Компенсация за ипотеку от государства – что это такое, возврат, основного долга, как получить, при покупке квартиры

Содержание
  1. Возврат денег за ипотеку от государства: варианты и порядок возврата
  2. Реструктуризация ипотечного кредита
  3. Процесс реструктуризации
  4. Налоговый вычет по процентам
  5. Как вернуть проценты по ипотеке: инструкция по возврату НДФЛ
  6. В чем суть ипотечного вычета?
  7. Почему именно 13% возвращается от суммы кредита?
  8. Возмещение процентов по ипотеке при покупке квартиры: основные нюансы
  9. Какие компенсации можно получить при покупке квартиры в ипотеку – Законники
  10. Какие выплаты по ипотеке можно получить в 2018 году
  11. Жилищный консультант
  12. Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
  13. Возврат налога и процентов при покупке квартиры в ипотеку
  14. Какие вычеты можно получить по ипотеке?
  15. Какие компенсации можно получить при покупке квартиры в ипотеку
  16. Какие выплаты можно получить при покупке квартиры в ипотеку
  17. Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку
  18. Необходимые документы для получения процентов по возврату
  19. Способы получения вычета
  20. Нюансы данного дела
  21. Важно знать!
  22. Какие расходы не включаются?
  23. Основные требования налоговых органов
  24. Кто имеет право на возврат вычета при приобретении квартиры в ипотеку?
  25. Кто не имеет право получить возврат налогового вычета?
  26. Порядок и общая процедура возврата
  27. Расчёт вычета
  28. Итоги статьи:
  29. Что такое возврат по ипотеке от государства, и кто может им воспользоваться?
  30. Оформление налогового вычета.
  31. Ипотека 6%: кому положена, и как оформить?

Возврат денег за ипотеку от государства: варианты и порядок возврата

Компенсация за ипотеку от государства - что это такое, возврат, основного долга, как получить, при покупке квартиры

Жилищное право > Ипотека > Возврат денег за ипотеку от государства: варианты и порядок возврата

Каждый человек стремится к приобретению собственного жилья, однако осуществить эту мечту не так-то просто.

Цены на недвижимость в современном мире очень высоки и это, в большинстве случаев, является причиной неспособности человека собрать всю сумму. В подобной ситуации люди прибегают к так называемому ипотечному кредиту.

Ипотечный кредит – это кредит, который выдается непосредственно на приобретение готового или постройку нового жилья.

Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров

Как и любой другой кредит, ипотека предполагает выплату процентов в соответствие с программой, которую выбирает каждый для себя. В одном случае эти проценты чуть меньше, в другом чуть больше, но в обоих случаях это делает цену на желаемую недвижимость еще больше.

Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров, что нередко приводит к неплатежеспособности граждан, а это прямой путь к лишению единственного жилья. Для того, чтобы избежать подобных неприятных ситуаций необходимо прибегнуть к помощи от государства, которое готово вернуть часть денег, выплаченных за ипотеку.

Существует 2 способа возврата таких средств, о которых и пойдет речь в дальнейшем:

  • реструктуризация ипотечного кредита;
  • налоговый вычет по процентам, уплаченным за ипотеку.

Итак, рассмотрим каждый из этих способов подробней.

Реструктуризация ипотечного кредита

В апреле 2015 года было подписано постановление, которое сделало возможным реструктуризацию ипотеки. Эти меры были приняты в соответствие с финансовым кризисом и резко возросшей задолженностью по ипотечным кредитам.

Реализацией программы реструктуризации занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, то есть АИЖК, главной задачей которого является облегчение кредитного бремени наиболее нуждающихся граждан. Реструктуризация ипотеки означает изменение условий выплаты кредита, включающих в себя 4 пункта, один из которых может выбрать кредитодержатель:

  1. Списание 10% в 2016 году, а в 2017 году 20% основной суммы ипотеки. Однако сумма эта не должна превышать 3 миллионов рублей. Таким образом, максимальной суммой списания на сегодняшний день является 600 тысяч рублей.
  2. Уменьшение суммы ежемесячного платежа на 50% на срок до полутора лет.
  3. Кредитные каникулы на срок от полугода до двух лет в зависимости от размера кредита.
  4. Если ипотека взята в иностранной валюте, то происходит перевод в рубли по ставке, установленной Центральным Банком России. А проценты по кредиту в данном случае не могут превышать 12%.

Но не каждый человек, который выплачивает ипотечный кредит, имеет право воспользоваться данной программой реструктуризации. Существует ряд требований, которым необходимо следовать. Перечислим следующие из них:

  • первым обязательным требованием является участие банка, у которого был получен кредит, в программе реструктуризации;
  • с момента заключения ипотечного договора должно пройти более одного года;
  • доход заемщика должен значительно уменьшиться на момент реализации программы реструктуризации;
  • заемщик должен относиться к определенной категории граждан;
  • жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика;
  • параметры и стоимость жилья должны соответствовать определенным параметрам.

