Отменят ли господдержку по ипотеке – что это такое, условия в 2019 году

Содержание
  1. Ипотека с господдержкой в 2019 году
  2. Суть программы
  3. Виды господдержки
  4. Материнский капитал
  5. Социальная ипотека
  6. Реструктуризация
  7. Общие требования для получения
  8. Недостатки
  9. Ипотека в 2019 году
  10. Что способствует уменьшению процентной ставки
  11. Что происходит с ипотекой в настоящее время
  12. Экспертные прогнозы по ипотечным ставкам-2019
  13. Цель программы
  14. Какие есть виды государственной поддержки
  15. Что необходимо для участия в программах
  16. Ипотека в 2019 году. Изменения, прогнозы, последние новости
  17. Ипотека в России
  18. Последние новости про военную ипотеку, условия ее получения и процентные ставки
  19. Прогнозы банкиров
  20. Изменения в ипотечном кредитовании в 2019 году
  21. Особенности жилищного кредитования в РФ
  22. Разновидности социальной ипотеки
  23. Прогнозы по кредитованию на жилье 2019 в РФ
  24. Новая законодательная база ипотечного кредитования в России
  25. Изменения ипотечного кредитования в Сбербанке
  26. Стоит ли брать ссуду на недвижимость в 2019 году?
  27. Ждать ли снижения ставки по ипотеке в 2019 году
  28. Брать или не брать?
  29. Ипотека завтра

Ипотека с господдержкой в 2019 году

Отменят ли господдержку по ипотеке - что это такое, условия в 2019 году

В 2019 году вопрос предоставления ипотеки с господдержкой по-прежнему будет актуальным для большого количества российских семей. Причина этому — желание приобрести жилплощадь на более доступных условиях. А информация о том, что с 1 марта 2018 года действие программы было прекращено, добавляет теме остроты.

Суть программы

Ипотека с господдержкой представляет собой субсидирование со стороны государства денежного долга заемщика. Деньги изымаются из ПФР. Механизмы реализации используются разные:

  • изменение процентной ставки в сторону уменьшения;
  • приобретение социального жилья;
  • уменьшение цены на саму жилплощадь.

До марта текущего года число квот для категорий граждан, кто может воспользоваться этой привилегией, было значительно больше, чем начиная с апреля 2018. Работники бюджетных сфер, семьи, чья жилая площадь не превышает 18 кв. метров (на одного ее члена), очередники и прочие могли оформить заявку практически в каждом банке.

Сейчас программа господдержки по ипотеке продолжает действовать и наверняка продолжится в 2019 году, однако число банков, представляющих ее, существенно сократилось. И те финансовые учреждения, в которых субсидирование пока еще осталось, предоставляют далеко не полный перечень льготных программ.

Виды господдержки

Для каждой категории льготников имеется своя программа, по которой, собственно, и предоставляется льготный займ на жилье.

Материнский капитал

Согласно действующему законодательству, маткапитал предоставляет право погасить ипотеку полностью или частично, а также оплатить первый взнос.

В следующем году выплаты продолжатся, поэтому на такой вид компенсации стоимости жилья точно можно рассчитывать.

Данный инструмент улучшения жилищных условий является одним из самых популярных, так как с ним работают практически все банки, предоставляющее ипотеку.

Социальная ипотека

Мера, направленная на покупку жилья нуждающимися гражданами страны. Здесь можно выделить несколько ключевых направлений.

  • Договор с партнерами АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Предполагает снизить начальный платеж или годовой процент.
  • Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Предполагает скидку на стоимость 1 кв. метра при покупке частного дома или квартиры.
  • «Молодая семья». На нее могут рассчитывать пары, в которых одному из супругов не более 35 лет. По ней возможна оплата государством первого взноса или уменьшение ставки.
  • Военная ипотека. Широко востребована среди военнослужащих, так как предоставляется многими банками (также, как и под маткапитал). Она подразумевает полную оплату государством жилья. На специальный счет из министерства перечисляются деньги, откуда в назначенный день они поступают в банк.
  • Под 6 %. Распространяется на многодетные семьи в случае приобретения жилплощади в новостройке или рефинансирования действующего жилищного кредита (согласно указу Путина в 2017 году).

Реструктуризация

Это еще одна программа ипотеки с государственной поддержкой, которая останется в 2019 году.

Предполагает списание ипотечного долга до 30% определенным категориям граждан (бюджетники, молодые семьи, женщины с маткапиталом). Эта мера направлена, в том числе, и на валютных заёмщиков.

По ней они могут перевести оставшийся долг в рубли, снизить процент до 12% годовых или получить отсрочку платежей.

Общие требования для получения

Безусловно, для каждой категории льготников имеется свой перечень требований, которые необходимо выполнить, чтобы получить хорошую скидку на жилье. Однако большая часть их все же одинакова и выглядит следующим образом:

  • первоначальная процентная ставка 10-11%;
  • стартовый взнос – 20% от стоимости квартиры;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • отсутствие комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет;
  • при первом платеже от 40 до 60% банк снижает годовой процент.
  • ограничение суммы кредита в зависимости от региона.

