Страховка квартиры по ипотеке – жилья, где, документы, обязательно ли, расчет

Содержание
  1. Страхование квартиры при ипотеке — как проходит и нужно ли?
  2. Страхование ипотеки. Что это, когда необходимо?
  3. Простое описание процедуры страхования
  4. Поиск подходящей страховой компании
  5. Выбор вида страховой программы
  6. Определение допустимых рисков
  7. Подписание соглашений
  8. Стоимость: от каких условий зависит?
  9. Особенности страхования квартиры по ипотеке
  10. Почему необходима страховка при ипотеке?
  11. С какими страховыми случаями можно столкнуться при ипотечном кредитовании?
  12. Особенности страхования при ипотеке
  13. Преимущества и недостатки страхования при ипотечном кредитовании
  14. Размер страховой премии при ипотечном страховании
  15. Как осуществляется возврат средств при страховке?
  16. Отказ от страхования и возврат денег при оформлении ипотеки
  17. Как отказаться от страхового договора сразу после заключения
  18. Какая документация потребуется при отказе от страховки через страховую компанию
  19. Можно ли вернуть страховку во время действия ипотечного договора и после погашения
  20. Страхование квартиры при покупке в ипотеку
  21. В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2019 году, взятую в ипотеку?
  22. Правила страхования квартиры при ипотеке
  23. На сколько лет можно застраховать квартиру по ипотеке?
  24. Документы для страхования квартиры по ипотеке
  25. Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?
  26. Что такое титульное страхование квартиры при ипотеке?
  27. Возврат налога при оформлении договора страхования квартиры
  28. Порядок действий при наступлении страхового случая
  29. Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?
  30. Какой срок действия у договора ипотечного страхования квартиры?
  31. Может ли заемщик поменять страховую компанию, если ипотечный договор уже был оформлен?
  32. : Страховка при ипотеке
  33. Как рассчитать и оформить страховку квартиры по ипотеке
  34. Что является обязательным при получении страховки, а что нет
  35. Страхование жизни и потери трудоспособности
  36. Страхование потери права собственности
  37. Страхование ответственности
  38. Страхование недвижимости по военной ипотеке
  39. Документы для получения страхового полиса
  40. Во сколько обойдется страхование
  41. Порядок оформления страховки
  42. Что делать при наступлении страхового случая
  43. Страховка квартиры по ипотеке
  44. Страховка объекта недвижимости
  45. Титульное страхование
  46. Личное страхование жизни и здоровья
  47. Комплексный полис
  48. Параметры для расчета стоимости
  49. Как рассчитывается – калькулятор
  50. Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке
  51. Оформление страховки по ипотеке ВТБ
  52. Документы для страхования квартиры при ипотеке
  53. Заключение

Страхование квартиры при ипотеке — как проходит и нужно ли?

Страховка квартиры по ипотеке - жилья, где, документы, обязательно ли, расчет

Оформление залога относится к обязательным условиям для тех, кто оформляет ипотеку. Рынок ипотечного кредитования начал развиваться, чтобы снизить риск невозврата долга. Полис на имущество давно стал обязательным.

Стоит разобраться с тем, как выбирать подходящую программу, на что обращать внимание во время страхования квартиры при ипотеке.

Страхование ипотеки. Что это, когда необходимо?

Оформление ипотеки – рискованный шаг. Договора оформляются на длительные сроки. Выплаты кредитных сумм продолжаются многие годы. Заранее невозможно предугадать изменения ситуации за это время.

Потому обеим сторонам выгодно защитить себя от будущих убытков. Страхование – обязательное условие, введённое как раз с этой целью. Некоторые считают, что услуга нужна только кредиторам, но и заёмщики получают от неё определённую пользу. Условия становятся более выгодными для тех, кто соглашается оформить полный пакет услуг.

Каждый сам решает, согласиться на оформление договора, или нет. Платежи по страховому соглашению взимаются с клиента раз в год.

Простое описание процедуры страхования

Каждый банк заранее составляет список партнёров по страхованию, к которым направляются все клиенты. Но страховщиков выбирают клиенты, добровольно, лично. Заявитель вправе отказаться от предложений со стороны банка. И может выбирать компанию по своему усмотрению.

Страховые тарифы устанавливаются у компаний по-разному. Иногда разница становится серьёзной.

Поиск подходящей страховой компании

Действия требуется совершать с предельной осмотрительностью. Внимательно изучается ситуация, которая складывается в настоящее время на рынке. Условия страхования вместе с надёжностью и платёжеспособностью относятся к наиболее важным факторам.

Есть и другие параметры, заслуживающие внимания:

  1. Льготные предложения, акции.
  2. на основе мнения независимых компаний.
  3. Ценовая политика.
  4. Опыт работы в страховой сфере.

Стоит использовать любые сведения, способствующие снижению процентных ставок. Страховой брокер – профессиональный посредник, который помогает подобрать оптимальные условия, получить максимум выгоды.

Выбор вида страховой программы

Некоторое время назад от клиента требовалось оформлять следующие виды договоров:

  • На жизнь.
  • По трудоспособности.
  • Для защиты жилья.

