Можно ли отказаться от страховки по ипотеке – что это такое, жизни, после подписания договора, на второй год

Содержание
  1. Можно ли отменить страховку по ипотеке
  2. Об отмене обязательного страхования
  3. Последствия отмены страховки
  4. Отказались ли банки
  5. Реакция финучреждений
  6. Где отменили
  7. Где оставили
  8. Страховка при ипотеке:
  9. Страхование жизни по ипотеке — обязательно или нет?
  10. Что такое ипотечное страхование
  11. Подробнее о защите жизни и здоровья
  12. Пример
  13. Преимущества страховки по ипотеке
  14. Стоимость страхования и сумма покрытия
  15. Что влияет на стоимость ипотечного страхования
  16. Сумма покрытия
  17. Сроки
  18. Обязательно ли страховать свою жизнь?
  19. Где можно оформить страховой полис?
  20. Можно ли отказаться от уже оформленного полиса?
  21. Возврат страховки после выплаты кредита — возможен ли
  22. Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка: образец бланка отказа от страхования жизни при оформлении ипотечного кредита
  23. Страховка при потребительском кредите
  24. Страхование жизни при ипотеке
  25. Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке при его получении
  26. Какие последствия влечет за собой нежелание оформлять страховой полис
  27. Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке после получения кредита
  28. Где взять образец бланка заявления от отказа страховки
  29. Подводим итоги
  30. Возьми на вооружение способы, как можно отказаться от страховки по ипотеке сразу при оформлении
  31. От какой страховки можно отказаться?
  32. Что дает заемщику полис?
  33. Как аргументировать отказ при оформлении?
  34. Причины
  35. Законодательство в помощь
  36. Плюсы и минусы
  37. Поднимут ли процентную ставку?
  38. Пример расчета ипотеки
  39. При отсутствии страховки
  40. При наличии
  41. Какие банки дают ипотеку без страхования?
  42. Можно ли отказаться от страховки по ипотеке до и после подписания договора
  43. Нужна ли страховка при ипотечном кредитовании
  44. Можно ли отказаться и как
  45. Отказ до заключения договора
  46. После подписания договора
  47. По истечении 5 дней
  48. Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?
  49. Как отказаться от страхования, оформляя кредит?
  50. Отказ от страховки при ипотеке в крупных Российских банках
  51. Можно отказаться от страховки по кредиту?
  52. Когда продлевать страховку по ипотеке?
  53. Могу ли я отказаться от страховки по кредиту в сбербанке?
  54. Как отказаться от страховки после получения ипотеки?
  55. Можно ли не платить страховку при ипотеке?
  56. Может ли банк повысить ставку по кредиту в случае отказа от страховки?
  57. Можно ли сменить страховую компанию при ипотеке?
  58. Можно ли не платить страховку по ипотеке каждый год?
  59. Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в втб 24 через год?
  60. Можно ли отказаться от страховки по ипотеке на второй год?

Можно ли отменить страховку по ипотеке

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке - что это такое, жизни, после подписания договора, на второй год

Реальна ли отмена страховки по ипотеке в 2017 году для заемщиков? Ведь этот платеж только увеличивает переплату по кредиту. Заемщику намного выгоднее деньги, предназначенные страховой компании, направить на погашение задолженности. Но, к сожалению, у кредитора иное мнение.

Об отмене обязательного страхования

При оформлении ипотеки финансовые учреждения, как правило, требуют от клиента застраховать:

  • жизнь и здоровье;
  • предмет недвижимости.

Не вызывает радости у заемщика тот факт, что осуществлять страховые платежи необходимо ежегодно до момента полного погашения кредита.

Размер выплат по страхованию жизни и здоровья зависит от остатка кредита и процентов за год пользования заемными средствам, поэтому с каждым годом он уменьшается. Выплаты по страхованию недвижимости зависят только от ее рыночной стоимости на момент оформления договора ипотеки, значит, платеж является фиксированным в течение всего срока погашения.

Но насколько правомерны требования банков? Отмена обязательного страхования по ипотеке была утверждена Роспотребнадзором относительно недавно, но на смену пришли договоры добровольного страхования. А вот страхование предмета ипотеки обязательно и предусмотрено Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998.

Свою позицию об обязательном наличии страховки жизни и здоровья банк объясняет просто: кредит на жилье выдается на длительный период, за это время могут возникнуть непредвиденные ситуации, в конце концов, заемщик может просто умереть. Тогда задолженность по кредиту будет возмещена страховой компанией.

Что касается залога, то здесь обязательно страхование от рисков его полной потери или приводящих к снижению его рыночной стоимости. Это может произойти вследствие повреждений водой, огнем, действий третьих лиц, падения летательного аппарата и т.д.

Можно решить, что отмена обязательного страхования при ипотеке привела к тому, что риск непогашения займа для банка вырос. Но все далеко не так.

Финансовые учреждения, как и раньше, требуют от своих клиентов застраховать жизнь и здоровье. Правда, одни могут пойти на уступки и отменить такое решение, другие же настаивают на строгом соблюдении правил.

Но, чтобы все было в рамках закона, банки требуют от клиентов заключения договора добровольного страхования.

Последствия отмены страховки

После законодательной отмены страховки банкам необходимо было чем-то перекрыть появившиеся риски. Одни финансовые учреждения начали для этого использовать иные формы страхования, другие же просто повышают процентную ставку по кредиту, если заемщик отказывается страховаться.

Сбербанк, например, в условиях кредитования сразу указывает, что в случае отсутствия страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту повышается на 0,5 п.п.

Разумеется, ухудшение условий погашения займа не может радовать должников, поэтому обычно они заключают договор по страхованию.

Но нельзя сказать однозначно, что страхование жизни и здоровья невыгодно заемщикам. Отмена страховки по ипотечному кредиту может привести к нежелательным последствиям. Например, в случае потери трудоспособности человеку будет сложно обслуживать свои долги, а найти высокооплачиваемую работу инвалиду в России просто нереально. Поэтому,

чтобы не остаться без жилья или же долг не переходил по наследству, заемщикам рекомендуется сотрудничать со страховыми компаниями.