Также имеются дополнительные условия выдачи займа от банка:

  • гражданство РФ;
  • возраст заёмщика старше 18 лет (или даже 21 года для некоторых финансовых организаций);
  • достаточный для погашений уровень официального дохода по справке НДФЛ -2;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Важно! Даже если заёмщик соответствует всем вышеперечисленным требованиям, это не гарантия успешного одобрения заявки. В отношении каждого обратившегося банк принимает решение в индивидуальном порядке.

Кроме этого, жаждущим получить льготный займ на покупку квартиры, стоит запастись терпением, так как процедура предоставления субсидии небыстрая. И в первую очередь, следует обратиться в местные органы самоуправления. Беседы с чиновником будет недостаточно – следует взять с собой пакет документов, подтверждающий статус льготника. Для каждого региона он свой!

Недостатки

Прежде чем обращаться в органы местного самоуправления за одобрением кредита, стоит учесть и минусы, которые у него имеются:

  • жилье приобретается только в определенном районе и только у конкретного застройщика;
  • ограниченный выбор кредитора (не все банки предлагают);
  • участвует ограниченное количество финансовых учреждений;
  • сумма займа имеет лимит;
  • в некоторых банках потребуется созаемщик.

Несмотря на то, что в настоящее время масштаб субсидирования значительно сократили, государство не планирует в полной мере сворачивать ипотеку с господдержкой до какого-то числа. Поэтому, пока есть возможность хоть как-то сэкономить на приобретении жилья, стоит воспользоваться шансом и постараться оформить квартиру по более низкой стоимости.

Источник: https://2019-god.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2019-godu

Ипотека в 2019 году

Отменят ли господдержку по ипотеке - что это такое, условия в 2019 году

Государство стремится сделать ипотеку для граждан более доступной. Разработана и осуществляется госпрограмма по поддержке банковского ипотечного кредитования. Всё больше людей по всей стране стремятся приобрести современное жильё. Растёт желание купить квартиру в новострое, увеличивается спрос на первичную недвижимость, растёт заинтересованность граждан в ипотеке.

Политика Банка России направлена на уменьшение ипотечных ставок, но снижение до 5-7% годовых возможно только в среднесрочной перспективе при удачном сочетании макроэкономических факторов.

Одномоментно, даже при позитивных обстоятельствах, уменьшить процентную ставку на несколько пунктов для банков невозможно.

Такое снижение может привести к отрицательной марже и другим негативным последствиям в банковской сфере.

Но потенциальных покупателей недвижимости вопрос о размере ипотечных кредитов волнует здесь и сейчас. Главный вопрос, на который люди хотят получить ответ – будет ли рост ипотечного кредитования или ставки пойдут на убыль? Чего следует ожидать простым гражданам на ипотечном рынке, к чему готовиться в наступающем 2019 году?

Что способствует уменьшению процентной ставки

Чтобы пользование ипотекой с низким процентом и возможность купить собственные квадратные метры стали доступными, необходимо присутствие следующих условий:

  • Показатели инфляции не должны превышать 3 – 5%;
  • Рост экономики, общей экономической ситуации в стране;
  • Улучшение демографической ситуации;
  • Рост финансовой грамотности наших граждан;
  • Рост платёжеспособности населения;
  • Снижение ключевой банковской ставки, которую определяет Центральный Банк России.
  • Конкуренция между банками по размеру ипотечной ставки и упрощение самого процесса оформления и выдачи ипотеки.

Кстати, обратите внимание, некоторые банки при регистрации сделок по ипотеке в электронном виде уже сейчас немного снижают процент кредитования.

Кроме того, если на рынке наблюдается процесс снижения ставок по ипотеке, то это – благоприятный момент для перекредитования тех, кто успел оформить ипотечный кредит ранее. Чтобы воспользоваться рефинансированием по более низкой ставке, следует просто обратиться в свой или иной банк.

Что происходит с ипотекой в настоящее время

Как известно, в настоящее время средняя ипотечная ставка соответствует примерно 12% годовых. Такой относительно невысокий процент обеспечивается сейчас госпрограммой поддержки ипотечных кредитов. Но ситуация на финансовом рынке такова, что в любой момент банковские ставки ипотечного кредитования могут вырасти.

Размер процентной ставки по ипотеке находится в зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ. При изменении размера ставки возможны такие варианты.

  1. Снижение ставки. В таком случае государству будет выгодно отменить программу поддержки. А это, соответственно, вызовет рост кредитных ставок по ипотеке.
  2. Повышение ключевой ставки Центробанка. Вне зависимости от программы господдержки, проценты по ипотечному кредиту станут расти.
  3. Государство исчерпало ресурсы для поддержки ипотечной программы. Заметим в скобках, что столь нежелательный сценарий развития событий теоретически возможен. Как известно, на ипотечные расходы государством было выделено всего 200 миллиардов рублей, а это – только 12% общей суммы кредитных средств, которые были выданы в 2017 году.

Возникает вопрос, что же следует предпринять рядовым гражданам, чтобы, дождавшись 2019 года, не усугубить ситуацию с приобретением недвижимости? По мнению экспертов, поскольку в настоящее время некоторые банки предлагают ипотечное кредитование под 9,5% или другие «благоприятные» цифры, следует поторопиться. Иначе в будущем рост процента по кредитам вполне возможен.

