеку сложно. Правда, существует несколько вариантов, которые дают шанс получить кредит, даже с плохой кредитной историей.

Влияет ли кредитная история на ипотеку?

От репутации финансовой истории напрямую зависит, даст вам банк займ или нет. Для любого финансового учреждения на первом месте стоит платежеспособность заемщика. Но, если кредитная история изрядно подпорчена, то жилищную ипотеку с большой вероятностью клиент не получит.

Фото о том как формируется кредитная история

Также банки проверяют по какой причине предыдущее финансовое учреждение ввело клиента в черный список. Причиной попадания в него может быть вина самого клиента, который вовремя не проводил платеж по кредиту или вносил недостаточную сумму.

Часто человек может и не подозревать о том, что у него кредитная история испорчена. Недобросовестные работники банков могут сами оформлять кредит на человека, если тот сразу не согласился, а попросил время на обдумывание.

Если человек уже погасил все свои задолженности и штраф, а из базы неплательщиков его до сих пор не исключили, то он сам должен заняться этим делом.

Согласно законодательству финансовое учреждение не имеет права отказывать клиенту в предоставлении информации об его кредитной истории.

:

Если заемщик желает оформить ипотеку на жилье, то в новом банке он обязан рассказать о своих удачных и не совсем удачных кредитах. Даже в этом случае, при условии, что все уже давно погашено, есть неплохие шансы на взятие ипотеки.

Кроме репутации кредитов, проверяется даже то, насколько справно клиент оплачивал коммунальные услуги, нет ли долгов перед операторами сотовой связи и т.п.

Требования банков к кредитной истории заемщика

Точно прописанных по пунктам требований нет. Главным условием является отсутствие, на момент оформления ипотеки на жилье, кредитов в других банках и хорошая кредитная история.

Некоторые финансовые учреждения выдвигают условие, что какая бы кредитная история не была, по истечению 5 лет, ее не принимают во внимание.

Мы уже писали в одной из своих статей о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Если кредитная история очень испорчена, то никакие года ее не очистят. Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу.

по теме:

Где проверить свою КИ?

Существует в каждой современной стране специальное учреждение — Бюро кредитных историй. Именно оно дает информацию банкам о ваших кредитах по запросу.

Но, не только финансовые учреждения имеют доступ к этой информации.

Клиент банка также может 1 раз/год бесплатно запросить подробную информацию по своему займу от начала до конца.

Для этого вам понадобиться заполнить и отправить письменный запрос. Далее вам придется обратиться к нотариусу, чтобы он заверил вашу подпись на запросе.

Последним шагом является отправка письма в БКИ. Касательно затрат, то они будут минимальными за услуги нотариусу. Ожидать ответа будете в течение 2-3 недель.

В отчете должна быть предоставлена информация по пунктам.

№ п/пВ письме вы получите такие сведения о своей финансовой истории
1 Количество ваших кредитов с момента оформления первого, сумму задолженности и регулярных платежей в суммарном подсчете.
2 Просрочки ежемесячных платежей по ликвидированным и действующим кредитам.
3 Общая сумма осуществленных платежей+штрафы+процентная ставка (сколько заплачено+остаток суммы).
4 Какой займ вам сможет предоставить банк.
5 Не занесен ли паспорт в черный список.
6 Вывод о состоянии кредитной истории+рекомендации для получения займа на максимальную сумму.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье.

Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

  • В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
  • Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
  • Добейтесь просрочки от застройщика;
  • Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
  • Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.

Потребительский кредит

Важно помнить, ипотека на жилье тоже является займом. При некоторых обстоятельствах проще и лучше будет взять потребительский кредит.

Его разница от ипотечного в том, что оформить его проще и быстрее. Не нужно много документов, условия более простые, хотя процентная ставка всегда будет выше.

Потребительский займ для приобретения жилья целесообразно брать, если у вас уже имеется не менее 70% от всей стоимости квартиры. Тогда за несколько лет можно выплатить остаток и стать полноправным хозяином своего дома.

Если ваших сбережений хватит только на оплату 50% суммы, то лучше оформлять ипотечный кредит, поскольку его можно растянуть на несколько десятков лет.

Подача заявки в крупные банки

Если банк крупный и почитаемый, это не значит, что заемщику с плохой кредитной историей не светит ипотека в нем.