Также страховщики могут выручить в случае, если клиент купил квартиру у так называемых черных риэлторов, но перед сделкой успел заключить договор титульного страхования.

Отказались ли банки

Отмена страховки при ипотеке никак не повлияла на количество ипотечных сделок. Единственное, что изменилось, – это подход к клиентам. Ведь страховка перешла в разряд сопутствующих, а не обязательных услуг, значит, ее теперь необходимо продавать заемщикам, убеждать их в такой необходимости.

С другой стороны, согласно Закону «О защите прав потребителей», навязывать дополнительные услуги нельзя. Однако финансовые учреждения придумали, как обойти это требование. Например, повышают ставку (читай выше).

Кроме этого, требование о страховании прописывается в кредитном договоре. Получается, в случае его невыполнения нарушаются условия соглашения, а это чревато негативными последствиями.

Такие же пункты есть в кредитных договорах практически каждого банка.

Реакция финучреждений

Все банки, которые работают на ипотечном рынке, разделились на:

  • тех, что лояльно относятся к выбору клиента. Они представляют список аккредитованных страховых компаний. С любой из них заемщик может заключить договор добровольного страхования или же отказаться от этой услуги;
  • тех, что требуют заключения договора обязательного страхования. Стоит отметить, что подобный документ входит в число обязательных по ипотечным программам, где присутствует государственная поддержка.

Где отменили

Отменили обязательное страхование жизни и здоровья:

  • Сбербанк;
  • РоссельхозБанк;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Альфа-Банк.

Где оставили

Оставили требование обязательного страхования к своим клиентам те банки, которые являются активными участниками ипотечных программ с господдержкой, но только по соответствующим продуктам, на стандартные программы кредитования оно не распространяется. Речь идет о Сбербанке, ВТБ24.

Страховка при ипотеке:

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/otmena-strahovki-po-ipoteke.html

Страхование жизни по ипотеке — обязательно или нет?

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке - что это такое, жизни, после подписания договора, на второй год

Решение оформить ипотеку – непростой шаг не только для будущего заемщика, но и для банка-кредитора. Обычно срок выплаты ипотечного кредита составляет от 10 лет, за которые может произойти что угодно – потеря работы, утрата трудоспособности и прочие неприятные истории.

Поэтому, банк старается предупредить возможные риски, чтобы повысить гарантии платежеспособности клиента, а заодно уберечь предмет залога (квартиру) от непредвиденных обстоятельств.

Защитить интересы банка помогает страхование, которое предлагается в трех видах: страхование титула, залога и жизни заемщика. Последний вид страховки нередко становится причиной споров на тему «а стоит ли переплачивать».

Так обязательно ли страхование жизни при ипотеке?

Что такое ипотечное страхование

Итак, задача банка при выдаче долгосрочного кредита на крупную сумму – получить свои деньги обратно.

Если заемщик теряет способность выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, тогда кредитор реализует заложенную им квартиру в счет погашения долга.

Поэтому банки предпочитают защитить себя и клиента от риска неблагоприятных событий, мешающих получить выданную сумму обратно, тем или иным способом.

В связи с этим, страховые компании совместно с банками разработали комплексный страховой продукт, обеспечивающий защиту кредитора (то есть банка) от рисков, в числе которых невозможность взыскания платежей с заемщика и трудности с реализацией заложенной квартиры.

В составе комплексного ипотечного страхования прочно закрепились три вида защиты рисков:

  1. защита титула;
  2. страхование имущества;
  3. страхование жизни и здоровья заемщика.

А теперь о чем эти виды защиты:

  • Страхование титула предназначено для защиты юридических интересов заемщика, который в результате умышленного мошенничества или ненамеренных ошибок рискует потерять право собственности на приобретенное жилье.
  • Страхование имущества предохраняет жилье от риска пожаров, наводнений и прочих бедствий, способных привести квартиру в нежилое состояние.
  • Страхование жизни и здоровья при ипотеке говорит само за себя. Оформляя полис по этому виду страховки, заемщики буквально обязывают страховую компанию возмещать банку ущерб, вызванный потерей трудоспособности или смертью.

Подробнее о защите жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья заемщика банка – это один из видов личного страхования, предназначенный для покрытия ущерба кредитора и заемщика при наступлении страхового случая.

К страховым случаям относят следующие ситуации:

  • травмы, заболевания, повлекшие за собой инвалидность 1 или 2 группы;
  • смерть заемщика в результате болезни или несчастного случая.

Страховой случай обязывает страховщика выплатить сумму покрытия, указанную в договоре. Выгодоприобретателем по договору страхования назначается кредитор, который гасит невыплаченную часть долга заемщика. Как реализуются права застрахованного лица на практике? Рассмотрим конкретный пример.

Пример

Заемщик банка получает серьезную травму и ему присваивают статус инвалида 1 группы. В результате, он теряет способность зарабатывать деньги и вносить платежи по ипотеке. Если бы он не оформил полис защиты от несчастного случая, тогда бы обязательства по кредиту перешли к его ближайшим родственникам:

  • супруге;
  • родителям;
  • детям;
  • братьям и сестрам.

Но заемщик является застрахованным лицом, поэтому страховщик выплачивает оставшуюся часть долга за него. Если на погашение долга перед банком уходит только часть страховой суммы, тогда оставшееся получает сам заемщик или его родственники.

Преимущества страховки по ипотеке

Итак, ипотечное страхование жизни выгодно для кредитора, так как он минимизирует риск невозврата одолженных клиенту средств. Каковы преимущества данного вида личной защиты для самого заемщика?

  • Банк относится к застрахованным клиентам более лояльно. Это выражается не только в повышении вероятности получения ссуды, но и в снижении ставки по предоставляемому кредиту. Так, тарифы Сбербанка для защищенных клиентов становятся ниже на 1%.
  • Застрахованное лицо оберегает себя и родственников от серьезных долгов и потери квартиры. Если с клиентом банка что-то случится, его долг будет погашать страховая компания.
  • Существует множество страховых компаний, среди которых легко подобрать подходящую под требования страхователя фирму. Заемщик банка вправе выбрать компанию с более низкими тарифами на страхование, или оформить полис с широким перечнем рисков.