Экспертные прогнозы по ипотечным ставкам-2019

Поскольку государственная программа по ипотечному кредитовании населения, а также и желание, и возможности банков идти навстречу заёмщикам зависят и от макроэкономических условий, и от объективных внешних факторов, абсолютно чётких прогнозов по ипотеке ждать не приходится.

Государство прилагает большие усилия, чтобы постепенно снижать ипотечные ставки. Однако учитывая влияние всевозможных политических и экономических факторов, возможные изменения на рынке недвижимости и в финансовой сфере, можно только делать некоторые предположения.

  • Специалисты по недвижимости отмечают, что первичный рынок потихоньку выходит из застоя и может активизироваться ко второй половине 2019 г. Это значит, что цены на жильё начнут расти. А в этом случае может начать расти ипотечная ставка.
  • Финансовые аналитики констатируют, что есть вероятность укрепления рубля благодаря сдерживанию нефтяных интервенций. В этом случае финансовый рынок может стабилизироваться, что положительно скажется и на рынке недвижимости, и на ипотечном кредитовании.
  • Эксперты в банковской сфере еще в конце 2017 года прогнозировали инфляцию в стране не более 6%. Однако с началом 2018 года прогнозы изменились, и теперь озвучивается цифра в 12%. Если инфляция будет расти и дальше, то, соответственно, вырастут и ставки по ипотеке в 2019 году. А это, в свою очередь, негативно скажется на потенциальных новосёлах.

Если же правительство обеспечит снижение инфляции, то появится возможность уменьшения ипотечной ставки на несколько процентных пунктов. В случае позитивного развития ситуации процент ипотечного кредитования может упасть до 5-6%.

Существуют и некоторые другие «подводные камни» в экономике: политические и экономические санкции, общемировая политико-экономическая ситуация и прочие, которые будут опосредованно влиять на ипотечные ставки.

Как видим, чёткий прогноз о снижении ставок на ипотечное кредитование в 2019 году не может быть абсолютно достоверным, хотя позитивная тенденция всё-таки прослеживается.

Источник: http://god2019.net/ipoteka-v-2019-godu

Цель программы

Основная задача программы поддержки заключается в том, чтобы дать возможность семьям соотечественников приобрести собственное жилье на максимально выгодных условиях. Государство занимается субсидированием, то есть берет основной процент ипотеки на себя. Средства ранее брались из пенсионного фонда России.

Но с учетом нынешних обстоятельств, когда фонд исчерпал свои ресурсы, программа в 2018 году была приостановлена. Поэтому у многих семей сейчас есть огромное количество вопросов по этому поводу.

До 2018 года семьи могли рассчитывать на:

  • Уменьшение процентной ставки
  • На приобретение специальной социальной площади
  • На снижении цены на площадь

В 2019 году квоты будут увеличены. Число семей, которые смогут воспользоваться привилегией -увеличится в несколько раз. Однако будет небольшой нюанс – на каждого члена семьи максимальное количество квадратных метров не должно превышать 18-ти.

Получить жилье смогут работники государственных учреждений и льготники. К ним можно отнести:

  1. Многодетные семьи
  2. Малообеспеченные семьи
  3. Молодые семьи
  4. Семьи без кормильца

Однако стоит отметить, что количество банков, которые предоставляют возможность льгот и снижение процентной ставки сократилось в несколько раз. Этот момент очень тормозит процесс покупки жилья, так как семья занимается поиском выхода самостоятельно. До какого числа продлена акция «Молодая семья» еще не известно. В официальных источниках указан 2020 год.

Сейчас банки предоставляют только одну треть тех возможностей, которые можно получить с помощью льгот. Поэтому необходимо уже сейчас мониторить банки, которые могут дать возможность на покупку жилья по государственной программе.

Какие есть виды государственной поддержки

Для начала стоит рассмотреть актуальные программы, которые не утратили свою силу и будут доступны в 2019 году. Ипотека с господдержкой в 2019 году может быть осуществлена по следующим программам:

  • Материнский капитал
  • Социальная ипотека
  • Реструктуризация

Каждый из пунктов необходимо рассмотреть детально, так как есть свои нюансы и изменения, которые стоит учесть при обращении.

Материнский капитал – в предстоящем году порядок не изменится. С помощью выплат материнского капитала можно погасить часть ипотеки. Поэтому молодые семьи могут рассчитывать на такую возможность. Программа будет действовать по всей территории России.

Социальная ипотека так же остается в силе. Однако заранее стоит ознакомиться с дополнительной информацией, которую стоит учитывать:

  1. Агентство по ипотечному кредитованию может снизить процентную ставку
  2. Актуальная программа «Жилье для молодой семьи» может предоставить дополнительную скидку на приобретении 1 кв. метра. Совокупно скидка выходит еще выгоднее, чем это было раньше.
  3. К молодой семье относятся только полные семьи, представителям должно быть меньше 35 лет.
  4. Ипотека для военных. Программа распространенная, однако, в предстоящем году будет дефицит банков, которые захотят сотрудничать. С условиями доступных банков необходимо ознакомится заранее. Часто банки указывают на срок службы.
  5. Квартира в новостройке. Распространенная программа, которая включает в себя всего 6% годовых. Указ, который был подписан президентом в 2017 году остается актуальным. С ним можно ознакомиться на официальном сайте правительства.