Рассмотрим поподробнее некоторые из этих требований. Если говорить об уменьшении дохода, то в данном случае рассматриваются три варианта:

  • в случае, если суммарный квартальный доход заемщика уменьшился на 30 % по сравнению с квартальным доходом до получения ипотечного кредита;
  • в случае, если заемщик взял ипотеку в иностранной валюте и выплаты по ней возросли на 30% и более;
  • в случае. если на каждого члена семьи приходится менее чем два прожиточных минимума, предполагаемых в соответствующем регионе.

Что касается социального статуса гражданина, взявшего ипотечный кредит, то принадлежность к одному из нижеперечисленных категорий дает право на реструктуризацию:

  •  заемщик является родителем либо опекуном хотя бы одного ребенка, не достигшего совершеннолетнего возраста;
  • заемщик является родителем либо опекуном ребенка с любой группой инвалидности;
  • заемщик сам является инвалидом любой степени;
  • заемщик является ветераном военных действий.

Жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика, однако допускается наличие долевой собственности, доля которой менее 50%.

Если говорить о параметрах и стоимости жилья, то для реструктуризации ипотеки необходимо соответствовать следующим условиям:

  • квартира, купленная на средства ипотечного кредита, должна быть не выше «эконом» класса;
  • квартира, купленная на средства ипотечного кредита, не должна превышать лимит площади: для однокомнатной квартиры – менее 46 квадратных метров, для двухкомнатной квартиры – менее 66 квадратных метров, для трехкомнатной квартиры – менее 86 квадратных метров;
  • квартира, купленная на средства ипотечного кредита, не должна превышать стоимость аналогичных квартир более чем на 60%.

Однако данные условия не распространяются на семьи, в которых воспитываются трое и более детей, не достигшие совершеннолетнего возраста.

Процесс реструктуризации

АИЖК не работает с гражданами напрямую, оно сотрудничает с банками. Для реструктуризации ипотечного кредита заемщику необходимо обращаться непосредственно в банк, в котором был получен этот кредит. При себе необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество о жилье, приобретенном на средства ипотечного кредита;
  • выписка из ЕГРП об отсутствие у заемщика другого жилья;
  • подтверждение уменьшения дохода заемщика.

Проверка документов банком занимает около 10 рабочих дней, и в случае одобрения реструктуризации АИЖК перечисляет денежные средства на счет банка для дальнейших действий.

Налоговый вычет по процентам

Нужно собрать пакет необходимых документов

Если в случае программы реструктуризации государственная поддержка предоставляется не всем, то налоговый вычет по процентам – это законное право каждого человека.
Возместить 13% с процентов, уплаченных за ипотеку, может каждый заемщик, получающий официальных доход.

Для этого нужно собрать пакет необходимых документов и обратиться в соответствующие органы. Для постоянно возврата части средств из уплаченных процентов полагается 1 раз в год подавать в Инспекцию Федеральной налоговой службы по месту регистрации следующие документы:

  • документ, подтверждающий право собственности на жилье, приобретенное на средства ипотеки;
  • договор купли-продажи этого жилья;
  • соответствующие платежки, которые подтверждают оплату процентов по кредиту;
  • полученный от работника банка график этих платежей;
  • справка о доходах заемщика;
  • паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность;
  • кредитное соглашение.

Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/vozvrat-deneg-za-ipoteku-ot-gosudarstva.html

Как вернуть проценты по ипотеке: инструкция по возврату НДФЛ

Компенсация за ипотеку от государства - что это такое, возврат, основного долга, как получить, при покупке квартиры

Из всех кредитных банковских продуктов ипотека является наиболее обременительным и длительным. Но порой именно такой займ позволяет гражданам осуществить свою мечту о приобретении собственного жилья. В этой статье мы расскажем, как вернуть проценты по ипотеке, направленной на покупку недвижимости, воспользовавшись налоговым вычетом.

Согласно Российскому законодательству, гражданин может вернуть себе часть средств, уплаченных на налоги или же снизить сам налог при покупке жилья в кредит. Такой вариант вычета называется имущественным и создан с целью социальной помощи гражданам, которые приобретают жилье за собственные деньги.

Как вернуть проценты по ипотеке

В чем суть ипотечного вычета?

Закон о возврате части суммы за счет налогового вычета регламентируется главой 23 Налогового кодекса РФ (далее — НК РФ), и различными правовыми актами, корректирующими процедуру оформления.

Согласно законодательству, каждый гражданин, имеющий официальный доход, который облагается налогом по ставке 13% и ежемесячно оплачивающий налоги с этих доходов, имеет право на социальную компенсацию в виде возврата 13%. При этом следует понимать, что часть суммы, оплаченной за кредит, возвращается не самим банком, а государством.

Данный вычет называется имущественным, регламентируется статьей 220 НК РФ и распространяется на приобретенную недвижимость. При этом не имеет значения, была ли покупка дома/квартиры оплачена гражданином сразу из собственных средств или оформлена через банковский целевой кредит.

Почему именно 13% возвращается от суммы кредита?