Современная кризисная ситуация диктует свои правила банкам, потому они обслуживают не «идеальных» клиентов, предлагая им особенные условия:

  • Процентная ставка всегда повышенная;
  • Срок выплаты значительно сокращается;
  • Большее количество надежных поручителей;
  • Первоначальный взнос намного выше, чем обычно;
  • Наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
  • Приобретаемое жилье является залогом.

Договор составляется таким образом, что банк при любых исходах ничего не теряет. Если клиент не вносит регулярные платежи, то ипотечное жилье становится собственностью финансового учреждения.

Подача заявки в небольшие банки

Если крупный банк отказал вам в ипотечном кредитовании, то попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые недавно начали свою работу. Для расширения клиентской базы и влияния на рынке финансов они взаимодействуют с разными заемщиками.

Преимущество для человека с негативной кредитной историей в том, что начинающие банки имеют связи с ограниченным количеством КБИ. По этой причине, большая вероятность, что о вашей кредитной репутации никто не узнает.

Взять ипотеку в кредитной организации

На данное время существует много разных кредитных организаций. Они дают кредит только по данным паспорта без проверки финансовой истории, но суммы незначительные и срок кредитования не долгий.

Ипотека по АИЖК

АИЖК не относится к банковским учреждениям. Это агентство, которое было специально создано, занимается выдачей ипотечного займа населению. Оно поддерживает государственные программы и проекты.

Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Условия более выгодные, чем предоставленные банками.

Важно знать:

Рассрочка от застройщика

Идеальным вариантом  для клиентов с плохой кредитной историей является ипотечный займ от застройщика.

Компании-строители более чем просто заинтересованы во вложении инвестиций, потому сотрудничают с покупателями и не интересуются состоянием их финансовой истории.

Взамен застройщик предлагает заемщикам рассрочку на недлительный срок, обязательный первый платеж и приобретение квартиры в период строительства.

Исправляем кредитную историю

Вся информация о клиентуре в базе данных банков хранится 35 лет, а в Базе кредитных историй не дольше 15 лет. Это очень долго, чтобы выжидать, поэтому лучше самому начать исправлять свою финансовую историю.

Инструкция в видео формате по исправлению КИ:

В первую очередь, вам стоит обратится в БКИ и получить сведения о себе. Услуга бесплатная, если запрос подается не чаще 1 раза в год.

Когда вы получили ответ, предпримите немедленно любые действия, чтобы доказать свою невиновность и правоту. Вооружитесь необходимыми справками и сведениями, которые подтверждают причины неплатежеспособности.

Чтобы в будущем избежать проблем, действовать так необходимо всегда. Банк просто даст вам кредитные каникулы и вы не испортите свою финансовую историю.

Вопросы и ответы

Вопрос: Нужна ли кредитная история для ипотеки?

Ответ юриста: Раньше финансовая история банками не принималась во внимание. Никто о ней даже не беспокоился. В нынешнее время состояние кредитной истории является одним из решающих аспектов в вопросе оформления ипотеки на жилье. Если она плохая, большинство банков могут отказать и даже не объяснять заемщику почему. На это у них есть полное право.

Вопрос: Влияет ли кредитная история на военную ипотеку?

Ответ юриста: В последние несколько лет военная ипотека очень популярна. Многие военнослужащие считают, что никакие факторы не могут повлиять на предоставление кредита на жилье, поскольку за них ручается государство.

В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу. Тогда тягость выплат ложится только на него, и предполагается, что могут возникнуть просрочки.

По этой причине, даже при оформлении военной ипотеки банки учитывают информацию о финансовой истории.

Вопрос: Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

Ответ юриста: На созаемщике лежит огромная ответственность. Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком.

Если у созаемщика с этим имеются проблемы, то велика вероятность, что ипотечный кредит вам не дадут.

Вопрос: Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены?

Ответ юриста: Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите. Им необходимо свидетельство о браке, паспортные данные, общий доход и все остальное касательно супругов. Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Военная ипотека с плохой кредитной историей - без справок, мгновенно

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

Что такое кредитная история

Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере.

Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня.

Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства.

Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают.

На основании результата такой проверки выносится вердикт.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • внушительный размер обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках.

Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают.

Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:

  • рассрочка предоставляется на незначительный срок;
  • обязательно вносится первоначальный взнос;
  • покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2019 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека.

Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях.

Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ.

После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам.

Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства.

Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях.

Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

: Тонкости плохой кредитной истории

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Ипотека с плохой кредитной историей – как получить одобрение, дополнительный залог и поручители

Военная ипотека с плохой кредитной историей - без справок, мгновенно

Жилищное кредитование отличается от стандартных потребительских займов тем, что выдается крупная сумма денег на продолжительный срок и под сравнительно небольшую процентную ставку.