Реструктуризация – основная задача уменьшить долг по ипотеке на 30%. Воспользоваться программой могут сотрудники бюджетных организаций и льготные категории граждан. Использовать можно даже если ипотека была взята с материнским капиталом.

Что необходимо для участия в программах

Для каждой категории существуют отдельные условия. Однако есть общие требования, которые следует соблюсти, прежде чем подавать заявку:

  • Для займа необходимо иметь гражданство Российской Федерации
  • Возраст участника должен превышать 18 лет. Если заемщик является служащим армии – 21 год.
  • Наличие официального дохода
  • Стаж работы – не менее одного года на последнем месте.

Так же следует учесть основные нюансы, которые могут стать препятствием при подаче заявления на участие в программе:

  1. Ставка не должна превышать 10%
  2. Заемщик должен минимум внести первоначальный взнос, который составляет на 2019 год не менее 20%
  3. Срок погашения ипотеки не должен превышать 30-ти лет
  4. Сумма ипотеки может отличаться по регионам. Больше всего можно взять на данный момент в Москве и Санкт-Петербурге, для остальных регионов есть фиксированный максимум. Уточнить информацию можно на горячей линии выбранного банка.

Так же участники должны набраться терпения. Так как получить средства на погашение ипотеки очень долгая и сложная процедура, которая может занять не один месяц. До какого числа был продлен материнский капитал уже известно — 21 декабря 2021 года.

Прежде чем обращаться в банк за ипотекой необходимо посетить органы местного управления. Для этого необходимо так же подготовить пакет документов подтверждающих право на льготы. Последние новости свидетельствуют о том, что программа «Молодая семья» будет продлена до 2020 года. Поэтому стоит заранее подготовиться к подаче заявления.

Источник: https://globalsib.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2019-godu/

Ипотека в 2019 году. Изменения, прогнозы, последние новости

Отменят ли господдержку по ипотеке - что это такое, условия в 2019 году

По более высоким ставкам будет оформляться ипотека в 2019 году, заявил руководитель Сбербанка. На данный момент повышение составило 0,4%, однако эксперты не исключают дальнейший рост процентных ставок.

СОДЕРЖАНИЕ

Ипотека в России

Ставки по ипотечным кредитам в России вырастут уже в начале следующего года. О таком возможном повышении заявил Герман Греф, глава Сбербанка. Руководитель финансового учреждения обосновывает свое мнение решением ЦБР изменить норму резервирования по ипотечным жилищным кредитам.

«Возможно, с первого января эта достаточно чувствительная тема получит некоторое развитие в повышении ставок», – заявил банкир.

Что касается самого Сбербанка, то не так давно учреждение также повысило ставки по займам на жилье. Теперь, чтобы получить кредит гражданину придется платить:

  • от 7,5% (было 7,1%) на строящееся здание;
  • от 9,2% (было 8,6%) на уже введенное в эксплуатацию строение.

Помимо Сбербанка пересмотрят проценты и другие кредитные учреждения страны. Так, ВТБ уже подняли на 0,4%, а также Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Абсолют банк». Пересматривают в сторону увеличения – «Открытие» и «Дельтакредит».

Важно! Глава государства Владимир Путин во время прямого эфира с населением страны, дал поручение правительству о снижении жилищных кредитов до шести процентов для семей, у которых четверо и более детей.

Согласно прогнозам, низкие ставки канут в Лету и вернутся к уровню 10-10,25%. Не последнюю роль в таком росте сыграла и наблюдаемая осенью волатильность отечественного рубля.

Вместе с этим аналитики считают, что повышение не сильно отразится на покупательском спросе – прогнозируемый объем выданных кредитов до конца текущего года составляет 3,1 трлн рублей.

Однако уже в следующем году возможно некоторое торможение.

Последние новости про военную ипотеку, условия ее получения и процентные ставки

Тем временем, как передают последние новости, ряд экспертов полагают, что во втором полугодии следующего года возможно снижение ипотечных ставок. Но в ближайший пятилетний период вряд ли они опустятся ниже восьми процентов.

Согласно исследованиям и проведенным опросам, уходящий год показал активность на рынке недвижимости – всего было оформлено свыше одного миллиона кредитов. Это порядка 25% от общей доли розничного кредитования в стране. Наиболее активно россияне начали покупать жилье в начале второго полугодия – по сравнению со II кварталом рост составил 2,3%.

Портрет заемщика – граждане обоих полов в возрасте 27-36 лет. При этом только 1/5 обращается в тот же банк, в котором уже имеется кредит, даже если условия получения более, чем лояльные. Согласно статистике, у одной четвертой россиян ипотечный кредит является первым оформленным займом.

Почему россияне оформляют ипотеку? Эксперты приводят ряд факторов.

Во-первых, это экономическая ситуация в стране. Несмотря на действующие антироссийские санкции, она стабилизировалась – средние ставки снизились, что позволило россиянам приобретать жилье. Если два года назад банки выдавали жилищные кредиты под 12-14%, до в середине этого года процентная ставка составляла 9,5%.