Но Роспотребнадзор изменил ситуацию. Теперь обязательным остаётся только договор на предмет залога. Все остальные требования считаются грубыми нарушениями прав потребителей.

В остальных случаях клиент имеет право соглашаться с предложениями, либо отказываться от них. Но соблюдение прав происходит на практике далеко не всегда. Работники банка могут оказывать давление на тех, кто не соглашается с ними.

Менеджеры всегда рассказывают о важности комплексного страхования. Худший вариант – повышение ставок по ипотечному кредиту из-за отказов. При этом банков лишили прав напрямую отказывать только из-за того, что клиент не хочет соглашаться на страховку. В интересах заявителей часто – согласиться с требованием.

Определение допустимых рисков

Если уже к моменту оформления договора есть хронические заболевания, связанные с рисками обострения – от страховки трудоспособности и здоровья отказываться не стоит. Важно рассмотреть и риски, связанные с финансовым положением. Вероятность утраты должности, заработной платы велика.

Стандартно список бумаг выглядит так:

  1. Заявление в форме анкеты.
  2. Справки медицинских работников с описанием состояния здоровья.
  3. Свидетельство, подтверждающее владение квартирой.
  4. Договор покупки и продажи.
  5. Гражданское удостоверение на заёмщика.

Иногда предъявляют требование на акт оценки недвижимости, выписки из домовых книг, справки из БТИ.

Подписание соглашений

Первый шаг – изучение всех пунктов, до проставления любых подписей. Даже примечания, сведения с мелким шрифтом заслуживают отдельного внимания. Потенциальную опасность для кармана представляют малейшие упущения, ведь выплаты длятся многие годы. Со временем даже доли процентов превращаются в тысячи рублей переплаты, если не учитывать суммы заранее.

Стоимость: от каких условий зависит?

Конкретная цена рассчитывается в процентах от общей суммы кредита. 0,5-1,5% — показатели, действующие у большинства фирм. Если каждый риск страхуется отдельно, то предложение будет ещё дороже. Тарифы рассчитываются для клиентов отдельно. Рассмотрим факторы с условиями, оказывающие больше влияния на решение.

Источник: https://posobie.help/strahovanie/ipotech/strahovanie-kvartiry-ipoteka.html

Особенности страхования квартиры по ипотеке

Страховка квартиры по ипотеке - жилья, где, документы, обязательно ли, расчет

17/05/2018 1008

При оформлении ипотеки обязательным условием является внесение залога, в роли которого выступает приобретаемая недвижимость. Чтобы повысить доступность жилищного кредита для населения и снизить риск невозврата был сформирован рынок ипотечного страхования.

Почему необходима страховка при ипотеке?

Сущность страхования ипотеки заключается в том, что предметом сделки являются заемные средства, взятые клиентом у банка под залог приобретаемой квартиры, а не сама недвижимость.

Страховой полис в этом случае является обязательным этапом оформления кредитной операции при внесении минимального первоначального взноса.

Он позволяет защитить обе стороны финансовых отношений от риска дефолта и получения убытков.

При возникновении ситуации, когда заемщик не может выплатить ссуду, финансовая организация продает его залоговое имущество, возвращая себе часть займа. Недостающие деньги возмещает страховая компания.

С какими страховыми случаями можно столкнуться при ипотечном кредитовании?

Так как при ипотечном кредитовании применяются довольно большие суммы денежных средств, страховка позволяет уберечь граждан от ряда существенных проблем.

Страховые случаи могут быть следующими:

  • грабеж, повреждение квартиры;
  • воздействие огня, взрыв, нарушение электропроводки, удар молнии;
  • порча имущества при затоплении;
  • стихийные бедствия.

Ипотечное страхование подразумевает оформление полиса на защиту имущества, однако, банки часто требуют страховать жизнь заемщика и право на собственность. Для этого можно воспользоваться комплексной услугой страховщика, который является партнером банка.

Особенности страхования при ипотеке

Услуга страхования ипотеки имеет свои особенности:

  • время действия страхового полиса равнозначно условиям договора по жилищному кредиту (до 25 лет);
  • суммы страховых рисков отличаются по периодам и не являются одинаковыми, по истечении 4 лет действия кредита, возможность появления страхового случая снижается;
  • при досрочном погашении ипотеки клиент может получить часть страховки на основании заявления;
  • стоимость полиса может меняться в зависимости от макроэкономических факторов (цен на жилье, доходов населения, уровня платежеспособности).

Важная особенность страхования при ипотеке заключается в том, что в случае возникновения каких-либо проблем в первую очередь страховая компания встанет на сторону банка. Это значит, что денежные средства будут возвращены сначала кредитной организации по сумме покрытия, а уже затем заемщику.

Преимущества и недостатки страхования при ипотечном кредитовании

Процедура страхования выгодна обеим сторонам кредитных отношений. Она позволяет банку снизить риск невозврата средств, исключая убытки компании.

Клиент получает возможность оформить договор на более выгодных условиях, которые включают небольшой первоначальный взнос при низкой процентной ставке.

При наступлении временной нетрудоспособности клиент может воспользоваться отсрочкой платежа. При смерти заемщика наследники не теряют жилье.