Дело в том, что именно столько платят физические лица, согласно п.1 ст. 224 НК РФ, со всех доходов. При этом налог взимается не только с официальной зарплаты, но и с любого другого источника, подтвержденного документально.

Это может быть арендная плата за землю, за гараж или комнату в коммуналке, а также облагаемые налогом доходы от продажи любой недвижимости. Подавая ежегодную декларацию в фискальную службу, граждане обязаны вносить все свои доходы, полученные на территории государства.

Именно от суммарного дохода и рассчитывается процент.

При этом у гражданина есть два варианта возвращения своих денег, утраченных на оплату НДФЛ:

  • базовый имущественный, то есть направленный непосредственно на приобретение жилья;
  • уменьшение расходов по ипотечным процентам (фактически уплаченные проценты).

В чем разница между этими двумя видами?

Дело в том, что на фискальную компенсацию могут претендовать и граждане, которые приобретают жилье не в ипотеку. В таком случае предоставляется только первый вид вычета, т. е. в сумме расходов, направленных непосредственно на приобретение жилья.

Правом получения возврата является документ, подтверждающий право собственности, договор купли-продажи. При ипотечном кредитовании, налоговый вычет позволяет снизить финансовое бремя от процентов и, таким образом, уменьшить сумму ежемесячной оплаты.

Основным условием такого возврата является оформление именно целевого кредита. То есть в ситуации денежного займа без обозначения основной цели, гражданин не может рассчитывать на ипотечный налоговый вычет.

Таким образом, имущественный вычет может быть оформлен как на общую сумму покупки, так и на фактически уплаченные банковские проценты. Единственным различием в этих случаях будет величина возвращаемой суммы.

Какой вариант выбрать – зависит от суммы ипотеки, доходов заявителя и даты возникновения права собственности на жилье.

Возмещение процентов по ипотеке при покупке квартиры: основные нюансы

Многих людей, которые уже обременили себя ипотекой, интересует вопрос о временных рамках подачи заявления на частичное возмещение процентов. Условия НК РФ достаточно лояльные и не обязывают заемщика сразу же при оформлении ипотеки собирать все документы.

Право воспользоваться государственной фискальной компенсацией возникает в следующем календарном году после того, как состоялась сделка, и был оформлен ипотечный договор

У клиента в распоряжении есть не менее трех лет, чтобы подать заявку в фискальную службу на ипотечный вычет. Общий расчет вычета формируется с момента подписания ипотечного договора.

Процедура оформления налогового вычета содержит в себе массу нюансов, которые необходимо знать перед подачей заявления.

Основные моменты:

Источник: https://nalog-expert.com/vozvrat-nalogov/imushhestvennyj-vychet/kak-vernut-protsenty-po-ipoteke.html

Какие компенсации можно получить при покупке квартиры в ипотеку – Законники

Компенсация за ипотеку от государства - что это такое, возврат, основного долга, как получить, при покупке квартиры

Действует ряд особенностей:

  • Оформить запрос на деньги можно после получения средств по основному вычету.
  • В расчет выплаты по ипотеке берется размер % — 3 000 000р., а значит россиянин сможет возместить не более 390 т.р.
  • При вычислении ипотечного возврата налоговые инспектора принимают только операции по уже оплаченным процентам.

Запросить деньги заемщикам можно лишь в том случае, если кредитное обязательство подтверждает целевое расходование кредитных рублей.

Фактически, если на бумаге указано, что заем направлен на покупку/строительство помещения, то государственная программа сработает.

В 2018 году владельцу недвижимости разрешено подать в налоговые органы по месту проживания декларацию по форме 3-НДФЛ. Максимум получится вернуть – 260 тысяч р. (основной) + 390 тыс. р. (процентный) = 650 тысяч рублей.

Если полученная сумма меньше максимума (260 000 рублей, при условии, что недвижимость стоит более 2 млн. рублей), то на следующий год всю процедуру нужно повторить. Сумма налогового вычета по процентам ипотечного кредита рассчитывается отдельно от стоимости жилья, и налоговый вычет по ней будет возвращаться после того, как будет получена сумма налогов по стоимости жилья.

Внимание

Заявление обычно рассматривается в срок от 60 до 120 дней, затем принимается решение о возврате налога.

Бланк заявления можно скачать на сайте Федеральной Налоговой Службы.

Важно

Получить налоговый вычет можно не только посредством обращения в налоговую инспекцию.

Если право собственности перешло к нему до 1 января 2014 года, то он получит налоговый вычет общей суммой 2 миллиона плюс 6 миллионов.
То есть, на восемь миллионов рублей. Если же покупка произошла после указанной даты, то данная сумма составит только 5 миллионов.

Пример №2 Супруги купили жилье стоимостью шесть миллионов рублей и оформили его в совместную собственность.
Если сделка произошла после 1 января 2014 года, то оба имеют право на имущественный вычет в два миллиона рублей.


Если же до этой даты, то на те же два миллиона, но уже на двоих.

Пример №3 Гражданин Б. купил квартиру за один миллион рублей.