Перед тем как оформить ипотечный заем, кредиторы хотят удостовериться, что ссудополучатель способен обслуживать долг и проблем с возвратом денег не получиться, поэтому внимательно изучают досье каждого претендента.

Ипотека с плохой кредитной историей – это не миф, и она может быть выдана банком, но для ее оформления потенциальному заемщику придется выполнить определенные условия.

На всех граждан, которые когда-либо брали заем, причем не важно, в банке или другой финансовой организации, формируется кредитная история.

Каждая новая ссуда, договоры поручительства, просрочки или неисполненные платежи – все эти данные заносятся в личное досье гражданина, которое хранится в кредитном бюро.

При обращении в банк за ссудой претендент дает свое согласие на получение заимодателем отчета из базы, чтобы тот мог проанализировать, насколько добросовестно человек исполняет свои обязанности по погашению имеющихся задолженностей.

Если у человека есть нарушения по договору, его когда-то хорошая КИ считается испорченной, и по этой причине кредитор может отказать ему в выдаче ипотечного займа. Однако не всегда клиент виноват в том, что досье испорчено.

Иногда сами банки вследствие невнимательности сотрудников или технических сбоев направляют ошибочные сведения в БКИ.

По этой причине рекомендуется периодически делать проверку кредитного досье, тем более что раз в год такая возможность предоставляется бесплатно.

Говорить категорично, что заем на жилье с плохой финансовой репутацией не может быть выдан, нельзя. Во-первых, всегда нужно смотреть, по чьей вине произошло нарушение, а во-вторых, небольшие просрочки не всегда влияют на итог. В зависимости от степени несоблюдения условий договора нарушение классифицируется следующим образом:

  • грубое. Клиент перестал обслуживать долг или имеет крупную, непогашенную своевременно задолженность.
  • среднее. Большое наличие просрочек.
  • норма. Кратковременная задержка по оплате (максимум 5 дней).

Перед тем как воспользоваться ипотечным кредитованием с негативной историей, можно попробовать улучшить положение вещей.

Если досье запятнано не по вине кредитополучателя, необходимо обратиться в банк с требование ликвидировать негативную информацию, внесенную по ошибке.

Когда же заемщик сам виноват в случившемся, рекомендуется продемонстрировать свою благонадежность, взяв несколько небольших займов и исполнить обязательства по ним своевременно или даже досрочно.

Убеждать сотрудника банка о том, что вы положительный клиент бесполезно – специалисты верят только фактам. Для того чтобы банк принял во внимание заявку, можно поступить следующим образом:

  1. обеспечить залог недвижимости;
  2. предоставить наличие поручителей;
  3. открыть депозит в этом же банке.

Кредитное досье хоть и важно для банка, но нельзя со 100%-ной уверенностью заявлять, что оно способно полностью повлиять на решение учреждения выдавать или нет человеку ипотечную ссуду. Рассматривая заявку, банк обращает внимание и на другие факторы, которые касаются заемщика. К их числу следует отнести:

  • возраст;
  • семейное положение;
  • количество иждивенцев;
  • наличие собственности;
  • сфера деятельности и стаж работы;
  • размер ежемесячного дохода и величина обязательных платежей.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

На сайте ЦБ через Центральный каталог КИ можно узнать, в каком Бюро кредитных историй храниться ваше финансовое досье. Банки сотрудничают с определенными, а не со всеми бюро сразу.

Можно попробовать запросить ссуду у заимодателя, который не работает с БКИ, где находится ваше досье. Шансы минимальны, но они есть. Если же в каком то банке вы обслуживались раньше и исправно гасили задолженность, то для кредитора вы являетесь надежным клиентом.

По этой причине ипотека с плохой кредитной историей может с большой долей вероятности выдана вам непосредственно здесь.

Как правило, если досье заемщика испорчено, банки предлагают для получения ипотеки внести крупную сумму денег в качестве первоначального взноса, которая порой может достигать 70% от стоимости недвижимости. Оформление ипотечного займа с плохой финансовой репутацией и без первоначального взноса, как показывает практика и отзывы, является нереальным. Не один банк не будет рисковать в данном случае.

Если у вас плохая финансовая репутация и вдобавок вы не можете представить документ, подтверждающий доход, или найти поручителей, получить ссуду будет сложно, хотя шансы есть.