Существует ли у страхования при ипотечном кредите какие-либо недостатки? Обычно в качестве минусов заемщики называют дополнительные расходы денежных средств, а также траты времени. В некоторых случаях может потребоваться сбор дополнительного пакета документации.

Впрочем, из-за присутствия залога, от страховки в большинстве случаев нет возможности отказаться, в отличие от варианта с любым другим кредитом без обременений. Если клиент захочет это сделать, придется потратить достаточное количество времени. Как именно осуществляется отказ, рассмотрим ниже.

Размер страховой премии при ипотечном страховании

Размер страховки для каждого клиента рассчитывается индивидуально.

Он будет зависеть от некоторых факторов: страховой компании, кредитной организации, тарифы на страховку, сумма ипотечного кредитования, а также других критериев.

Сумма страховки рассчитывается при оформлении кредитного договора. Как правило, банки предлагают клиентам несколько вариантов страховых программ, чтобы выбрать наиболее подходящую.

Как осуществляется возврат средств при страховке?

Страхование по ипотеке – это минимизация рисков по утрате объекта недвижимости. С полисом клиент страхует квартиру или дом от распространенных рисков. Многие граждане решают отказаться от приобретения, но не знают можно ли вернуть страховку по ипотеке в разных банковских организациях, например, в Сбербанке.

Отказ от страхования и возврат денег при оформлении ипотеки

Страхование недвижимости, оформленной по ипотечному кредиту в Сбербанке и иных банках, защищает на случай признания сделки некорректной и от рисков повреждения. Приобрести можно следующие программы:

  • страхование объекта обеспечения;
  • страхование жизни и здоровья.

Важно! Как уже говорилось выше, страхование залога – это обязательная программа в соответствии с Федеральным законом. Страхование жизни и здоровья предполагает добровольную покупку по инициативе заемщика.

Как отказаться от страхового договора сразу после заключения

В соответствии с указанием ЦБ России от 20 ноября 2015 года №3854–У «О минимальных требованиях к добровольному страхованию» гражданин имеет право отказаться от навязанного продукта в течение 14 дней (поправка в Федеральном законе от 2018 года).

Для этого клиенту нужно посетить отделение Сбербанка и корректно заполнить заявление, установленного образца. В нем указываются реквизиты для перечисления возвратной суммы. Стоит отметить, что при себе необходимо иметь следующий пакет документов:

  • паспорт уплатившего страховую сумму;
  • квитанцию, подтверждающую данное действие;
  • иные документы, которые выдавались при страховании.

Вторым вариантом для расторжения договора является обращение в страховую компанию в течение двух недель. Это можно сделать лично, либо отправить письмо с заявлением. При страховании в корпорации Сбербанка отправка осуществляется по адресу: ул. Павловская, д.7, г. Москва, индекс 115093. Также прилагаются сканы вышеперечисленных документов.

Какая документация потребуется при отказе от страховки через страховую компанию

Во-первых, оформляется заявление. В представленном заявлении указываются следующие сведения:

  • фамилия, имя и отчество заявителя;
  • персональные сведения о клиенте (паспортные данные);
  • электронный адрес и телефон;
  • дата оформления договора страхования и номер документа;
  • банковские реквизиты для перечисления.

Помимо заявления потребуется предоставить пакет документов по кредиту. Возврат осуществляется в течение 7 рабочих дней после поступления документа на рассмотрение.

Можно ли вернуть страховку во время действия ипотечного договора и после погашения

Согласно аналогичному правовому акту, отказаться от страхового продукта «Жизнь и здоровье» можно в любое время. Но если обратившийся приходит по истечению указанного срока, то происходит перерасчет денежной суммы к уплате в соответствии с уже использованным периодом.

Для перерасчета используется формула:

Страховая сумма / 365 дней * количество использованного периода.

То есть, если человек приобрел страховой продукт стоимостью 8000 рублей, но обратился через 30 дней с заявлением о перерасчете, то к выплате 7342 рублей.

Аналогичным образом рассчитывается возврат страховки при полном досрочном погашении на объект недвижимости.

Если клиент решил взять программу «Рефинансирования» в другом кредитном учреждении, то необходимо подать заявку в страховую компанию, приложив справку о досрочном погашении. Учреждение произведет перерасчет и выдаст сумму за исключением использованного периода.

Выплаты осуществляются сразу после получения банковских реквизитов. Стоит помнить, что перечисление происходит только на персонализированный счет приобретателя страхового продукта.

Источник: https://SunSochi.com/blog/osobennosti_strakhovaniya_kvartiry_po_ipoteke/

Страхование квартиры при покупке в ипотеку

Страховка квартиры по ипотеке - жилья, где, документы, обязательно ли, расчет

При выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры банки выдвигают заемщикам обязательное условие – оформить страховку на квартиру, что является предметом залога.

Такое требование банк выдвигает не просто так: он перестраховывается на тот случай, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплатить весь кредит. В таком случае застрахованная залоговая квартира перейдет к нему и он сможет перепродать ее, вернуть свои деньги назад.

Какие есть особенности страхования квартиры по ипотеке и сколько стоит эта услуга?