Если это случилось до 1 января 2014 года, то он может получить вычет на эту сумму, потеряв право на дальнейшие таковые. Если после, то он может оформлять их и при следующих покупках, но на общую сумму не более, чем на два миллиона.

Какие выплаты по ипотеке можно получить в 2018 году

Предельная сумма, которая может быть выплачена по процентам в виде налогового вычета, составляет 390 тысяч рублей, что соответствует 13%от 3 млн., установленных законом (пункт 4 статьи 220 НК РФ).

Документы для получения НВ при покупке в ипотеку Для того чтобы воспользоваться правом на возврат части средств, потраченных на приобретение новой квартиры, и процентов, выплачиваемых банку за пользование ипотечным кредитом, в качестве налогового вычета, необходимо обратиться в отдел налоговой инспекции, расположенный по месту жительства.
Подробней о необходимом списке документов для получения налогового вычета вы узнаете здесь.

Жилищный консультант

При долевой собственности Получить вычет в этом случае можно, даже если жильем владеет несколько лиц, не связанных семейными узами.

Каждому собственнику будут компенсированы его расходы на приобретение недвижимости.

Алгоритм получения возмещения процентов при долевой собственности будет таким же, как и в случае, если собственник жилья один. Необходимо представить в налоговой следующие документы:

  • бумаги, подтверждающие взносы для погашения кредита;
  • чеки, где указаны расходы конкретного физического лица на покупку отделочных материалов, зарплату рабочим и т.д.

Какие документы нужны для вычета по ипотеке С заявлением на получение денежной компенсации в госорганы обращаются после получения сертификата собственника.
Если его нет, то нужно подождать, пока он будет оформлен соответствующими инстанциями. С даты получения документов следует отсчитать год.

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Когда он пройдет, гражданин может посетить налоговую инспекцию со следующими бумагами:

  • справка 2-НДФЛ;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • сертификат владельца;
  • акты, кассовые ордера и платежных корректировки, свидетельствующие о тратах на необходимое благоустройство жилья;
  • кредитный договор;
  • договор купли-продажи.

Нужно будет сделать копии свидетельства и прочих документов.

Некоторые бумаги придется заверить нотариально. Подавать заявление на вычет разрешается правительством каждый год до тех пор, пока он не будет полностью выплачен.

Сдать декларацию 3-НДФЛ и получить компенсацию можно в любой день и месяц.

Стандартный срок проверки всех документов — месяц, но в некоторых густонаселенных регионах он увеличивается и составляет почти полные 90 дней.

Возврат налога и процентов при покупке квартиры в ипотеку

В этом случае отправить необходимые документы в ИФНС можно непосредственно после получения свидетельства о регистрации права собственности.

Но, эту операцию все равно придётся повторять каждый год.Какой способ бы не был выбран, начинать нужно с предоставления документов в налоговую инспекцию.

Необходимые документы для получения налогового вычета по ипотеке Рекомендуется уточнять приведённый ниже список в инспекции по месту жительства.

Какие вычеты можно получить по ипотеке?

Какие затраты учитываются? Согласно законодательству, для получения компенсации подходят следующие способы приобретения имущества:

  • покупка земельного участка под ИЖС;
  • самостоятельное строительство дома на участке (если его не было);
  • покупка квартиры, а также дома или комнаты;
  • покупка доли в квартире или ином жилом помещении;
  • обмен квартиры с доплатой;
  • покупка или строительство дома за счет ипотечных средств банка.

Размер понесенных затрат имеет значение.

Для того чтобы гражданин мог получить средства, и при этом государство не потеряло огромные суммы, введены ограничения на сумму покупки.

Максимальная сумма средств при покупке квартиры (комнаты) или строительстве дома, с которых можно получить налоговую льготу, ограничена 2-мя миллионами рублей.

В первую группу входят деньги, затраченные на выплату вознаграждения банку за аренду средств.

Если человек желает получить имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку, он должен представить бумаги, подтверждающие расходы. Пакет документов кроме договора покупки жилья может включать:

  • чеки на покупку строительных и расходных материалов (если речь идет о квартире, то только расходные);
  • расходные ордера на оплату услуг строителей и инженеров;
  • чеки, подтверждающие затраты на подключение к электрическим сетям и водоснабжению (только для собственного дома);
  • выписки, где указаны расходы на погашение целевого кредита.

Инспектор примет заявление вместе с декларацией. Расчет величины вычета будут произведен в Минфине, куда направятся все документы.

Какие компенсации можно получить при покупке квартиры в ипотеку

Куда обращаться за имущественным вычетом Первая инстанция, которую должен посетить гражданин, — налоговая инспекция.

Туда нужно будет отнести все справки и сертификаты. Возврат НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку оформляется в течение 30 дней.

Если гражданин решит получить вычет через работодателя, то он потеряет месяц, т.к. удержание налога начнется после предоставления подтверждения. Если собственник решит получить компенсацию за потерянные 30 дней, то нужно будет оформить две декларации 3-НДФЛ – за прошлый и текущий год.