Во-вторых, наличие государственных программ. Например, ипотека с господдержкой для семей с детьми позволяет оформить кредит на сумму до 8 млн рублей под 6%.

Какой может быть ипотека в Сбербанке, данные с официального сайта:

Название Условия
Строящееся жилье от 7,5%, сумма от 300 тыс. рублей, до 30 лет
Готовое жилье от 9,2%, от 300 тыс. рублей, до 30 лет
Строительство дома от 10,6%, от 300 тыс. рублей, до 30 лет
Плюс мат. капитал от 9,2%, от 300 тыс. рублей, до 30 лет

Для силовиков предоставляется военная ипотека – в 2019 году можно получить заем до 2,3 млн рублей под 9,5%, на срок до 20 лет. При этом необходим первоначальный взнос в размере пятнадцати процентов. Если улучшить жилищные условия планирует молодая семья, то для них также предусмотрены специальные программы.

Третьим фактором экономисты называют реальные доходы населения. Согласно статистике, они перестали снижаться, а в некоторых регионах наблюдается рост.

Четвертая причина – это цены на недвижимость, которые делают жилье более доступным. Они начали снижаться не только в Москве и других мегаполисах, но и в регионах. Этому способствует перенасыщение рынка недвижимости и программы, которые совместно реализуют застройщики и кредитные учреждения.

И, наконец, пятый фактор – возможность рефинансировать ранее полученный ипотечный заем. Несмотря на то, что пик популярности уже прошел, продление действия этой услуги позволяет неохваченным россиянам переоформить полученный кредит под более низкий процент.

Прогнозы банкиров

Несмотря на неутешительные, казалось бы для россиян, прогнозы, эксперты уверены, что люди продолжат покупать недвижимость. Поскольку такой вид кредита – это единственный вариант для многих граждан улучшить свои жилищные условия.

Поэтому рост в 0,4% вряд ли отпугнет желающих оформить заем. Так, в банке «Восточный» уверены, что из-за высокой конкуренции колебания составят не больше одного-двух процентов. С таким мнением согласны и в других кредитных учреждений.

Банкиры уверены, что россияне продолжат брать ипотеку хотя бы из опасения дальнейшего роста ставок – лучше оформить сейчас, чем потом, под более высокий процент.

Также скажется на доле покупательного спроса и кредит без первоначального взноса – это позволит отсеять проблемных заемщиков, поскольку банки заинтересованы в хорошем клиенте, а не в объеме выданных кредитов.

Источник: https://g2019.su/ipoteka-v-2019-godu/

Изменения в ипотечном кредитовании в 2019 году

Отменят ли господдержку по ипотеке - что это такое, условия в 2019 году

Одной из самых обсуждаемых тем в банковской сфере Российской Федерации в 2019 году стал вопрос изменений в ипотечном кредитовании. Это связано с тем, что в предыдущие годы, начиная с 2015, данная линия заемного финансирования переживала не самые лучшие времена — повышенные ставки, падение востребованности жилищных программ.

В 2018 году ситуация стала стабилизироваться, число одобренных заявок увеличилось, и около 25 % граждан, возрастом от 25 до 36 лет, получили возможность улучшить собственное жилищное пространство.

Другая группа населения так и не решилась на серьезный поступок, ожидая еще более выгодных годовых процентов. Правильное решение ли они выбрали? Стоит ли ждать снижения тех самых ипотечных процентов?

Что готовят банки РФ своим потребителям в 2019 году? Ответы на актуальные вопросы в сфере жилищного кредитования, смотрите далее в статье.

Особенности жилищного кредитования в РФ

С понятием “ипотека” сталкиваются практически все жители РФ, целью которых становится обустройство собственных жилых апартаментов. Это связано с огромными суммами на недвижимые объекты, фигурирующие на современном рынке.

Рассматривая данный термин в суженом круге можно попросту трактовать его как займ на покупку квартиры, таунхауса, дачи.

В более детальном ознакомлении — это целевая ссуда, назначение которой прописывается в договоре между цедентом и заемщиком. Средства, полученные по таким программам, могут быть потрачены не только на покупку жилого объекта.

Их можно реализовать в сфере нежилой недвижимости, сделать капитальный ремонт в собственном доме, приобрести дорогую мебель и обустроить быт.

Однако, все что покупается на кредитные средства выступает залогом перед банком, в этом и заключается главная особенность ипотечного заемного финансирования. В обязательном порядке каждый кредитор получает документальное подтверждение гарантии возврата долга, где той самой гарантией и выступает предмет сделки.

Еще одной чертой залогового спонсорства является длительный срок обслуживания. Так как в ипотечных программах прописываются достаточно большие суммы, выплатить в кратчайшие сроки их мало у кого получается.

Поэтому не редко срок службы контрактов достигает 30 лет, в среднем эти показатели приближаются к 15 годам.

Обращаются к долговому спонсорству, как правило, молодые люди, возрастом до 35-36 лет, которые имеют возможность воспользоваться действующей государственной поддержкой молодоженов, военнослужащих, пустить в ход материнский капитал.

Залоговая ссуда от обычного потребительского займа отличается низкими ставками, что и привлекает российских пользователей. Но из-за санкций, введенных против России, нестабильности экономики страны, годовые проценты в таких проектах значительно возросли в 2015 — 2017 годах.