Стоимость страхования и сумма покрытия

Стоимость полиса защиты здоровья и жизни варьируется в пределах от 0,18% до 1,5%. Такая разница обусловлена не только ценовой политикой компаний, но и рядом факторов. Все дело в том, что уровень риска потери здоровья для каждого клиента индивидуален, как и он сам.

Что влияет на стоимость ипотечного страхования

Вот, что способно повлиять на конечную стоимость страхования:

  • возраст будущего заемщика, его пол и семейное положение;
  • профессия и стаж на последнем месте работы;
  • состояние здоровья, наличие вредных привычек.

Можно догадаться, что для молодого офисного работника и для работника МЧС в возрасте стоимость полиса будет неодинакова.

Но не стоит рассматривать каждый вид страховки по отдельности, так как большинство страховщиков предлагают комплексный ипотечный продукт, включающий три вида страховки.

Тогда на конечную общую стоимость вполне способно повлиять и состояние объекта залога, и даже характер местности, в которой расположена закладываемая недвижимость.

Общая стоимость пакета составляет от 0,5% до 1,5% от суммы кредита (не путать со стоимостью предмета залога). Это значит, что при сумме займа в 1 000 000 рублей и страховом тарифе 1%, заемщику предстоит оплатить страховой взнос в размере 10 000 рублей.

Вносить платежи необходимо ежегодно до определенной даты, указанной в графике оплаты полиса. Так как с каждым годом сумма основного долга снижается, становится меньше и сумма взноса. Для удобства клиента оплачивать страховку разрешено в рассрочку, но только при условии предварительного согласования этой возможности с банком.

Сумма покрытия

Сумма покрытия или страховая сумма – это денежные средства, которые обязуется выплатить выгодоприобретателю страховая компания при условии наступления несчастного случая, предусмотренного договором. При оформлении полиса защиты ипотечного заемщика сумма покрытия равно стоимости кредита, увеличенной на 10%.

Сроки

Некоторые заемщики банка надеются на то, что оплачивать страховку им придется один раз за весь срок кредита.

К сожалению, оплачивать страховые взносы придется до момента полной выплаты долга, и этот факт указан в ипотечном договоре.

Защита титула является исключением из этого правила, так как срок исковой давности по правам на имущество истекает в течение трех лет. Это значит, что спустя 36 месяцев клиенту банка не придется оплачивать страхование титула.

Обязательно ли страховать свою жизнь?

Оформляя ипотечный кредит в каком-либо банке, большинство заемщиков сталкиваются с настойчивостью кредитных менеджеров, убеждающих клиента в необходимости защиты жизни и здоровья. Так обязательна или нет страховка по ипотеке?

В соответствии с Федеральным законом N 169-ФЗ, при оформлении ипотеки заемщик банка обязан застраховать заложенное имущество от риска повреждения или утраты.

Остальные виды страхования являются добровольными.

Только стоит помнить о том, что в подобной ситуации кредитор имеет право оценить риск невозврата кредита как высокий, и отказать клиенту в предоставлении ссуды без объяснения причин.

Где можно оформить страховой полис?

Иногда конфликты с сотрудниками банка возникают не на почве нежелания клиента оформлять полис защиты от рисков, но от навязывания менеджером определенной страховой компании с завышенными тарифами. Такое может случиться по различным причинам, в числе которых лидирует личная заинтересованность менеджера или кредитора. Поэтому, каждый будущий ипотечный заемщик обязан знать, что у него всегда есть право выбора.

Банк обделен правом не только навязывать страхование жизни и здоровья клиента, но и принуждать его к оформлению полиса в какой-либо фирме.

Каждая кредитная организация сотрудничает с несколькими страховыми компаниями, и каждый заемщик имеет право застраховать свою жизнь в любой из них.

Эта норма является общим правилом для всех банков, она прописана в кредитном договоре и указана на информационных стендах в кредитных организациях.

Клиент банка может пойти дальше и попробовать заключить договор страхования с компанией, не внесенной в список аккредитованных фирм. Такое возможно только по предварительному согласию кредитора, требованиям которого должна отвечать выбранная компания-страховщик.

Можно ли отказаться от уже оформленного полиса?

В первые годы выплаты долга по ипотеке полис страхования жизни становится тяжелой финансовой ношей, поэтому клиенты старательно пытаются избежать необходимости продлевать страховку. Можно ли отказаться от полиса?

Для этого некоторые заемщики прибегают к хитрости и оформляют ипотеку с учетом полного комплекса страховок, от которых отказываются в течение последующих лет.

Такие действия совершаются с целью получения более низкой процентной ставки по кредиту.

Клиенты банка надеются, что им удастся выплачивать кредит по прежней комфортной ставке и при этом не тратить средства на ненужный, по их мнению, полис.

Любой банк обязательно предусматривает подобную ситуацию как один из вариантов развития событий. Поэтому, пункт об отказ от продления срока действия страховки присутствует в договоре кредитования.

Если заемщик попытается схитрить, тогда его ждет немедленное повышение тарифов по ипотечному кредиту.

Чтобы не понести лишние расходы, клиент должен привыкнуть к тому, что продление полиса страхования жизни при ипотеке обязательно.

Возврат страховки после выплаты кредита — возможен ли

Все платежи по ипотеке произведены, впереди снятие обременения, но страховой случай не произошел. Это значит, что клиент несколько лет тратил немалые суммы средств на уплату полиса страхования, а страховщик не покрыл и части долга.

Нет ничего удивительного в том, что многие клиенты заинтересованы в получении части уплаченных средств. Претендовать на возврат суммы страховки действительно разрешено, но только при полном досрочном погашении ипотеки.

Чтобы это сделать, достаточно воспользоваться простым алгоритмом:

  1. Получить в банке документ о том, что все финансовые обязательства с клиента сняты и кредит погашен.
  2. Обратиться в страховую компанию с документом.
  3. Потребовать перерасчет уплаченной суммы с учетом фактического срока погашения ипотеки.
  4. В случае отказа обратиться в суд, предъявив договор страхования с указанным сроком действия полиса и договор кредитования со справкой от банка о полном погашении долга.