Вернуть проценты по ипотеке через налоговую Первым действием станет оформление справки 2-НДФЛ на работе. Нужно взять сертификат и техпаспорт квартиры, прийти в инспекцию и заполнить декларацию 3-НДФЛ. Лучше посоветоваться с сотрудниками во избежание ошибок и увеличения времени рассмотрения документов.

Какие затраты учитываются Налоговый кодекс внес изменения в январе 2014 года на выплаты и компенсации.

Давайте узнаем, какие затраты учитываются:

  1. Покупка квартиры в новостройке (первичный вариант) в период строительства.
  2. Расходы на покупку материалов для отделки.
  3. Расходы на подготовку проектных документов и разрешений на проведение отделочных работ.
  4. Расходы на малярные, стекольные, штукатурные, плотничные работы.
  5. Расходы, если приобреталась доля в квартире.
  6. Расходы на разработку сметной, проектной документации.
  7. Если в квартире производилась организация коммунально-бытовых условий, например, проведение за свой счет газоснабжения, канализации или водопровода, а не за счет застройщика.

Все расходы должны быть подтверждены и аргументированы.

Какие выплаты можно получить при покупке квартиры в ипотеку

Имущественный вычет с процентов по ипотечному кредиту Прежде чем обратиться в ФНС за получением денежной компенсации, гражданин должен подождать один календарный год с момента получения документов, подтверждающих его право собственности. Он обязан заплатить часть процентов по ипотеке и представить справки, доказывающие этот факт.

Если по договору с банком гражданин на первом этапе погашает номинальный долг, то воспользоваться правом на получение данной разновидности компенсации он не сможет.

Возмещение процентов по ипотечному кредиту Выплаты по займу всегда делятся на 2 части. Первая идет на погашение номинального долга, а вторая в счет кредитных процентов. Компенсацию этого вида можно получить по второй части выплат. Данная привилегия появляется в момент возникновения права на оформление основного вычета. По ипотеке максимальный размер компенсации не может превышать 390 000 р.

Источник: http://advokat55.com/kakie-kompensatsii-mozhno-poluchit-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku/

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку

Компенсация за ипотеку от государства - что это такое, возврат, основного долга, как получить, при покупке квартиры

Чтобы приобрести недвижимость необходимо произвести большие капиталовложения. Поэтому часто квартиры и дома приобретаются при помощи заёмных денежных средств. Ипотека подразумевает долгосрочное обязательство, и каждый заёмщик должен в течение длительного периода времени планировать ежемесячные расходы с учётом значительной суммы, которая будет идти на оплату банковского кредита.

Государство в лице законодателей, проявляя заботу о своих гражданах, издаёт отдельную статью НКРФ (ст. 220), которая предполагает возврат определённой доли процентной ставки по ипотеке.

Кредитодержатель может получить 13% возмещения. Для этого ему необходимо собрать пакет документации и предоставить её в соответствующие органы, которые занимаются данными выплатами. Кроме этого возврат процентов по ипотечному кредиту в 2019 году могут получить только те заёмщики, которые получают официальные доходы, а не в конверте.

Итак, какие нужны документы, куда их предоставлять и какие существуют нюансы в данном деле?

Необходимые документы для получения процентов по возврату

Возврат ипотечного налога может производиться по мере уплаты банковскому учреждению процентов по кредиту. Если заёмщик хочет, чтобы возврат производился постоянно, тогда ему необходимо один раз в год представлять следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности — оригинал для представления и ксерокопия;
  • договор купли-продажи квартиры или дома — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • платёжные документы, подтверждающие оплату процентов по займу — оригиналы и ксерокопии;
  • график платежей — должен выписать сотрудник банка;
  • справка о заработной плате или заполненная декларация о доходах — оригиналы;
  • кредитное соглашение — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • документ об удостоверении личности — ксерокопия всех страниц.

Важно! Оригиналы документов обязательно должны быть на руках у заёмщика, так как специалист ИФНС может потребовать их на сверку и заверение.

Представлять эти справки и бумаги государственного образца необходимо в налоговую инспекцию по месту регистрации, где и следует уточнить список необходимой документации. Расчёт ипотечного вычета будет производиться после того, как специалисты ИФНС рассмотрят все документы и предоставят положительный ответ по делу.

Если во время уплаты ипотечного кредитора происходит смена кредитора, тогда в налоговую инспекцию нужно представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банковскому учреждению.

Если кредит был оформлен в иностранной валюте, тогда понадобится перерасчёт в рубли по курсу Цетробанка на дату погашения.

Этот перерасчёт можно произвести в офисе банка, а его сотрудники представят справку с данными сведениями.

Способы получения вычета

Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке может производиться двумя способами:

  • по окончании календарного года. Заёмщик получает всю сумму на пластиковую банковскую карту;
  • в течение года, ежемесячно, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя или другого налогового агента.

Чтобы получать возврат процентов у работодателя, необходимо ему предоставить пакет документации, который можно получить в налоговой инспекции.