Сразу стоит предупредить, что ипотеку, как таковую взять не удастся, а вот взять нецелевой потребительский кредит и потратить его на приобретение жилья вполне даже возможно. Однако стоит быть готовым, что процентная ставка в данном случае будет высокой.

Еще можно обратиться к микрофинансовым организациям, но рассчитывать на большую сумму не получится, да и сроки предоставления займов там минимальны.

Где взять ипотеку, если плохая кредитная история

Решая, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, можно подать заявки одновременно в несколько крупных банков, ведь законом это не запрещено. В итоге шанс получить заем значительно возрастает. Кроме того, можно попытать счастье у мелких игроков или новичков в сфере банковского кредитования. Они могут предложить интересные варианты решения проблемы.

Условия получения в крупных банках

Шанс получить жилищную ссуду высок при обращении к крупным кредитно-финансовым организациям. Для тех, у кого финансовое досье оставляет желать лучшего, есть шансы получить здесь заем, однако, условия в таком случае будут не совсем комфортными.

Во-первых, сразу нужно быть готовым к тому, что ставка по займу будет очень высокой. Во-вторых, банк может затребовать привлечение дополнительных гарантий – залога и поручительства.

Кроме этого, необходимо будет не только оформить страховку не только на залог и приобретаемую квартиру, но и застраховать другие возможные риски.

Вот пятерка крупных банковских учреждений, где может быть получена ипотека с плохой кредитной историей:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • ЮниКредитБанк.

Одобрение ипотеки с плохой кредитной историей в небольших банках

Существует мнение, что мелкие игроки финансового рынка лояльно относятся к должникам и закрывают глаза на плохую финансовую историю, тем более, если банк находится в провинции.

Такая информация не соответствует действительности, ведь небольшие кредитующие учреждения точно также проверяют КИ каждого просителя, как и крупные банки.

Однако они могут предоставить некоторые поблажки претендентам, если последние имеют хороший доход и способны обеспечить возврат одолженных денег. Среди таких кредиторов можно рассмотреть:

  • Локо-банк;
  • КредитЕвропаБанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Призвание
  • Русский Стандарт Банк.

Ипотека с плохой КИ от застройщика

Вероятность стать владельцем собственного жилья, если испорчена КИ, велика, если обратиться напрямую к компании-застройщику.

Редко кто из них проверяет финансовую репутацию заемщика, однако и здесь существуют свои подводные камни.

Во-первых, всегда есть риск того, что организация обанкротиться и уплаченные взносы придется возвращать через суд. Кроме этого, строительство жилья может растянуться на долгое время.

Если вы решили прибрести недвижимость таким способом, стоит знать, что хоть застройщик и предлагает рассрочку, рассчитывать на продолжительный срок кредитования не получится, поэтому надо быть готовым к тому, что сумма ежемесячных платежей будет большой. Кроме этого, вероятнее всего придется внести приличный первоначальный взнос, как гарантию того, что вы являетесь платежеспособным покупателем.

Военная ипотека с плохой кредитной историей

Стать участником программы ипотечного жилищного кредитования могут военные, которые участвует в накопительно-ипотечной системе.

Поскольку взносы по займу платит государство, банки отказывают военнослужащим в редких случаях, да и то, если ссудополучатель является злостным неплательщиком.

Важно понимать, что военную ипотеку выдают клиентам с условием, что последний взнос будет внесен до того момента, когда заемщику исполниться 45 лет – возраста входа в запас.

Способы получения ипотечного кредита

Если вы не уверены, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, надо сделать все возможное, чтобы увеличить шансы на благоприятный исход дела. Отрицательное кредитное досье – это не приговор. Банки индивидуально работают с каждым клиентом по вопросу ипотечного займа, поэтому, для подтверждения платежеспособности заемщика можно предоставить:

  • договор поручительства;
  • залог имеющегося имущества;
  • отправка заявки нескольким кредиторам;
  • высокий заработок и стабильная работа;
  • договор страхования.

Привлечение надежных поручителей

Когда ссудополучатель не может исполнять условия банковского договора кредитования и выплачивать ссуду, то за него это должны делать поручители, если такое предусмотрено соглашением.

Банки могут выдать ипотеку клиенту с не очень хорошей кредитной историей, но для этого потребуется предоставить в качестве обеспечения договор поручительства.

Сразу стоит оговориться, что доход у ручающихся должен быть стабильным и высоким, а сумма по выплатам не должна превышать половины ежемесячного дохода.