Источник: https://1pokvartire.com/strahovanie-zhizni-po-ipoteke-obyazatelno-ili-net/

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка: образец бланка отказа от страхования жизни при оформлении ипотечного кредита

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке - что это такое, жизни, после подписания договора, на второй год

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка: образец бланка отказа от страхования жизни при оформлении ипотечного кредита

Выдача займов физическим лицам предусматривает тщательный просчет возможных рисков и вероятности возврата долга заемщиком, кредитор старается также застраховать клиентов, чтобы себя обезопасить. Дополнительные затраты ложатся на плечи заемщиков, это является причиной задуматься: можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после его получения.

Страховка при потребительском кредите

Кредитования покупок относительно дорогих товаров распространено среди населения, многие принимают подобные решения спонтанно, не просчитав финансовые возможности, поэтому разрабатываются специальные модели, позволяющие просчитать риск, вероятность погашения долга, и страхуется человек, а иногда и товар, на случай непредвиденных ситуаций.

При кредитовании физических лиц страхуют:

  1. Жизнь и здоровье;
  2. Потерю трудоспособности;
  3. При покупке автомобиля — КАСКО.

Сбербанк занимает весомую долю на рынке долгое время, и для его специалистов не составит труда, сделав небольшой анализ, просчитать вероятность возврата денежных средств вовремя. Но предугадать форс-мажорные обстоятельства невозможно, поэтому банковское учреждение заинтересовано в страховании. Кроме того, это является дополнительным доходом кредитора.

Клиент также может быть заинтересован в этой услуге, так как при неожиданной утрате платежеспособности, не возникнет простроченного долга и судебных разбирательств, а все платежи покроет страховая компания. Но многие предпочитают отказаться по ряду причин:

  • Сумма страховых платежей составляет приблизительно 3% займа;
  • Доказать наступления страхового случая для выплаты компенсации не так и просто, а некоторые программы совсем не нацелены на реальные риски клиента;
  • Платежи получает банк.

Оформление страховки при потребительском кредитовании не является обязательным. Взвесив риски и размер затрат, физическое лицо решает оформлять ее или написать отказ после подписания договора займа.

Страхование жизни при ипотеке

Поскольку ипотека предполагает значительную сумму и длительный срок кредитования, то без страхования не обойтись. При ипотеке страхуют:

  1. Недвижимость, оформленную в залог – это условие закреплено на законодательном уровне;
  2. Здоровье и жизни заемщика – не требуется законодательством, но практически все кредиторы требуют;
  3. Утрату платежеспособности, имущества, титула – возможно исключение данного пункта.

Если Вы решили взять ипотеку, то будьте готовы к процентной ставке добавить еще парочку процентов чтобы застраховать недвижимость, без этого Вам не выдадут деньги ни в одном учреждении, отменить эту опцию после подписания договора также нельзя.

В договоре Сбербанка по ипотеке включены все виды страховки, такое практикуют также другие крупные организации.

Если ФЛ не соглашается их принимать, есть вероятность увеличения ставки, вследствие чего возникает вопрос: можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Ответ состоит из двух частей: (1) страховку имущества отменить нельзя; (2) если другие виды предусмотрены на весь срок договора, то отменить их также практически невозможно.

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке при его получении

В большинстве случаев, задание инспектора заключается не только в продвижении и оформлении кредитных продуктов, а и в продаже иных услуг, в число которых входит и страховка.

Это также дополнительный доход для банка, не исключение и Сбербанк, на его сайте присутствует отдельный раздел по продаже страховых продуктов.

Чтобы получить выгоду и обезопасить себя банки ищут лазейки для навязывания данных услуг:

  • Включают пункты о страховании в договор таким образом, что некоторые клиенты, бегло просматривая документ, подписывают, не обращая на это внимания.
  • Иногда дополнительный процент включен в первоначальную комиссию при выдаче.
  • В некоторых вариантах ежемесячный страховой платеж включен в плановый график возврата денег.
  • Кредитные инспекторы очень подготовлены и будут пытаться уговорить любым способом.

Сейчас Вы осведомлены, что страхование не является обязательным. Вы должны внимательно изучить информацию и просчитать свои финансовые возможности. Если Вы взвесили все «за» и «против», и не видите оснований для дополнительных платежей, то можете настаивать на том, чтобы оформить отказ от страховки по кредиту Сбербанк.

Какие последствия влечет за собой нежелание оформлять страховой полис

Не хотите оформлять страховку — просто сообщите об этом, и не воспринимайте аргументы инспектора. Вашу заявку не хотят принимать — напишите заявление (отдайте сотруднику с пометкой о вручении, отправьте потовой связью), в крайнем случае допускается обращение в суд с тем, что Вам незаконно навязывают платную услугу.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Не хотите страховаться — ожидайте следующих последствий:

  1. Ставка кредитования может увеличиться. Есть отдельные банковские продукты с повышенной ставкой для компенсации рисков на случай чрезвычайного происшествия.
  2. Банк может отказать в выдаче займа.
  3. При наличии положительной репутации и достаточного уровня дохода, в большинстве случаев можно ожидать одобрение заявки.

Если деньги нужны срочно, можно согласиться на все условия банка, но при этом важно знать, как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после получения кредита.

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке после получения кредита

Отказаться от страховки после получения кредита возможно в следующих ситуациях:

  • Написания заявления в период охлаждения (отрезок времени, когда отключить ненужные функции можно без потерь);
  • Договор страхования недействителен, не соблюдается условие по ограниченному покрытию (лица младше 18 и старше 60 лет, с ограниченной дееспособностью, с определенными заболеваниями, с опасной деятельностью страхуются только на случай смерти);
  • Досрочное погашения долга (банк может вернуть 57,5% от страховой суммы, в зависимости от срока погашения, если плановый период погашения 4 года, а погасили за 2, то вернете 28,75%).

В 2018 году минимальный период охлаждения для всех кредитных учреждений увеличен с 5 до 14 дней. Для Сбербанка этот период составлял 2 недели и ранее.

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка и после оформления договора страхования, влечет уплату НДФЛ с возвращенной суммы – 13% (30% — для нерезидентов).