Но сам работодатель ничего платить не будет, он просто не будет удерживать налоги на заработную плату, пока сложившаяся сумма не станет равной фактически уплаченным процентам за год.

Нюансы данного дела

Возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку производится до тех пор пока выплачивается кредит. В 2019 году заёмщик может предъявить государству процентную ставку в случае рефинансирования ранее полученного займа. Раньше налоговая инспекция не рассматривала этот пункт Кодекса, так как рефинансирующая ссуда направлялась на погашение старого кредита и являлась нецелевой.

Граждане, которые выступают созаёмщиками, изучая данный Закон на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, не представляют о том, что у них могут возникнуть непредвиденные сложности. Ведь счёт в банковском учреждении открывается на одного из заёмщиков, поэтому второму специалисты ИФНС могут отказать в принятии документов и в открытии дела на уплату процентов.

Внимание! Могут возникнуть сложности, если заёмщик оплачивает кредитные платежи через банкомат, так как в поступающей квитанции в банк нет указания фамилии, имени и отчества плательщика.

Бывают такие случаи, когда квартира общая, то есть определёнными долями владеют супруги или другие родственники. Вычет в таком случае будет распределяться в соответствии с долями совладельцев. Но передать свою долю вычета один участник другому не может.

Также будет распределён вычет при общей совместной собственности, но по желанию владельцев помещения. Чтобы налоговая инспекция произвела распределение вычета, им необходимо написать заявление и предоставить его в ИФНС вместе с другими заполненными бланками.

По желанию владельцев можно распределить ипотечный вычет в пользу одного из них.

Важно знать!

При приобретении жилого помещения без отделки или при возведении дома в налоговый вычет дополнительным пунктом можно включить расходы:

  • на приобретение стройматериалов;
  • составление проектно-сметной документации;
  • оплату мастерам работы по строительству или отделке;
  • подключение инженерных систем дома и другое.

Налоговая инспекция может принять к вычету расходы на достройку индивидуального дома, но только в том случае, если в договоре купли-продажи указано, что жильё было приобретено именно на этапе незавершённого строительства или квартиры без отделки.

Какие расходы не включаются?

В Кодексе РФ отмечается, что возврат ндфл с процентов по ипотеке производится только на расходы, произведённые за собственный счёт заёмщика или за счёт займа. Не включаются по вычету расходы, которые были произведены за счёт субсидий государства, материнского капитала или других соцвыплат.

Основные требования налоговых органов

  1. Целевой характер займа — это одно из основных требований, которые выдвигает налоговая инспекция. Соответственно, в договоре должна присутствовать строка с описанием конкретного объекта недвижимости и должна быть указана стоимость данного объекта.

2. Если у заёмщика имеется задолженность по налогам, тогда налоговая инспекция может не выдать положительный ответ на получение вычета. Но он может в течение нескольких дней погасить долги и принести специалистам ИФНС квитанцию об оплате.

Кто имеет право на возврат вычета при приобретении квартиры в ипотеку?

Получить налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку имеют право:

  1. Граждане, которые получают его впервые. Ведь воспользоваться этим правом можно только один раз в жизни.
  2. Граждане, которые получают официальную зарплату. Если человек оформлен на нескольких работах, тогда он имеет право получить возврат на общую сумму заработка.
  3. Оформить возврат можно не только, предоставляя доходы с постоянного официального места работы, но и, например, с оплаты за аренду недвижимости, если она также оформлена официальным договором.
  4. Иностранцы, являющиеся резидентами РФ, то есть живут и работают на территории России более 183 дней за год.

Кто не имеет право получить возврат налогового вычета?

В законодательстве указываются категории граждан, которые не могут воспользоваться правом на получение возврата. К ним относятся:

  • неработающие граждане пенсионного возраста;
  • бизнесмены, использующие специальные налоговые режимы;
  • женщины, которые находятся в отпуске после родов и по уходу за ребёнком до 1,5 лет.

Совет! Женщины, находящиеся в декрете, могут воспользоваться данным правом, если они выйдут на работу и оформят все необходимые документы.

Порядок и общая процедура возврата

Можно не спешить сразу после оформления квартиры в ипотеку подавать документы для получения вычета. Заёмщик имеет право подать пакет с необходимыми бумагами в течение трёх лет с момента приобретения недвижимости. Ведь необходимо ещё совершить несколько платежей по займу, чтобы отчисления соответствовали сделанным платежам.

Общий порядок возврата налогового вычета по ипотечному кредиту заключается в таких этапах:

  1. Необходимо сначала собрать документы и сделать их ксерокопии.
  2. Могут потребоваться дополнительные документы, свидетельствующие о надлежащем завершении сделки с продавцом квартиры, банковским учреждением и так далее.
  3. После получения положительного ответа, можно сообщить специалисту ИФНС, каким способ планируется получение средств по возврату.
  4. Если необходимо, чтобы эти деньги выплачивал работодатель, тогда следует получить некоторые бумаги для предоставления по месту работы.
  5. При получении денег в ИФНС, необходимо специалисту ИФНС предоставить данные банковского счёта, на который будут зачисляться возвращённые проценты.