Дополнительный залог

Показать, что вы обладаете средствами, чтобы вернуть запрашиваемые деньги можно, предоставив банку дополнительный залог. Это может быть недвижимость, которая принадлежит вам на праве собственности.

Оценочная стоимость жилья должна быть равна, а лучше превышать сумму займа. Банки охотно идут на такого рода кредитные сделки, ведь они всегда могут реализовать заложенное имущество и вернуть вложенные деньги.

Обращение в несколько кредитных учреждений

Для того чтобы увеличить шансы на получение ссуды на жилье, можно подать заявки одновременно в несколько банковских учреждений.

Нужно быть готовым к тому, что кредит выдадут на более жестких условиях, однако в случае одобрении заявки от нескольких кредиторов, можно привести анализ требований заимодателей и выбрать для себя оптимальный вариант.

Существует и шанс того, что все организации могут дать отрицательный ответ. Это не значит, что вы не сможете обращаться повторно за предоставлением ипотеки, ведь выполнив некоторые требования, банк может выдать просителю кредит.

Документы подтверждающие высокий и стабильный доход

Каждый может попасть в ситуацию, когда задержали зарплату или вовсе сократили. В таком случае не стоит медлить, а сразу обратиться в банк с документами, которые подтверждают сложно финансовое положение.

Кредитор всегда пойдет на уступки и предложит альтернативу по погашению займа. Если же случались небольшие просрочки, можно представить банку документ, из которого будет видно, что сейчас у вас хорошо оплачиваемая работа.

Если вдобавок имеется дополнительный заработок, это будет плюсом при одобрении заявки, даже если у вас плохое финансовое досье.

Страхование ипотечного кредита

По российскому законодательству банк не имеет права навязывать клиенту такую услугу, как заключение договора страхования. Исключением является лишь покупка страховки, которая распространяется на объект залога.

Однако при страховании жизни или ответственности в организации, которая является компаньоном банка, шанс оформить ипотеку с негативным кредитным досье резко возрастают, поскольку риск невозврата для кредитора сводится к минимуму.

Ипотека с плохой историей через кредитного брокера

Если самостоятельно заниматься поиском банка, который согласится выдать кредит с плохой КИ нет возможности, рекомендуется обратиться за помощью и воспользоваться услугами брокеров – специалистов, которые возьмут на себя все заботы за определенную плату.

Это может быть как частные лица, так и организации, которые способны подобрать оптимальный вариант.

Следует понимать, что ипотечные брокеры не всесильны, и в случае с особо злостными нарушителями, шанс получить ссуду с плохой финансовой историей минимальны, если вовсе не равны нулю.

Всегда есть шанс заняться исправлением кредитной истории, и показать ссудодателю, что вы являетесь надежным заемщиков. Быстро сделать это не получится, но, если есть время, лучшего не придумать.

Для этого необходимо взять небольшой заем и исполнить все обязательства по нему точно в срок.

Чем больше будет таких ссуд, тем лучше, тем более что в досье на первое место выводятся последние взятые займы, вытесняя таким способом ближе к концу старые сведения.

Как вариант, можно воспользоваться услугами микрокредитных организаций и взять подряд несколько небольших ссуд на короткий промежуток времени. Еще можно оформить рассрочку в магазине на товар.

Не стоит брать займы на крупные ссуды – хватит и нескольких на 5–10 тысяч рублей. Главное здесь – это выплатить кредит ровно в срок, который оговорен договором.

Получение нескольких кредитных карт (желательно с грейс-периодом, чтобы не платить по процентам) тоже поможет исправить плохую репутацию. Главное, не забывать вовремя погасить задолженность.

Елена, 46 лет

Когда стал вопрос покупки недвижимости при помощи ипотечного займа, банк не пояснил причины отказа. В итоге оказалось, что у меня негативная кредитная история, так как были случаи просрочки платежа. Пришлось в срочном порядке исправлять положение вещей, благо время было. После этого удалось взять жилищную ссуду в Сбербанке.

Марина, 30 лет

У меня испорченная кредитная репутация, поскольку я допускала просрочки по платежам в связи с задержками выплаты заработной платы. Беря ипотеку, отправила заявку сразу в несколько финансовых учреждений, причем не ожидала, что одобрение получу лишь от Газпромбанка, в котором у меня выпущена зарплатная карточка.

Источник: https://sovets.net/13999-ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Брак-Эксперт
Добавить комментарий