Если заявка подана в течение месяца — вероятность 100% возврата потраченных денег. По истечении 30 дней, вернуть можно не более половины выплаченной суммы. Процесс возвращения денег очень затягивается, так как заявление рассматривается не меньше двух недель, а деньги можно ждать целый месяц.

Где взять образец бланка заявления от отказа страховки

Порядок возврата уплаченных средств:

  1. В стационарном пункте обслуживания написать отказ от доп. услуг/страховки;
  2. Собрать некоторые документы и сделать их копии: договор о предоставлении услуг кредитования, страховой полис, удостоверение личности (паспорт), заявление установленного образца, справка о досрочном погашении/отсутствии задолженности;
  3. При подаче пакета документов обязательно нужно получить пометку о вручении.

Главное успеть обратиться в установленный срок. Если пакет документов отказываются принимать, то можно обратиться к руководству, надзорные органы, прокуратуру.

Предлагаем рассмотреть образец заявления на отказ от страховки по кредиту Сбербанка.

Подводим итоги

Страхование при кредитовании (кроме имущества при ипотеке) является исключительно добровольным процессом. С 2018 года Сбербанк не заставляет клиентов подписывать такой договор в обязательном порядке. Но это не исключает попытки инспекторов навязать Вам эту услугу.

Если после подписания договора передумали и хотите отказаться от навязанной услуги, то можете легко это сделать и рассчитывать на возвращения части денег, что зависит от срока погашения. В целом желание кредитора идти Вам на встречу зависит от величины кредита и срока погашения долга.

При выдаче займа последнее слово остается за банком, после выдачи кредита кредитор может быть более сговорчив, но не факт, что возможно вернуть уплаченные комиссионные сборы в полном объеме.

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/kredity/otkaz-ot-straxovki-po-kreditu-sberbank.html

Возьми на вооружение способы, как можно отказаться от страховки по ипотеке сразу при оформлении

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке - что это такое, жизни, после подписания договора, на второй год

Оказывая населению услуги по ипотечному кредитованию, банки стремятся максимально обезопасить себя от не возврата заемных средств.

В связи с этим, одним из навязываемых условий получения ипотеки является заключение договора страхования квартиры, титула, а также жизни и здоровья заемщика.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке, что говорит по этому поводу закон?

От какой страховки можно отказаться?

Исключительно страхование объекта недвижимости, передаваемого банку в залог обеспечения выплат, является обязательным по закону.

Это значит, клиент не сможет отказаться от страхования конструктива квартиры или дома, на который оформляет ипотеку.

Все остальные виды страховок при ипотеке являются только добровольными.

Ни страхование сделки купли- продажи, так называемое титульное, ни страхование от потери работы, ни тем более уж жизни заемщика – не является обязательным.

Чтобы повысить защиту выдаваемых денежных средств от не возврата, банк навязывает чаще всего именно страхование жизни при оформлении ипотеки.

Законно ли требование о страховке? ►►

Только ли одному банку выгодно это? Редакция сайта подготовила примеры расчетов ипотеки со страхованием жизни и без. Давайте посмотрим, что получилось?

Что дает заемщику полис?

Зачастую некоторые заемщики выказывают недовольство относительно необходимости страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки, пытаясь всячески отказаться от страхования жизни по ипотеке.

Однако, если разобраться в сути такого вида страхования, можно понять, что оно выгодно не только банку, но и самому страхователю.

Итак, основное назначения страхования жизни при оформлении ипотеки заключается в следующем:

  • защита финансового положения заёмщика, а также его семьи от непредвиденных обстоятельств. Так, в случае смерти или утраты трудоспособности страхователя, ответственность за погашение оставшейся суммы ипотеки ляжет на страховую компанию и семье погибшего не придется тянуть неподъемное финансовое бремя;
  • защита ипотечного жилья страхователя. Даже если возникнут непредвиденные обстоятельства (смерть, утрата возможности продолжать трудовую деятельность), недвижимость, оформленная в ипотеку, останется семье заемщика, так как дальнейшим погашением кредита будет заниматься страховщик;
  • банк получает гарантию того, что ипотечный кредит будет возвращен.

Нужно страховать каждый год? ►►

Как аргументировать отказ при оформлении?

Несомненно, клиент имеет право отказаться от страхования жизни сразу при оформлении ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

В данном случае банк предлагает заемщику другую программу кредитования, которая содержит более жесткие условия выдачи заемных средств. Как правило, связаны они с повышением ставки по ипотечному кредиту.

Кроме того, у заемщика есть возможность отказаться от страхования жизни и здоровья сразу после покупки жилья по ипотеке.

Это можно сделать в так называемый «период охлаждения», который длится 14 дней с момента заключения договора.

При этом страхователю будет полностью (если страховой договор не вступил в силу), либо частично (если страховка начала действовать) возращена сумма страхового взноса.

Если страхователь примет решение отказаться от страхования жизни спустя значительное время (1 год и более) после заключения договора, то это может иметь весьма негативные последствия.

Но,надо учитывать, что банк может существенно увеличить ставку ипотечного кредитования или вовсе потребовать вернуть кредит досрочно.

Особенности страхования военной ипотеки ►►

Причины

Следует отметить, что заемщик вовсе не обязан указывать причины отказа от страховки жизни и здоровья по ипотеке, так как приобретение данного вида полиса осуществляется в добровольном порядке. Никто не вправе заставить клиента оформить такую страховку.

В большинстве банков в форме заявления об отказе от страхования жизни и трудоспособности и вовсе отсутствует графа, в которой необходимо указать причину нежелания оформлять страховку.

Законодательство в помощь

На законодательном уровне за заемщиком не закреплена обязанность по страхованию жизни и здоровья при оформлении ипотеки.

Данная процедура носит исключительно добровольный характер.

В соответствии с пунктом 2 статьи 31 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заемщик в обязательном порядке должен застраховать только сам объект ипотеки, то есть заложенное имущество.

Условия договора страхования ипотеки ►►

Поэтому, в случае, если банк в принудительном порядке настаивает на оформлении полиса по страхованию жизни и трудоспособности, то заемщик имеет полное право написать жалобу в соответствующие инстанции, где аргументировать право на отказ от страховки по ипотеке.