Расчёт вычета

Максимальная сумма, с которой заёмщик может вернуть проценты, составляет 2 миллиона рублей. То есть, если квартира будет стоимостью в эту сумму, тогда налогоплательщику будет возвращено 260 тысяч рублей (13%).

Если уплаченная сумма подоходного налога низкая из-за маленькой заработной платы, тогда гражданину будет выплачена только определённая часть этой суммы.

Итоги статьи:

1. Процедура возврата уплаченных процентов по ипотеке очень простая, но заёмщик должен помнить обо всех важных нюансах, которые могут появиться в процессе оформления документов.

2. Главное, чтобы у заёмщика не было никакой задолженности, а также необходимо своевременно подавать пакет бумаг в ИФНС.

3. Получить вычеты можно двумя способами, и заёмщик выбирает самый удобный для себя.

4. Налоговые органы выдвигают важные требования к налогоплательщикам, поэтому всем, кому необходимо получить вычеты, должны это учитывать.

5. В Кодексе РФ прописаны лица, имеющие право на получение вычета и лица, которым будет отказано в данном праве.

Источник: http://ipoteka-expert.com/vozvrat-procentov-po-ipotechnomu-kreditu/

Что такое возврат по ипотеке от государства, и кто может им воспользоваться?

Компенсация за ипотеку от государства - что это такое, возврат, основного долга, как получить, при покупке квартиры

Загрузка…
возврат по ипотеке от государства

Всегда важно знать свои возможности и права. Тогда оформление ипотеки может стать куда более выгодным делом.

Несмотря на то, что существует рефинансирование, многие предпочитают использовать возврат по ипотеке от государства, так как рефинансирование подразумевает только один способ влияния на ипотечный кредит, в то время как возврат денег за ипотеку от государства может подразумевать участие в различных социальных программах.

Государство компенсирует ипотеку как при помощи соответствующих законов, которые позволяют, например, оформить налоговый вычет, так и при помощи прямого субсидирования ипотечных кредитов.

Так, возврат по ипотеке от государства в 2018 году оформлялся как для молодых, так и для многодетных семей.

Причем для последних существовала возможность применить средства материнского капитала, а также принять участие в льготной программе «ипотека 6%» для многодетных семей.

Компенсация процентов по ипотеке в 2018 году осуществляется так же, как и до этого. О том, как оформить компенсацию ипотеки от государства и какие вообще есть варианты, мы подробно поговорим в нашей сегодняшней статье.

Оформление налогового вычета.

возврат по ипотеке от государства

Говоря о том, что такое компенсация процентов по ипотеке в 2018 году, невозможно не вспомнить об оформлении налогового вычета.

Налоговый вычет – наиболее распространенный способ, которым государство компенсирует ипотеку, нисколько при этом не страдая.

Однако важно знать, как оформляется такой возврат по ипотеке от государства в 2018 году, и на какую сумму при этом можно рассчитывать.

Как работает возврат по ипотеке от государства в этом случае? Вычет уменьшает налогооблагаемую базу, а именно — сумму, с которой удерживался налог.

Возмещение соответствует реально погашенным процентам (максимальная сумма – 3 миллиона рублей). Государство компенсирует до 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку.

Так, например, если банку выплачено процентов на 200 рублей, вернуть можно 26 рублей.

Получить можно сумму, не превышающую объем уплаченных налогов. Если за проценты по займу выплачено 100 рублей, возместить можно 13 рублей. Но это возможно только в случае, еслигоду работодатель удержал НДФЛ в размере 13 рублей. Если по итогам года исчислено, например, 9 рублей, оставшиеся 4 рубля перейдут на будущие периоды.

Законодательство не накладывает ограничения на число лет возмещения. Если ипотечный договор подписан на 30 лет, то можно ежегодно заявлять к вычету по мере уплаты процентов.

Какие нужны документы:

  • Отчетности 3-НДФЛ и 2-НДФЛ. Как правило, оформление 2-НДФЛ ложится на плечи работодателя, однако декларацию 3-НДФЛ можно заполнить и самостоятельно. Для этого достаточно зайти на сайт Налоговой Службы и скачать специальную программу, при помощи которой можно быстро и безошибочно заполнить 3-НДФЛ.
  • Паспорт гражданина РФ или иностранного государства.
  • Заявление на возмещение налога.
  • Для того, чтобы оформить возврат денег за ипотеку от государства в качестве налогового вычета, потребуется предоставить непосредственно ипотечный договор.
  • Кроме того, потребуется также предоставить график платежей, подтверждающий выплату кредита.
  • ДКП или ДДУ + акт приема передачи.
  • Справка из банка, подтверждающая фактически уплаченные проценты.

Такая справка выдается банком-кредитором. Некоторые организации выдают ее сразу, другие – по требованию клиента через несколько дней. В Сбербанке можно получить сразу, а в ВТБ 24 эта процедура может занять месяц.

Также Сбербанк не берет за это плату, а ВТБ 24 за срочность может взять комиссию 1000 рублей.