В большинстве случаев люди берут ипотеку на длительный срок – 15, 20, 30 лет. За это время могут случиться разные неприятности с залоговым имуществом: в квартире может случиться пожар, соседи сверху могут затопить жилье, в результате стихийного бедствия квартира может быть уничтожена.

А если заемщик полностью не расплатится с кредитом, то банку придется выставлять квартиру на продажу. Естественно, что покупателей на нее не найдется, если она находится в нежилом или аварийном состоянии.

Именно для таких случаев банк и требует заемщиков оформлять страховку на залоговое имущество. От этого вида страхования человек, желающий оформить ипотечный договор, не имеет права отказаться.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2019 году, взятую в ипотеку?

Заемщик сам может выбрать любую страховую фирму, с которой захочет оформить договор страхования жилья. Главное, чтобы компания была надежной и проверенной.

Также можно узнать в банке, где клиент оформляет ипотечный договор, информацию о страховых компаниях. Кстати, многие банки сотрудничают с конкретными фирмами, поэтому если вам предоставят список таких фирм, то это будет замечательно.

К тому же некоторые банки даже могут снизить процентную ставку по ипотеке, если клиент обратится в ту страховую компанию, которую порекомендует ему банк.

Кроме страхования квартиры заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, но это необязательное условие. Однако банки стремятся к тому, чтобы заемщики оформляли несколько видов страховки. Тогда они еще больше снижают процент по ипотечному кредиту.

Правила страхования квартиры при ипотеке

Для оформления страховки на квартиру нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать страховую компанию. Можно довериться выбору банка и выбрать ту фирму, которую предлагает он.
  2. Ознакомиться с договором страхования.
  3. Подать запрос на осуществление предварительного расчета стоимости страховки (можно позвонить в страховую фирму по телефону, отправить запрос на электронный адрес).
  4. Написать заявление на оформление договора.
  5. Перечислить нужную сумму, выставленную страховой компанией за ее услуги.

На сколько лет можно застраховать квартиру по ипотеке?

Срок страхования недвижимости обговаривается с банком. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам оформлять страховку на жилье на весь срок ипотеке, а другие – только на первые 1-3 года, после чего заемщик обязан продлевать договор.

Оформлять договор страхования квартиры по ипотеке нужно сразу же после оценки приобретаемой недвижимости.

Если квартира покупается на вторичном рынке, тогда банки настоятельно рекомендуют страховать ее на весь срок ипотечного кредитования в избегании неприятных ситуаций (например, если бывшие хозяева квартиры захотят вернуть ее, подадут иск в суд).

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Для заключения договора страхования клиенту нужно подать в страховую компанию следующие документы:

  • анкету-заявление на заключение страхового договора;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере; у него нет серьезных проблем со здоровьем;
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
  • план помещения;
  • копию отчета независимого оценщика;
  • выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт);
  • справку, подтверждающую стоимость квартиры;
  • военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?

Конкретной цифры нет. На сумму страховки влияет несколько факторов:

  • возраст, пол заемщика, состояние его здоровья;
  • размер ипотеки;
  • особенности объекта страхования – квартира на первичном или вторичном рынке, материал конструкций, стен, перекрытий, местоположение недвижимости и др.;
  • страховой период – чем больше период, тем дешевле будет полис страхования в перерасчете на 1 год;
  • наличие титульного страхования и др.

В среднем страховая компания за свои услуги берет от 0,6 до 1% от стоимости квартиры, оформленной по страховке.

Что такое титульное страхование квартиры при ипотеке?

Кроме квартиры заемщик может оформить титульное страхование. Титул – это документ, который обеспечивает право собственности заемщика на имущество.

Оформить титул – это значит обезопасить себя от риска утраты квартиры, на которую могут позариться бывшие владельцы жилья либо их родственники.

Если заемщик не оформит титульное страхование, то он рискует потерять квартиру, если продавец недвижимости подаст неправдивые или неправильно оформленные документы или если процедура купли-продажи квартиры будет нарушена.

Так, титульное страхование защищает заемщика от таких рисков, как:

  • фальсификация документов при оформлении договора купли-продажи;
  • обнаружение ошибок, допущенных при оформлении и составлении документации;
  • обманные действия продавца квартиры;
  • игнорирование прав третьей стороны (наследников, близких людей продавца квартиры).

Если какое-то из вышеперечисленных событий происходит, то страховая компания обязана возместить заемщику стоимость квартиры по рыночной цене.

Возврат налога при оформлении договора страхования квартиры

Любой гражданин РФ, который работает официально, имеет право получить так называемый налоговый вычет при оформлении ипотечного договора и страхования недвижимости.

Налоговый вычет предоставляется заемщику только при соблюдении таких условий:

  • если заемщик оформил долгосрочный полис на срок не менее 5 лет;
  • при оформлении вычета учитывается стоимость недвижимости;
  • налоговый вычет ограничивается по величине.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если квартира, оформленная в ипотеку, была застрахована и с ней случилась беда – например, пожар, затопление, тогда новый владелец недвижимости должен сделать следующее:

  1. Немедленно сообщить о случившемся в соответствующую инстанцию: в аварийную службу – если случился взрыв, в полицию и т. д.
  2. Сообщить о наступлении страхового случая в страховую компанию в письменном виде.
  3. Предоставить в страховую фирму необходимый пакет документов на поврежденную недвижимость.