Плюсы и минусы

Основные преимущества страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки, заключаются в следующем:

  • в случае смерти страхователя, полис избавит наследников заемщика от существенного финансового бремени, а также позволит им сохранить жилье;
  • в случае потери трудоспособности заемщика, такая страховка будет выступать гарантией того, что он не потеряет недвижимость, приобретённую в ипотеку, а долг перед банком будет погашен;
  • для клиентов застраховавших свою жизнь и трудоспособность банки предоставляют более выгодные условия ипотечного кредитования;
  • страховка жизни и здоровья позволяет страхователю чувствовать себя уверенно в завтрашнем дне.

В то же время, у данного вида страхования есть и ряд своих минусов, которые сводятся к следующему:

  • расходы, связанные с оформлением страховки;
  • не во всех случаях смерть или утеря трудоспособности может быть признана страховым случаем;
  • если страховой случай не наступит, то заемщик не сможет вернуть деньги, потраченные на страховку.

Поднимут ли процентную ставку?

Как уже было отмечено выше, для клиентов, отказывающихся от страхования жизни и здоровья, у банков предусмотрены отдельные программы ипотечного кредитования, в которых предусмотрены повышенные процентные ставки по ипотеке.

Как изменится процент без страховки? ►►

В среднем для заемщиков без страховки, плата за пользование кредитом может быть увеличена на 1-5%.

Пример расчета ипотеки

Для того чтобы понять выгодно ли страховать отказываться от страхования жизни при оформлении ипотеки, необходимо произвести соответствующий расчет.

Для расчета взяты условные данные:

Клиент купил в ипотеку квартиру стоимостью 3 500 000 рублей. Срок кредитования составляет 10 лет (10 *12 = 120 платежей). Первоначальный взнос равен 10% (350 000), соответственно сумма ипотеки составляет 3 150 000 рублей.

При отсутствии страховки

Процентная ставка – 14%

Аннуитетный платеж составит 48 908,93 рубля в месяц.

Сумма переплаты по кредиту за 10 лет составит: 10 х 12 х 48 908,93 – 3 150 000 = 2 719 071,24 рубля.

Где дешевле страховка ипотеки ►►

При наличии

Процентная ставка – 13%

Предположим, что при оформлении ипотеки размер страхования жизни составляет 0,65% от суммы кредита. При этом с каждым последующим годом в основу расчета будет ложиться остаток суммы долгапо ипотечному кредитованию.

Аннуитетный платеж составит 47 032,88 рублей в месяц

Переплата по кредиту (без учета страховки) равна 2 607 333,62 рубля (за 10 лет).

Плата за страховку (за 10 лет): 113 387,65 рублей.

Таким образом, переплата по кредиту без страховки составляет 2 719 071,24 рубля, а при наличии полиса — 2 720 721,27 рублей (2 607 333,62 + 113 387,65).

Разница между этими суммами равна 1 650,02 рублей.

На основании приведенных расчетов можно сделать вывод, что застраховать свою жизнь и здоровье все же выгоднее: во-первых заемщик таким образом обезопасит себя от серьезного риска, а во-вторых сумма переплаты в данном случае несущественна (всего лишь 1 650,02 рублей).

Почему комплексное страхование дешевле ►►

В видео дает интервью телеканалу представитель банка. Конечно, они рассказывают с точки зрения выгод банка. Однако, если читать между строк, становится понятно, как можно отказаться от страховки при ипотеке, посмотрите:

Какие банки дают ипотеку без страхования?

В настоящее время получить ипотеку без страхования жизни и здоровья можно во многих банках РФ, так как отказать они не имеют право (это добровольный вид страхования).

В качестве примера можно привести несколько банков, где можно оформить ипотеку без страховки жизни:

  • «Альфа-банк»,
  • «Тинькофф Банк»,
  • «Сбербанк»,
  • «ВТБ»,
  • «Райффайзенбанк» и др.

Возврат после оформления ►►

В завершение следует отметить, что оформляя ипотеку, все же рекомендуется застраховать свою жизнь и здоровье.

Это позволит обезопасить себя и свою семью от риска потери жилья, а также от существенного финансового бремени (в случае смерти заемщика).

Кроме того, из приведенных выше расчетов видно, что приобретение такой страховки не влечет за собой существенных затрат.

Возврат после выплаты? ►►

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-ipoteki/mozhno-li-otkazatsya.html

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке до и после подписания договора

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке - что это такое, жизни, после подписания договора, на второй год

Одним из важных условий при получении кредита на покупку жилья, является страхование, которое бывает как обязательным, так и добровольным.

Наверняка, кто собирается оформлять ипотечный кредит, сталкивается с множеством вопросов – обязательно ли страховаться при ипотеке, для чего нужна страховка, плюсы и минусы страхования, а также возможно ли от нее отказаться.  Подобранная в этой статье информация, поможет получить ответы на волнующие вопросы.

Ну а если кредит уже получен и страховой полис на руках, статья раскроет четкий алгоритм дальнейших действий, даже если после подписания договора прошли месяцы или год.

Нужна ли страховка при ипотечном кредитовании

Говоря о необходимости страховки при ипотеке, нужно сразу разграничить обязательное и добровольное страхование.

В соответствии со ст. 31 Федерального закона РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодатель (в основном, должник по кредиту) обязан страховать заложенное имущество (приобретаемый объект недвижимости) за счет своих средств на его полную стоимость.

Страховка необходима, чтобы исключить риски утраты или повреждения имущества.

Таким образом, страхование заложенной недвижимости является обязательным и закон не позволяет от него отказаться.

Также законодательством предусмотрены иные виды страхования, например:

  • личное страхование (жизни, здоровья);
  • имущественное (страхуется любое имущество – квартира, сад, автомобиль и др.);
  • гражданской ответственности (утрата получения дохода и др.).

Перечень рисков при страховании

Такие виды страхования являются добровольными. Гражданин самостоятельно выбирает, хочет он страховаться или нет. Также он вправе выбрать и условия страхования: страховую компанию, период страхования, размер страховой премии, подлежащей уплате, порядок ее внесения (единовременно или частями) и т.д.

Договор страхования является договором присоединения. Подписывая документ, гражданин соглашается на стандартные условия страховой компании, на которые он повлиять не может.