Ранее фиксированные ставки вскочили и востребованность программ пошла на спад. Однако показатели улучшились уже в 2018 году, и многие граждане решили не упускать свой шанс, что привело к так называемому ипотечному буму в РФ. Это повлекло за собой образование целого ряда изменений в банковской сфере, подробнее о которых далее.

Разновидности социальной ипотеки

Ряд потребителей, которые планируют стать владельцами собственного жилища в долг, попадают в группу населения, имеющих право на государственную поддержку. Кредит, который выдается с учетом льгот, называют социальной ипотекой.

Следует рассмотреть все виды данного финансового обслуживания:

  1. Для молодых семей. Получить спонсирование могут представители возрастом до 35 лет. В зависимости от того, есть ли в новой ячейке общества дети варьируется процент господдержки. Например, семьи с детьми могут рассчитывать на субсидию до 40 %, бездетные до 35 %.
  2. Военнослужащие обслуживаются в РФ по специальной системе, основанной на открытии счёта, на который за весь период службы поступают начисления, в результате скапливается неплохой капитал, который может быть реализован по выслуге, в качестве взноса по ипотечному спонсорству.
  3. На привилегии от государства могут рассчитывать и грамотные специалисты, вот только важно, чтобы трудовой стаж этому способствовал. Данный вид социальной ссуды нельзя назвать востребованным в стране, однако он постепенно набирает свои обороты.
  4. Льготы на приобретение недвижимости предоставляются и малоимущим гражданам. Для получения собственного метража им необходимо становится в очередь и выполнять все условия, предусмотрены государственной программой.

Популярным считается использование материнского капитала, который семья получает после рождения ребенка. Таким образом, социальная ипотека — это возможность для населения получить минимальные процентные ставки, возможность обслуживаться по лояльной финансовой системой, с выгодными платежами и сроком инвестирования.

В 2019 году все эти группы могут рассчитывать на получение льгот, говорится об этом на всех новостных порталах, к тому же аналитики надеются, что линия нового года станет более успешной чем в предшествующем.

Для этого предусмотрены нововведения:

  • фиксированная ставка в 6 %;
  • банки обязуются рефинансировать текущие займы под 6 %;
  • разрешение на приобретение вторичных жилых объектов.

Все эти пункты подразумевают смелые, радикальные решения, которые ведут к востребованности ипотечного финансирования.

Прогнозы по кредитованию на жилье 2019 в РФ

Опираясь на статистику, следует отметить, что среди заявителей на залоговый займ мужчины и женщины фактически сравнялись, и практически все они молодые люди не старше 36 лет.

Важно, что лишь минимальный процент из них, выбрал для себя в качестве цедента банк, в котором размещается зарплатный счет или ранее оформленная ссуда.

Приоритетными стали финансовые программы совершенно других инвесторов. Также специалисты отмечают, что именно ипотечное кредитование для 25 % стало первым долговым обслуживанием в банковской структуре.

Взлет данного финансового обеспечения в 2018 году определенно связан с падением показателей годовых ставок, а также с увеличением суммы инвестиций.

К тому же экономическое состояние страны немного стабилизировалось, и даже стало заметным увеличение заработных плат. Как известно, банковские скачки граничат с уровнем инфляции в стране, что и отразилось на ставках, если в 2016 — это 12- 14 %, то в 2018 — в среднем 9,5 %.

Важно отметить, что на снижение повлияли и рыночные цены, заметно минимизировать стоимость новостроек, из-за перенасыщения первичным жильем, что стало толчком для создания совместных проектов застройщиков и цедентов.

В осенний период 2018 профессионалы зафиксировали торможение в ипотечной структуре, которое связывают с всплывающей информацией об увеличении процентов.

Однако все опрошенные представители утверждают, что кардинальные скачки не подразумевались, это скорее конкурентный маневр на рынке. Именно этот фактор приостановил поступление новых заявок и создал новую задачу, для потребителей, которые засомневались в рентабельности нового кредита в текущем году.

Если говорить о прогнозах на 2019 год, то по общим показателям они более чем оптимистические, но нельзя забывать, что весь процесс зависит от внешних факторов, таких как санкции, стоимость нефтяной базы, валютного фонда. Главную роль все же играет политика Центрального банка, на руководство которого положена вся ответственность за финансовые ориентиры.

Поэтому однозначности в данной парадигме не найти, нужно реально взвешивать возможные риски, хотя эксперты называют сегодняшние реалии абсолютно благосклонными для жилищной ссуды.

Новая законодательная база ипотечного кредитования в России

Фиксированная ставка, выгодное рефинансирование долгов, реструктуризация ипотечного долга — все эти нововведения в законодательстве РФ являются только наработками.

Будут ли они поддержаны, внедрены в рабочий процесс и принесут ли пользу цедентам и потребителям, остается под большим знаком вопроса.

Известно, что план о введении накопительного счета, средства с которого могли бы быть использованы в качестве стартового капитала по залоговом займе в правительстве оставили на потом.

Назвать успешным проект о реструктуризации текущей ссуды конечно же нельзя, так как этот момент является не особо благоприятным для плательщиков и имеет множество подводных камней.