Если страховая компания признает произошедший факт причинения ущерба квартиры таким, что подпадает под страховой случай, тогда она должна будет перечислить деньги в банк до того времени, как заемщик погасит ипотеку.

Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?

Да, страхование залогового имущества – обязательное условие. Без него ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Но здесь есть один нюанс: одни банки просят оставлять в залог квартиру, которую заемщик берет в ипотеку, а другие разрешают использовать в качестве залога недвижимость, которой человек уже владеет (у него есть права собственности на недвижимость).

Какой срок действия у договора ипотечного страхования квартиры?

На практике такой договор обычно заключается на 1 год либо же на весь срок действия ипотеки с ежегодным продлением. Это должно быть прописано в договоре, заключенном между банком и заемщиком. Обычно срок действия страховки равен сроку действия ипотечного соглашения.

Может ли заемщик поменять страховую компанию, если ипотечный договор уже был оформлен?

Да, он может это сделать, однако заключить договор с новой страховой фирмой он может только после того, как закончится срок действия предыдущего договора.

При покупке квартиры в ипотеку банки требуют заемщиков оформлять договор страхования залогового имущества. Это требование обоснованное, оно закреплено в действующем законодательстве.

Если страховку жизни, здоровья и трудоспособности необязательно страховать, то от страховки недвижимости заемщик не имеет права отказаться.

Страхование квартиры нужно как заемщику, так и банку. В рамках оформления страхового полиса заемщик защищает квартиру от риска ее потери, повреждения или утраты. А банк страхует себя на тот случай, если с залоговой квартирой что-нибудь случится, а заемщик не захочет погашать ипотечный кредит.

: Страховка при ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/straxovanie-kvartiry-po-ipoteke/

Как рассчитать и оформить страховку квартиры по ипотеке

Страховка квартиры по ипотеке - жилья, где, документы, обязательно ли, расчет

Процесс оформления ипотеки на жилую недвижимость включает в себя и приобретение страхового полиса. Согласно Федеральному Закону № 102 банк имеет право отказать заёмщику в предоставлении ипотечного кредита, если он отказался покупать страховку.

Поскольку на время выплаты ипотечного кредита жилое имущество находится в залоге у кредитного учреждения, то страхование выступает в качестве защиты от любых рисков.

Страховка квартиры по ипотеке часто является не единственным условием кредитодателя, также банк может навязывать иные виды страхования.

В вышеуказанном федеральном законе прописано, что клиент не имеет права отказываться от услуги страхования и исключений ни для кого не предусмотрено. Но исполнение такого условия выгодно не только банку, но и заёмщику материальных средств.  Так, следует учитывать такие аспекты:

  1. Тем, кто застраховал своё ипотечное жильё, банк предложит более выгодную процентную ставку по ипотеке.
  2. При несчастном случае, предусмотренным страховкой (пожар, затопление, взрыв бытового газа), остаток по кредиту будет выплачиваться страховщиком, а не заёмщик.
  3. Если ипотечной недвижимости наносится ущерб от действий злоумышленников, то его оплата — обязанность страховой компании.

Заёмщик может оказаться в патовой ситуации, если ипотечная недвижимость будет утрачена или разрушена по одной из перечисленных причин: любые обстоятельства не могут послужить достаточным обстоятельством, влияющим на обязанность по погашению кредита.

Что является обязательным при получении страховки, а что нет

Помимо обязательного по закону страхования недвижимости по ипотеке, банк может попытаться навязать некоторые сопутствующие виды страхования, а в случае отказа клиента, поднимать процентную ставку по ипотеке. Знайте, это незаконно, согласно 353 ФЗ, статья 7, п.9:

Кредитор обязан предоставить заёмщику потребительский кредит (заём) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заёмщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Страховка квартиры по ипотеке, а именно её конструктивных элементов, обойдётся заёмщику в 0,09% – 0,16%. Если объект относится к категории нестандартных (дом или таунхаус), то стоимость страхования может возрасти до 2%. Цена на страховой полис  зависит от таких критериев, как возраст постройки, степень износа, наличие деревянных перекрытий.

Страховая сумма должна быть не меньше суммы кредита. По требованию некоторых банков к сумме страховки нужно добавлять еще 10%, чтобы в итоге покрывались ещё и проценты по ипотеке.

Страхование жизни и потери трудоспособности

Такой тип страхования не является обязательным по закону, а чаще навязывается кредитодателем.

В случае отказа заёмщика от данного вида страхования, процентная ставка по кредиту может быть повышена банком до 3%, что значительно больше, чем стоимость страхования.

Отказаться от такой услуги имеет смысл в том случае, когда клиент уже находится в преклонном возрасте, и страхование жизни будет стоять дороже, чем повышение ставки по кредиту.

Сумма страхования жизни будет зависеть от таких факторов, как индекс массы тела, возраст и профессия (опасная или нет). Иногда стоимость зависит и от банка, поскольку между кредитными учреждениями и страховыми компаниями заключаются негласные договорённости, исходя из которых, страховая компания выплачивает комиссионное вознаграждение в сумме 50-60% от страховой премии.