Плюсы:

  1. При согласии на страхование, уменьшается процентная ставка по кредиту и, напротив, при отказе от страховки – ставка увеличивается. Поэтому, зачастую заемщики принимают условия страхования, посчитав это более приемлемым вариантом.
  2. В случае утраты трудоспособности (болезнь, инвалидность), задолженность по кредиту будет возмещать страховая компания. А если произойдет смерть должника по кредиту, его наследники будут освобождены от возврата долга. Так как в этом случае, обязательства будут исполняться за счет средств страховщика по заключенному договору страхования.
  3. Не исключены такие ситуации, когда бывший собственник приобретенной квартиры по каким-либо основаниям оспаривает сделку. Последствием признания договора купли-продажи недействительным, является двухсторонняя реституция. То есть в этом случае, все возвращается обратно: квартира – продавцу, деньги – покупателю. Но, если квартиру вернуть не составляет определенных трудностей, то истребовать деньги от продавца намного сложнее, ведь они могут быть уже потрачены. В таком случае титульное страхование может являться спасением. При таком страховании страхуются риски утраты права собственности, и возврат кредита также будет осуществлять страховщик.

Социальный налоговый вычет (13 % от суммы заработка) не распространяется на договоры страхования при ипотечном кредите, в случае, так как выгодоприобретателем выступает банк.

Минусы:

  1. Не выгодные для людей условия. Обычно срок по страховке приравнивается к сроку кредитования. Платежи за услуги не малые, что в целом порождает для заемщика внушительные дополнительные расходы.
  2. Страховка может не пригодиться, поскольку в указанный период не произойдет никаких ситуаций, влияющих на возврат денег в банк.
  3. Не все обстоятельства признаются страховщиками, как страховые случаи. Зачастую договоры составлены таким образом, что они практически не исполнимы. Допустим, по договору страхуется риск – инвалидность, но мелким шрифтом, под звездочкой, в виде сноски или иным способом, конкретизируется данное условие и признается инвалидность только определенной степени или группы.

Плата за страховые услуги включается в тело кредита с начислением на нее процентов за весь период страхования.

Можно ли отказаться и как

Возможен отказ от любой страховки, за исключением обязательного страхования заложенного имущества.

В зависимости от того, в какой срок было принято решение об отказе, меняется и сам алгоритм. Но, собственно, чтобы не оказаться в ситуации, когда уже нельзя ничего сделать, нужно соблюсти определенные правила.

Заявление на досрочное расторжение договора страхования

Отказ не должен быть просто в устной форме, желательно написать заявление с данным требованием. Документ можно оформить как в произвольной форме, так и на бланке компании.

В обоих случаях нужно верно указать всю необходимую информацию: Ф.И.О. застрахованного лица, адрес места жительства, контактный телефон. Следует персонализировать договор, то есть указать его номер, дату, вид страхования, сослаться на название программы страхования, которые есть в некоторых организациях («Под защитой», «Защита заемщика», «Ваше здоровье»).

Заявление нужно оформить в двух экземплярах. В случае оформления его на бланке – попросить сделать копию. Документ вручается лично под роспись, либо направляется заказным письмом с уведомлением

И еще один важный момент. Многие считают, что поскольку оформление происходило в банке, значит, заявление тоже нужно подавать в банк. Это является заблуждением. Кредитор в этих отношениях выступал лишь посредником и действовал от имени страховщика. В связи с чем, адресовать и вручить документ необходимо именно страховой компании, указанной в самостоятельном договоре или страховом полисе.

Стоит обратить внимание, что страховщик может находиться в другом городе или даже субъекте, а в месте заключения договора может отсутствовать ее филиал или представительство. Тогда нужно отправить свой отказ по юридическому адресу.

Реквизиты страховщика можно найти в страховом полисе, на сайте страховой компании или официальном сайте налоговой инспекции по ссылке https://www.nalog.ru/rn66/ (вкладка «сведения о юридическом лице»).

Отказ до заключения договора

Прежде чем подписывать кредитный договор и иные документы из всего перечня, представленного сотрудниками банка, нужно ознакомиться, может даже попросить документы домой, чтобы в более спокойной обстановке, без давления, изучить их и сделать правильный выбор. При появлении каких-либо вопросов, будет возможность получить юридическую консультацию и оценить все «за» и «против».

Заявление на возврат страхового взноса

Заключая кредитный договор, нужно поинтересоваться у представителя банка о наличии страховки, о ее условиях, возможности отказа и о том, как, собственно, отказ может повлиять на процентную ставку по кредиту.

В некоторых случаях спорить с кредитным специалистом бессмысленно, ведь он исполняет свои обязанности и, в целом, повлиять на политику банка не в состоянии.

В этом случае, проще обратиться в другую банковскую организацию.

Но если желание оспаривать действия кредитной организации велико, нужно действовать в установленных законодательством рамках, путем обращения в соответствующие инстанции:

  • Роспотребнадзор;
  • Антимонопольная служба;
  • Центральный Банк РФ;
  • Суд.

Вместе с тем, доказывая свою правоту, следует представлять всевозможные доказательства незаконного поведения кредитора: договор, в текст которого уже включены условия о страховании, фото или видеосъемку, даже с мобильного телефона, но желательно, чтобы было понятно, где происходят события. Показания свидетелей также могут служить средством доказывания.

Большинство судебной практики по искам о навязывании услуг – не в пользу граждан.

После подписания договора

В том случае, если все же была навязана дополнительная страховка, не стоит отчаиваться. Выход из ситуации есть, но необходимо выяснить последствия такого отказа. В большинстве случаев, в кредитном договоре заранее были включены условия о повышении процентной ставки, при оформлении отказа от страховки.

Образец искового заявления о взыскании страховой суммы

Так как двухсторонний договор был подписан, содержащиеся в нем условия будут являться законными и подлежащими исполнению. В этом случае необходимо просчитать выгоду и целесообразность такого отказа. После чего, необходимо обратиться в страховую компанию, оформив соответствующее заявление.

Отказ от страховки не влияет на кредитную историю и на получение кредита в будущем.