Суть его заключается в принудительном оформлении документальной базы между кредитором и клиентом, что формирует в результате долги больше прежних. Это очередной некомпетентный законопроект правительства.

Также планируется подогнать обслуживание по ипотечному кредитованию в особые стандартные рамки, где инвестор обязуется тщательно ознакомить заявителя с пунктами о залоговом имуществе, напоминая неоднократно о его изъятии в случае неуплаты долга. Данное новшество нацелено на повышение грамотности российских заемщиков.

Изменения ипотечного кредитования в Сбербанке

Особо популярным в РФ стало оформление жилищного займа в Сбербанке, в 2019 году его политику также называют сформированной, с укрепленными позициями.

Однако в политике нового квартала цедента можно проследить также изменения, касающиеся не только процесса оформления, а и:

  • процентных ставок, указанных в программах;
  • линии спонсорства военных;
  • требования к внесению стартового капитала;
  • проекты с учетом материнского капитала;
  • одобрение заявок, основанное на типе недвижимого объекта.

Согласно изменениям, в первую очередь кредитор будет рассматривать запросы на обеспечение загородных участков, после в обработку поступают заявки на покупку владений в городах. Четко указать ставку банка по ипотеке не получится, так как ее показатель может варьироваться из-за регионального расположения.

Важно, что при повторном обращении к инвестору потребители могут обслуживаться в индивидуальном порядке и рассчитывать на снижение процентов.

Прежним остается отношение к кредитной истории заемщика и требованиям к поручительству, в предпочтении обслуживание надежных. платежеспособных потребителей.

Важно, что инвестор обращает внимания только на запросы от граждан возрастом от 21 года, также граничный возраст выплат это 75 лет. Рассчитывать на долговое спонсорство могут плательщики со стажем работы более одного года, за последние пять лет.

Стоит ли брать ссуду на недвижимость в 2019 году?

Если российские граждане отказались от ипотеки в 2018 году, с надеждой на то, что рыночная стоимость жилых объектов снизится, то они ошиблись. Ожидать снижения цен не разумно, да и застройщики не допустят такого. Поэтому данная причина является не компетентной.

Согласится на залоговый займ стоит и тем жителям, которые снимают жилье и платят за аренду, при том же раскладе они могут выплачивать деньги кредитору, только за покупку собственных владений. Именно данной группе населения рекомендуют брать ипотеку.

Рекомендуем: «3 способа правильного оформления кредита»

Что касается граждан, которые уже имеют собственные апартаменты, но хотят их менять на новые, советуют поднакопить и решить вопрос без привлечения услуг инвесторов. Это станет более выгодным, экономным вариантом.

В целом эксперты характеризуют 2019 год как период ипотечного застоя, конечно же скачки процентных ставок возможны, но они не будут значительными.

Таким образом, можно сказать, что ипотечное кредитование в РФ пребывает на стадии стабильности, востребованности.

Множество государственных программ активно поддерживают разные социальные группы, работающие граждане имеют возможность обслуживаться в индивидуальном порядке и выгодно реализовать шанс на покупку собственного жилища.

Однако брать или не брать залоговую ссуду в 2019 году каждому нужно решать самостоятельно, реально оценивая свое финансовое положение и взгляд на завтрашний день.

Инвесторам рекомендуют следить за финансовыми новостями, выводить регулярно средства и приобретать валюту. В целом текущий год является благоприятным для закрытия жилищного вопроса многих семей России

Источник: https://PanKredit.com/state/ipoteka/izmenenija-v-ipotechnom-kreditovanii-v-2019-godu.html

Ждать ли снижения ставки по ипотеке в 2019 году

Отменят ли господдержку по ипотеке - что это такое, условия в 2019 году

В нашей стране бытует поговорка, что настоящие супруги – это не те, кто официально расписаны. И даже не те, у кого есть общие дети. Настоящие супруги – это когда взяли совместно ипотеку…

Что и говорить, данный вид кредитования населения под эгидой улучшения их жилищных условий уже давно стал притчей во языцех и примерно столько же времени выступает постоянным камнем преткновения для общественности с одной стороны и банковских структур в упряжке с законом – с другой.

Что ж, учитывая актуальность проблемы, попробуем спрогнозировать, опираясь на мнение видных российских банкиров, представителей Правительства и опытных аналитиков, действительно ли с 2019 года проклятие: «Чтоб тебе стать «ипотечником»», — потеряет свою актуальность.

Весь сыр бор вокруг вопроса занялся еще в октябре 2017 года после одного неосторожного заявления г-на Грефа. Главный Сберовец на одной из конференций заявил, что стоит ожидать снижение ставки по ипотеке до 5%.

Его оптимизм основывается на данных Росстата по инфляции за актуальный на то время год, в которых говорится, что за три квартала 2017-го она выросла всего лишь на 1,7%, и в дальнейшем, по мнению, Германа Оскаровича более 3-4% ежегодно ждать бессмысленно. Следовательно, и ипотечные ставки можно снижать с легкостью.

Что ж, надеемся, что Сбербанк покажет пример коллегам и первым снизит ипотечную ставку до объявленных 5%, чем, разумеется, заслужит бурные овации российского общества.