Страхование потери права собственности

Также является необязательным видом страхования, требуется только некоторыми банками, которые выявили определенные риски при изучении документов. Кредитные учреждения могут настаивать на таком типе страховки на период в 3 года (срок исковой давности) или же на весь срок ипотеки.

Страхование титула на длительный срок может требоваться в связи с тем, что 3-летний период на оспаривание сделки начинается не с момента её заключения, а тогда, когда собственники узнают, что их права нарушены. В итоге, судебная тяжба по вопросу права собственности может начаться и спустя 5–10 лет после приобретения недвижимости.

Страхование ответственности

Такой тип страхования является очень дорогостоящим и может быть потребован кредитодателем в случае предоставления ипотеки клиенту на особых условиях: сумма первоначального взноса минимальна, сниженная ставка.

Ошибочным является мнение, что если уплата по ипотечному кредитованию не была произведена, то расплачиваться будет страховая компания. В таком случае, страховщик возместит банку разницу между стоимостью проданной недвижимости и остатком по задолженности.

Страхование недвижимости по военной ипотеке

Особенность получения ипотеки для военнослужащих заключается в том, что им предоставляются очень выгодные условия — средства на погашение ипотечного кредита поступают из государственного бюджета. Получение страхового полиса также является обязательным условием для военнослужащих, без которого банк откажется выдать заём.

Однако страховые выплаты являются отдельным продуктом и не компенсируются государством.

Страховка на ипотечную недвижимость должна быть получена заёмщиком до того, как будет оформляться договор на получение займа с банком и договор на ипотеку. Кредитное учреждение может рекомендовать страховщиков, предпочтительных для него, но в общем случае клиент может выбрать страховую компанию самостоятельно.

В зависимости от того, что указано в страховом договоре (каждый год или каждый квартал), страхователь обязуется вносить платёж, сумма которого определяется следующими параметрами:

  • Техническое состояние недвижимого имущества.
  • Срок страхового договора.
  • Обстоятельство вовлечения данного объекта в сделки по переходу права собственности.

Максимально возможный срок страхования недвижимого имущества — 50 лет. Каждый заёмщик сам определяет для себя необходимую продолжительность страхования и уведомляет об этом банк. Расчёты стоимости некоторых видов страховых полисов (к примеру, страхование жизни) рекомендуется делать в нескольких компаниях, поскольку тарифные условия могут существенно отличаться.

Недвижимость, подлежащая страхованию, должна соответствовать таким условиям:

  1. Отсутствие судебных разбирательств по жилому помещению.
  2. Все строительные и ремонтные работы должны быть завершены.
  3. Износ жилья не превышает 70%. Страховщиком будут отвергнуты аварийные здания, подлежащие сносу.

Документы для получения страхового полиса

Каждая компания имеет свои внутренние правила относительно перечня необходимых документов. Поэтому стоит проконсультироваться со страховщиком относительно этого. Стандартный пакет включает в себя следующий набор документов:

  • Заявление, поданное на специальном бланке компании.
  • Копии всех страниц паспорта, заверенные нотариусом. Поскольку ипотечный кредит оформляется, как правило, на группу лиц, то нужно будет предоставить копии паспортов всех созаёмщиков.
  • Результаты медицинского обследования состояния здоровья.
  • Копия военного билета для военнослужащих.

Пакет документов, предоставляемый продавцом недвижимости, состоит из:

  • Заверенной копии паспорта.
  • Согласия супруга на продажу недвижимости (если недвижимость была в совместной собственности), заверенное нотариусом.
  • Копий справок из НД и ПНД, если продавцы пенсионного возраста.
  • Дополнительного разрешения на продажу, полученного в органах опеки (если в квартире/доме прописаны несовершеннолетние).

Отдельным пакетом идёт набор документов, которые относятся непосредственно к самому жилью:

  • Право собственности на жильё (договор на покупку, к примеру).
  • Выписка из домовой книги, где указаны все лица, зарегистрированные на жилплощади.
  • Выписка из ЕГРП о том, что переход права собственности зарегистрирован.
  • Номер финансового счёта недвижимости.
  • План квартиры/дома, копия технического паспорта.
  • Отчёт оценочной компании о состоянии недвижимого имущества.

Во сколько обойдется страхование

Базовый расчёт осуществляется на основании остатка кредитной задолженности перед банком. Помимо этого, чтобы рассчитать стоимость страхования недвижимости по ипотечному кредитованию, следует учесть тип полиса и целый ряд факторов:

  1. Возраст, состояние здоровья и профессия заёмщика.
  2. Юридическая «чистота»  объекта при страховании титула.
  3. Валюта ипотечного договора.
  4. Страхование жизни заёмщика и созаёмщика, если он был привлечён к сделке.
  5. Сумма кредита и сроки его погашения.
  6. Техническое состояние недвижимости.

Законом не закрепляется единая стоимость страхового полиса недвижимости, но обычно она не превышает 0,3–0,5% или 1,5% от суммы ипотечной задолженности в случае комплексного страхования и начинается от 5000 рублей.