По истечении 5 дней

Для лиц, которые решили отказаться от страховки, законодатель предусмотрел, так называемый «период охлаждения», в течение которого, клиент вправе обратиться с заявлением о возврате страховой премии к страховщику.

Источник: https://VseStr.com/imushhestvo/ipotechnoe/pravomernost-trebovanij-banka-mozhno-otkazatsya-strahovki-ipoteke.html

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке - что это такое, жизни, после подписания договора, на второй год

Для чего нужна страховка по ипотеке? При оформлении ипотеки банки предлагают своему заёмщику застраховать себя и своё имущество. Поскольку в заём даётся крупная сумма денег, погашать долг придётся в течение многих лет.

За это время с клиентом банка может случиться что угодно – жилье может сгореть, заёмщик может заболеть или даже умереть. Банк должен быть уверен, что при любых обстоятельствах он получит свои деньги – если не от заёмщика, то от страховой компании.

Именно поэтому он настаивает на страховке при выдаче займа.

Платить взносы в страховую компанию будет клиент банка, кроме того многие банки сотрудничают со страховыми компаниями, получая у них комиссионные за каждого застрахованного заёмщика.

Таким образом, кредитор получает двойную выгоду.

Заёмщику кроме оплаты по ипотеке приходится платить еще и страховку, однако при этом, в случае наступления неблагоприятных ситуаций, он может получить существенную поддержку от страховой компании.

Заёмщик должен уметь отстаивать свои права и не попадаться на уловки банка.

Как отказаться от страхования, оформляя кредит?

Объектами страхования могут являться жизнь, здоровье и трудоспособность, имущество или ответственность застрахованного лица. Чем больше видов страхования купит клиент, тем выгоднее это для страховой компании и банка. Поэтому при выдаче ипотеки чаще всего предлагается оформить максимальное количество страховок.

В Законе РФ «Об ипотеке» указано, что заемщик обязан застраховать за свой счёт залоговое имущество от порчи или утраты. Отказаться от такого вида страхования нельзя – это незаконно. В то же время закон не обязывает клиента банка покупать другие виды страхования, а значит, от них можно отказаться на законных основаниях.

При выдаче ипотеки заёмщик подписывает кредитный договор. В документе оговариваются все условия выдачи кредита и страхования. Если не оговорить все нюансы сразу и подписать данный документ не читая, придётся выполнять все его условия.

Часто сотрудники банка вносят в кредитный договор дополнительные виды страхования, делая их тем самым обязательными для выполнения.

Важно внимательно читать все документы, которые банк даёт на подпись, при несогласии с каким-то пунктом договора, стоит попросить сотрудников банка исключить его из документа.

Отказываться от дополнительных видов страхования необходимо сразу до подписания кредитного договора.

Часто банки завышают процентные ставки по ипотеке при отказе покупать полный пакет страховых услуг. Это логично, ведь выдавать кредит незастрахованному заёмщику более рискованно. Тут стоит просчитать, что более выгодно, платить завышенный процент по займу или страховку.

Если банк отказывается выдавать ипотеку, навязывая необязательные виды страхования, клиент может написать жалобы руководству данного банка, в Центральный банк или Федеральную антимонопольную службу.

Если заёмщик срочно нуждается в получении кредита, можно согласиться оформить все виды страхования предложенного банком, а затем в течение пяти дней обратиться в страховую компанию с просьбой расторгнуть договор. В этом случае все уплаченные деньги за страховку вернут.

Этим способом можно воспользоваться, только если в кредитном договоре не прописано, что заёмщик должен приобрести необязательные виды страхования. В противном случае могут быть проблемы с банком кредитором.

Отказ от страховки при ипотеке в крупных Российских банках

В большинстве крупных Российских банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24, одинаковая политика по поводу оформления страховки при выдаче ипотеки.

Эти банки будут убеждать заёмщика приобрести необязательные виды страхования, при этом обещая более низкие процентные ставки по кредиту. Процедура отказа от страховки во всех банках идентична – главное не подписывать договор ипотеки без его прочтения.

Если клиент перестал платить страховые взносы, любой из банков имеет право изменить процентную ставку или заставить заёмщика уплатить штраф (если это прописано в договоре).

Можно отказаться от страховки по кредиту?

Заёмщик обязан застраховать залоговое имущество. От остальных видов страхования можно отказаться.

Когда продлевать страховку по ипотеке?

Эту информацию можно посмотреть в кредитном договоре или договоре страхования.

Могу ли я отказаться от страховки по кредиту в сбербанке?

От страхования жизни, здоровья и трудоспособности можно отказаться, при этом Сбербанк может изменить условия кредитования в свою пользу.

Как отказаться от страховки после получения ипотеки?

Если кредитный договор предполагает наличие страхования у заёмщика на протяжении всего срока ипотеки, то отказаться нельзя. Отказ от страховки может привести к штрафам или к требованию банка немедленно погасить всю сумму задолженности.

Можно ли не платить страховку при ипотеке?

Если отказаться от страховки не получилось, её придётся платить. Банки общаются со страховыми компаниями и узнают о случаях неуплаты.

Может ли банк повысить ставку по кредиту в случае отказа от страховки?

Такое случается довольно часто. Повышенной процентной ставкой банк компенсирует возможный риск неуплаты задолженности в будущем.

Можно ли сменить страховую компанию при ипотеке?

Такое возможно. Желательно, чтобы выбранная страховая компания была аккредитована банком-кредитором.

Можно ли не платить страховку по ипотеке каждый год?

Страхование залогового имущества обязательно для всех заёмщиков, поэтому платить его придётся каждый год.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в втб 24 через год?

От страхования залогового имущества отказываться нельзя. Жизнь, здоровье и трудоспособность на второй год можно не страховать, однако при этом банк может потребовать досрочной уплаты кредита или наложить штрафные санкции.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке на второй год?

От обязательных видов страхования отказываться нельзя. В остальном нужно полагаться на кредитный договор. Если отказ от некоторых видов страхования ему не противоречит, это можно сделать.

  • #1
  • #2
  • #3
  • #4

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Источник: https://ipoteka.finance/strahovanie/mozhno-li-otkazatsja-ot-strahovki-po-ipoteke.html

Брак-Эксперт
Добавить комментарий