Таким образом, оформляя возврат по ипотеке от государства в виде налогового вычета, лучше заранее побеспокоиться о необходимых документах.

Кому будет отказано в оформлении налогового вычета:

  • В первую очередь, возврат по ипотеке от государства в виде налогового вычета не получат люди, работающие неофициально (отсутствует страховой стаж), т. е. без заключения трудового договора с работодателем, и не выплачивающие с зарплаты НДФЛ;
  • Также не могут на него рассчитывать и лица, занимающиеся коммерческой деятельностью и работающие на патентной системе налогообложения или «упрощенке»;
  • А также граждане, ставшие законными правообладателями в отношении жилплощади, оплаченной третьими лицами (это подтверждает соответствующая документация – чеки, квитанции, платежки и проч.);
  • Кроме того, не могут рассчитывать на возврат лица, ранее подавшие заявление на возмещение по тому же самому объекту или другому, стоимость которых превышает два миллиона рублей (либо обратившиеся за вычетом по начисленным процентам).
  • А также взаимозависимые граждане (приобретение недвижимости у родителей, братьев и сестер, супругов, детей и опекунов).

Отказ в предоставлении льгот по ипотечным процентам также может последовать в случае, если заявитель указал недостоверную информацию или подал неполный пакет документов, необходимых для оформления. В данном случае право на возмещение налога с зарплаты появляется после подачи недостающих бумаг или указания корректных данных.

Отказ ИФНС в предоставлении налогового ипотечного вычета по остальным основаниям квалифицируется как незаконное действие и может быть оспорен в судебном порядке или через вышестоящие налоговые инстанции.

Ипотека 6%: кому положена, и как оформить?

возврат по ипотеке от государства

После того, как мы разобрались с основным способом оформить возврат денег за ипотеку от государства, настало время поговорить о том, как государство компенсирует ипотеку многодетным семьям. Тем более, что в этом году произошел резонансный случай, заставивший наше Правительство пересмотреть соответствующий закон.

Условия оформления следующие:

  • Ставка 6% (действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего, максимальный срок на сегодняшний день – 8 лет льготного периода). После завершения льготного периода ставка будет 9,5%. Если ставка ЦБ поменяется, то будет ставка на дату выдачи ипотеки + 2% максимум.
  • Первоначальный взнос в большинстве случаев 20%.
  • Можно купить как строящееся жилье, так и жилье во вторичке, но только от застройщика или подрядчика.
  • Сумма, которую могут одобрить, от 3 до 8 млн в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства.
  • Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.

Итак, как мы видим, условия, в основном, стандартные. Разница заключается только в первом пункте, а также в дополнительных требованиях банков, которые совершенно не зависят от того, оформляется ли возврат по ипотеке от государства в 2018 году или оформляется ипотека по собственной программе банка.

Кому положена государственная помощь:

  • Воспользоваться программой могут граждане РФ, у которых родился второй и последующий ребенок после 1 января 2018г.
  • Возраст 21-75.
  • Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы, общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет – более года.
  • Достаточная платежеспособность, подтвержденная документально.

Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки, а также свидетельства о рождении всех детей.

возврат по ипотеке от государства

Как оформить такую ипотеку:

Как правило, оформление льготной ипотеки осуществляется на общих основаниях. Если же эта программа нужна вам, когда ипотека уже одобрена, действия следующие:

  • Вы обращаетесь в свой банк с заявлением на снижение ставки до 6% в связи с требованиями законодательства и рождением второго или третьего ребенка.
  • Банк рассматривает ваше заявление, а также полный пакет документов, которые вы предоставили.
  • Вам снижается ставка, и в течение 3 или 5 лет соответственно вы платите 6% в год, а по истечении льготного периода ставка повышается.

Требования к ипотечному кредиту:

  • Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).
  • Размер ипотечного кредита не превышает 3 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 8 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
  • Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
  • Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
  • Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
  • Платеж аннуитетный.

Обратите внимание на следующий немаловажный факт: пока что данная программа подходит только для тех, у кого родился второй или третий ребенок. Возможно, уже к концу этого года программа будет доработана, однако пока что такой информации нет.

Поэтому если вы не подходите под условия этой программы, не спешите расстраиваться. Вы можете воспользоваться средствами материнского капитала, чтобы получить возврат по ипотеке от государства хотя бы в таком виде.

Или же дождаться, пока программа будет пересмотрена, и воспользоваться новыми преимуществами.

Закрепим наши знания. Что подразумевает возврат по ипотеке от государства в 2018 году по программе «ипотека 6%»:

  • Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Уже на сегодняшний день эту ипотеку поддерживает абсолютное большинство банков: есть, из чего выбрать, и куда обратиться. При этом собственные ставки банков уже сегодня при покупке аналогичного жилья выше всего на 1,5%-2% для зарплатных клиентов.

Источник: https://ipoteka.fun/chto-takoe-vozvrat-po-ipoteke-ot-gosudarstva-i-kto-mozhet-im-vospolzovatsja

Брак-Эксперт
Добавить комментарий