Порядок оформления страховки

Оформление страхового полиса не требует практически никакого участия со стороны клиента. Ему необходимо только выбрать страховую компанию и подать пакет необходимых докментов документов.

Представители страховой компании самостоятельно оформляют все бумаги и связываются с банком. Перед тем как подать документы в ту или иную страховую компанию, нужно ознакомиться с их обязательным перечнем.

Так, некоторые страховщики требуют справки из наркологических или психиатрических диспансеров.

Что делать при наступлении страхового случая

Если наступил один из указных в договоре страховых случаев, страхователь обязан уведомить об этом страховую компанию и банк. Страховой полис формируется таким образом, что получателем возмещения выступает не покупатель недвижимости, а банк. В связи с этим может быть три варианта развития событий:

  1. Страховой компанией будет проведено расследование и осуществлена выплата банку, если случай регламентируется договором и не нарушает его.
  2. Если с момента подписания договора со страховщиком прошло недостаточно времени, а страховой случай уже наступил, то заёмщик будет обязан погасить дополнительные расходы. Выплата основного кредита и процентов по нему осуществится страховой компанией.
  3. Компания откажется производить страховую выплату. В таком случае, страхователю придётся обращаться в Арбитражный суд для получения возмещения.

Получение страхового полиса является взаимовыгодным мероприятием: и банк, и заёмщик получат определённые преимущества и защищают свои финансовые интересы.

К тому же банки относятся более лояльно к тем клиентам, которые выбрали комплексное страхование.

Источник: https://lawhelp.center/kvartira/ostalnoe/straxovka-kvartiry-po-ipoteke.html

Страховка квартиры по ипотеке

Страховка квартиры по ипотеке - жилья, где, документы, обязательно ли, расчет

Страховка квартиры по ипотеке является обязательным условием оформление кредитного договора.

Как рассчитывается стоимость полиса? Страховые компании учитывают все значимые факторы, поэтому для каждого клиента такой расчет будет индивидуальным (самостоятельно рассчитать стоимость можно с помощью калькулятора).

Цена полиса напрямую связана со стоимостью недвижимости, но это далеко не единственный пункт, который учитывается при заключении договора. Рассмотрим, какие правила и условия действуют в крупных СК, которые работают с такими банками, как Сбербанк, ВТБ 24 и др.

Прежде чем узнать, сколько стоит страховка квартиры при ипотеке, следует разобраться в основных принципах и правилах страхования заемщиков с ипотечными кредитами.

На данный момент СК предлагают разные варианты полисов для этой категории:

  • для самой недвижимости (обязательно);
  • жизни и здоровья заемщика (по желанию);
  • титульное страхование (по желанию);
  • комплексный полис, включающий все выше перечисленные варианты.

Следует понимать, что банки стремятся минимизировать собственные риски при оформлении займов на приобретение жилья. Такие договоры заключаются на крупные суммы и длительный срок, поэтому кредитующие организации предъявляют ряд требований к потенциальным заемщикам и ставят дополнительные условия для подписания договора.

К таковым относятся:

  • обязательное страхование самого объекта недвижимости: данный пункт соответствует требованиям банка и действующему законодательству;
  • дополнительные полисы (титульный и личный жизни и здоровья): требовать их банк не имеет права, но может в качестве собственных гарантий увеличить процентную ставку по кредиту при отказе от этих вариантов.

Мы уже рассмотрели все виды страховки квартиры при ипотеке (цены на полисы узнаем позже). Что обеспечивает каждый из них?

Страховка объекта недвижимости

Этот вид предусматривает все типичные случаи, в результате которых он может быть поврежден или уничтожен. К стандартным относятся пожары и затопления, взрывы и природные катаклизмы, повреждения и/или ущерб от противоправных действий третьих лиц, включая умышленное повреждение.

При заключении ипотечного договора с любым банком, будь то Сбербанк или ВТБ, обязательным является только страхование самой недвижимости

А также аварии любых инженерных систем, обеспечивающих нормальное функционирование помещений.

Некоторые СК включают дополнительные риски, например, падение крупных предметов или ущерб при проведении ремонтных работ. Стоит понимать, что при включении дополнительных рисков в перечень стоимость полиса возрастает, но при этом при наступлении страхового случая у заемщика будет больше возможностей для получения компенсации.

Титульное страхование

Обеспечивает защиту имущественных интересов заемщика и банка при выявлении мошеннических схем по продаже объекта недвижимости или при нарушении имущественных прав бывших владельцев.

То есть, если сделка по приобретению жилья будет по каким-либо причинам признана незаконной, то материальные потери будет компенсировать СК.

Такой полис требуется обычно только в первые три года после оформления договора, так как потом истекает срок исковой давности;

Личное страхование жизни и здоровья

Такой договор позволяет погашать займ в случае форс-мажорных обстоятельств: длительной болезни, инвалидности, при потере работы и т.д. Полис может предусматривать разные варианты компенсации, которая идет на оплату текущих взносов по кредиту.

Комплексный полис

Комплексный полис страхования при ипотеке включает в себя все возможные риски, и обойдется вам дешевле, чем оплата каждого из рисков в отдельности

Это определенный компромисс, который крупные СК предлагают заемщикам при оформлении ипотечных займов.