Наш бессменный премьер оказался в высказываниях более осторожным, предположив, что к началу 2019 года стоит ожидать 6-7%. По его мнению для этого «созрели все макроэкономические условия».

Вице-премьер Игорь Шувалов опасливо отступил от этого предсказания еще на процентик, пожалуй, основываясь на том, что уже в конце 2017-го банкам удавалось держать ипотечную ставку на рекордно низком уровне – 10,58% годовых в среднем, но, уже в начале 2018 из-за слегка изменившейся политики Центробанка она незначительно выросла до 11%.

А вот глава АИЖК, А.Плутник, не исключает, что 7% в среднем не является такой уж призрачной цифрой для 2018-2019гг, но, при этом оговаривается, что все будет зависеть, разумеется, от стабильности уровня инфляции и политики главного банка страны.

Правда, с другой стороны, многие недоумевают на тот счет, что сейчас и так подобного уровня ставок удалось достичь исключительно благодаря государственной поддержке банковских ипотек, частично компенсирующей финучреждениям недобранное с населения. А ведь совершенно не факт, что в текущей санкционной и вообще очень непростой экономической ситуации у бюджета и дальше будут деньги на поддержание этих программ…

Кроме того снижаются ставки поистине черепашьими темпами – не более чем по полпроцента в полгода. Следовательно, ожидание, что буквально в течение следующих шести месяцев они обвалятся на 3-4% — это достойная хорошего фельетона шутка.

Брать или не брать?

Поистине гамлетовские страсти разгорелись на фоне этих соревнующихся между собой в оптимизме прогнозов наших власть имущих. Оседлали волну инфляционных ожиданий первыми, естественно, в АИЖК, снизив ставку до 9%.

Правда, пока остальные наши коммерческие банки перенимать позитивный опыт что-то не торопятся, хоть Плутник и настоятельно агитирует население за необходимость именно здесь и сейчас хвататься за ипотечные кредиты, и даже приступать к рефинансированию, если это возможно.

По статистике, на данный момент в ипотечной кабале уже «сидят» около четырех миллионов семей россиян. И на, пусть небольшое, но для многих существенное, снижение ставок уже чутко отреагировал клиент, проав собственным рублем за жилищные программы.

Так, еще в конце 2017-го спрос на квартиры находился на уровне трех тысяч в день, причем, что характерно, плюс-минус эта тенденция сохранилась и в текущем 2018 году.

Во многом популяризации содействует и ключевое изменение политики защиты прав дольщиков путем запуска с начала года соответствующего Фонда поддержки с эффективной системой страхования – люди теперь меньше боятся нарваться на недобросовестного застройщика и попасть в ужасную ситуацию, когда вынужден платить банку, по сути, за то, что находится внутри мыльного пузыря.

Еще одна полезная новация – внедрение Единой информационной системы по жилищному строительству, обеспечивающая достоверную и своевременную информированность граждан.

И, наконец, банками и агентствами недвижимости в качестве последнего аргумента приводится то, что весь прошедший год московское, к примеру, жилье ощутимо и планомерно теряло в цене.

Правда, нет никаких оснований полагать, что и дальше эта тенденция будет актуальной.

Причина ведь тому была довольно прозаичной – началась поистине массовая экспансия новомосковского и областного строительства, со всей сопутствующей инфраструктурой, благодаря чему спрос на столичные квартиры банально упал, судя по данным Росстата.

Ипотека завтра

Повсеместное падение уровня жизни неумолимо ведет к падению цен на квартиры – эксперты ожидают в ближайшие пару лет их уменьшение процентов на 20-30. Кроме того количество девелоперов растет, и вследствие борьбы за клиента они тоже друг за дружкой не смогут отказаться от соблазна сбросить стоимость своего метра.

Инфляция — инфляцией, но с начала 2018 года, учитывая ставки по ипотеке, доходность инвесторов от недвижимости значительно упала по сравнению с тем, что сейчас предлагают банковские депозиты. Риски же, получается, существенно выше, поэтому многие банально придерживают деньги на счетах, занимая выжидательную позицию.

Конкретные прогнозы в отношении 2019 года независимые аналитики давать сейчас определенно опасаются, ведь они же не являются связанными с политикой деятелями, по примеру упомянутых выше, которым просто необходимо что-то говорить на камеру, и обязательно – оптимистичное и жизнеутверждающее.

В целом же позицию на рынке многие сравнивают с притаившимся в кустах и оценивающим ситуацию хищником: еще упадут цены – ринемся скупать, вырастут – останемся при своих. Правда, не стоит забывать и о фундаментальном для экономики, в том числе и в отношении недвижимости, эффекте корректировки: падение цен стимулирует спрос – спрос стимулирует рост цен.

Словом, кататься на качелях наш рынок ипотечных квартир будет еще долго. А уж удастся ли выгодно подгадать момент всем, кто желает взять кредит – вопрос сугубо индивидуальный.

Статья написана специально для сайта “2019 год Свиньи”: https://2019god.net/

Источник: https://2019god.net/novosti/zhdat-li-snizheniya-stavki-po-ipoteke-v-2019-godu

Брак-Эксперт
Добавить комментарий