С одной стороны, они включают в себя все риски по трем типам страхования, с другой – позволяют сэкономить на оплате взносов, так как стоят дешевле, чем 3 отдельно оформленных полисов. Это можно наглядно увидеть, если рассчитать самостоятельно все виды страховки по ипотеке на калькуляторе (квартиры, личную, титульную).

Такие калькуляторы есть на сайтах всех крупных страховых компаний, поэтому у клиентов есть возможность сравнить стоимость в разных СК.

Цена страховки при ипотеке (на квартиру, титул, жизни и здоровья) зависит от разных факторов, узнаем о них позже. Мы рассмотрели самые типичные варианты, при которых компания будет погашать действующий займ или компенсировать ущерб.

Следует понимать, что при оформлении полиса будут учитываться все значимые факторы, соответственно будет меняться его стоимость.

Например, при оформлении личного страхования будет учитываться возраст и состояние здоровья застрахованного лица.

Рассмотрим, как определяется стоимость страховки квартиры при ипотеке.

Параметры для расчета стоимости

У большинства крупных СК есть стандартные правила, которые используют для определения стоимости полиса для объекта недвижимости.

К ним относятся:

  • реальная цена квартиры;
  • размер ссуды или ее остатка;
  • полная сумма, увеличенная на годовую процентную ставку.

Как рассчитывается – калькулятор

Рассчитать стоимость страховки вам поможет специальный калькулятор, но в основном эта сумма составляет 1% от ипотечного кредита

Рассмотрим, как рассчитывается страховка квартиры при ипотеке.

Поскольку сумма покрытия не может превышать реальную стоимость, учитывается оценочная экспертиза, которая была сделана при заключении ипотечного договора.

А также рыночная цена на аналогичное жилье в конкретном городе и районе и его состояние (тип ремонта, год постройки, внутренняя отделка, износ систем водоснабжения и отопления и т.д.).

Также при определении стоимости полиса для конкретного заемщика учитывается его долг банку, то есть, по мере выплаты ссуды она будет уменьшаться. Обычно размер ежегодного взноса составляет 1% от стоимости кредита (ориентироваться можно на сумму ежемесячного платежа или сделать соответствующие расчеты на калькуляторе).

Часто взнос за страховку называют тринадцатым платежом, потому, что он фактически совпадает с суммой ежемесячного обязательного взноса. Например, если стоимость приобретенного жилья составляет 3 млн. руб., а ссуда была предоставлена на 2 млн. руб. под 12%, ежемесячный платеж составит около 22 тысяч рублей. За полис в таком случае в среднем придется заплатить около 20 тысяч рублей.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке

В большинстве крупных банков (например, в Сбербанке) страховку на квартиру при ипотеке предлагают оформить в дочерних компаниях. Узнать их можно по названию – в данном случае Сбербанк Страхование. Такие СК стоят первыми в аккредитованном списке.

Риски, входящие в обязательное страхование по ипотеке в Сбербанке

Кроме дочерних организаций, в список входят наиболее известные страховщики, проверенные банком.

С одной стороны, выбор страховщика их предложенного перечня дает гарантию на его добросовестность.

С другой, их услуги могут стоить дороже, чем у сторонних организаций, предоставляющих аналогичные полисы с соответствующим набором страховых случаев.

Банки не имеют права ограничивать выбор потенциальных заемщиков, но могут отложить оформление договора на время, необходимое для проверки не аккредитованного страховщика. На такую проверку не должно тратиться больше 1 месяца.

Оформление страховки по ипотеке ВТБ

Дочерние компании имеются у большинства ведущих российских банков. Например, есть такая у ВТБ. Страховку на квартиру по ипотеке предлагают не только они, но и другие страховщики, которые не входят в определенную финансовую группу. Их перечень можно найти в открытом доступе, в интернете у крупных СК есть собственные сайты с описанием всех услуг и калькулятором для расчетов.

Но прежде чем воспользоваться их услугами, стоит уточнить в ВТБ, входит ли компания в аккредитованный список, чтобы избежать возможных задержек при оформлении ипотечного договора из-за ненадлежащего страховщика.

Условия оформления страхования недвижимости, по купаемой в ипотеку от ВТБ

Документы для страхования квартиры при ипотеке

Документы для страховки квартиры при ипотеке предоставляются клиентом в соответствии с требованиями СК. К обязательным документам относятся: паспорт, ипотечный договор, свидетельство о праве собственности, техпаспорт на квартиру.

Это основные документы, которые потребуется предоставить в СК. Также может потребоваться акт оценочной стоимости, справка о прописанных в квартире и т.д. Полный перечень необходимых документов обычно имеется на сайте любого страховщика.

Заключение

Мы рассмотрели основные правила, которые нужно учитывать при оформлении страховки на квартиру при ипотеке. Наличие такого полиса обязательно, это предусмотрено действующим законодательством. Банки вправе требовать его при заключении договора, но не могут навязывать собственного страховщика заемщику. Цена полиса зависит от стоимости недвижимости.

Источник: http://ipoteka.zone/strahovka-kvartiry-po-ipoteke.html

Брак-Эксперт
Добавить комментарий