Как рассчитать страховку по ипотеке – что это такое, жизни, на квартиру, каждый год

Содержание
  1. Страхование жизни при ипотеке – обязательно ли это или нет?
  2. Условия получения кредита
  3. Страхование при ипотеке
  4. Основные цели
  5. Что можно застраховать
  6. Является ли обязательным
  7. Законодательный аспект
  8. Выбор страховщика
  9. Стоимость
  10. Правила расчёта
  11. Калькулятор
  12. Заключение договора
  13. Процедура
  14. Условия
  15. Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке
  16. Законно ли страхование жизни при ипотеке?
  17. Требования по страховке ипотеки в Сбербанке
  18. Оформляя страховку квартиры по ипотеке в Сбербанке, цена будет зависеть от многих факторов:
  19. Какой процент страховки по ипотеке в Сбербанке?
  20. Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке?
  21. Страховка включает в себя основные риски:
  22. Страхование жизни и здоровья
  23. Титульное страхование
  24. Страховка квартиры по ипотеке
  25. Страховка объекта недвижимости
  26. Личное страхование жизни и здоровья
  27. Комплексный полис
  28. Параметры для расчета стоимости
  29. Как рассчитывается – калькулятор
  30. Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке
  31. Оформление страховки по ипотеке ВТБ
  32. Документы для страхования квартиры при ипотеке
  33. Заключение

Страхование жизни при ипотеке – обязательно ли это или нет?

Как рассчитать страховку по ипотеке - что это такое, жизни, на квартиру, каждый год

Часть выплат за ипотеку приходится на долю страхования. Причем без соответствующего полиса оформить кредит на недвижимость нельзя. Страхование призвано давать обеим сторонам определенные гарантии на случай непредвиденных ситуаций. Оно бывает разных видов, некоторые из них обязательные, другие добровольные, одним из них является страхование жизни заемщика.

Условия получения кредита

Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо выполнить ряд условий банка.

Требования касаются как самого заёмщика и его доходов, так и документов, приобретаемой недвижимости и прохождения обязательных процедур. Основные условия, выполнение которых обязательно практически во всех банках при подобном типе кредитования (хотя детали могут отличаться от учреждения к учреждению):

  • Возраст – чаще всего имеется как нижняя планка, так и верхняя. Минимальный возраст для получения ипотеки обычно устанавливается в 21 или 23 года, поскольку именно с таких лет у большинства граждан появляется стабильная работа.

Максимальный возраст чаще всего совпадает с выходом на пенсию, причём к этому моменту ипотеку следует уже отдать. Сделано это потому, что при выходе на пенсию доходы граждан падают, и отдавать кредит будет сложнее.

Конечно, это распространяется не на всех, но банки предпочитают перестраховаться и, хотя теоретически ипотеку можно найти и такую, по которой разрешено расплачиваться уже на пенсии, но на практике выбор вариантов в этом случае будет невелик.

  • Стаж – стандартное требование – от 3 или 6 месяцев (иногда даже 12) на нынешнем месте работы, от года или двух суммарно. Стаж должен стать подтверждением, что заёмщик в состоянии стабильно работать на одном месте, и риск, что завтра ему окажется нечем платить по ипотеке из-за увольнения, не столь высок. Стаж подтверждается при помощи копии трудовой, заверенной работодателем.
  • Платёжеспособность – помимо обеспечения стабильного дохода, необходимо, чтобы его уровень был достаточным для выплат. Как правило, банк соглашается на кредит, если ежемесячная выплата по нему составляет не больше, чем 35-40% от дохода заёмщика за месяц – и чем меньше этот процент, тем проще и быстрее будет получение ипотеки. При превышении не всегда всё потеряно – иногда помогает привлечение поручителей, а также созаёмщиков.
  • Регистрация в регионе присутствия банка – клиент должен быть зарегистрирован и приобретать недвижимость в том же регионе, в котором ему выдаётся кредит.
  • Документы – они необходимы для подтверждения возраста, трудовой занятости, уровня дохода. Получить одобрение на кредит можно, лишь представив все требуемые документы, список которых лучше заранее уточнить.

Обычно это: паспорт, справка о доходе по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, трудовой договор, свидетельство о пенсионном страховании, заполненное заявление.

Также необходимо предоставить и пакет бумаг относительно приобретаемой недвижимости: правоустанавливающие документы, отчёт о стоимости, схему и характеристику помещений, паспорт продавца, выписку из госреестра об отсутствии арестов и запрещений.

  • Критерии для жилья – здесь нет ничего особенного, в нём должны быть основные коммуникации, включая водоснабжение, электроэнергию, отопление, также оно должно быть возведено не раньше определённого года, не находиться в аварийном состоянии, не подлежать сносу, а также не быть обременённым арестом или иными ограничениями.

Всё это необходимо подтвердить документами и получить у банка одобрение данного жилья в качестве будущего залога по ипотеке. Проверка документов юристами банка полезна и для самого покупателя, поскольку защищает от приобретения недвижимости, имеющей проблемы с оформлением, результатом чего могут стать последующие разбирательства и её потеря.

  • Проведение оценки жилья – её делает рекомендованная банком компания с лицензией на оценку. По ее итогам оставляется объёмный отчёт с обоснованием полученной цифры. Именно на основании фигурирующей в отчёте суммы банк и будет определять, кредит какого размера может выдать. Как правило, это примерно 80% от стоимости жилья.
  • Страхование –  оценка важна и для оформления страховки, а это также обязательное условие для выдачи кредита. Подчеркнём, речь именно о страховании жилья, которое послужит залогом, а вот страхование жизни – совсем отдельный разговор, и не стоит их путать.

После выполнения всех этих условий можно будет договариваться с продавцом, а затем и с банком.

Перечисленные требования характерны для стандартных коммерческих программ, а что касается социальных, предоставляемых на льготных условиях, то и требований по ним больше.

Например, для участия в некоторых из них необходимо относиться к определённым категориям граждан, не иметь своего жилья и не участвовать в аналогичных программах ранее и так далее.

Страхование при ипотеке

Застраховать жильё при ипотеке предписывает закон, то есть избежать этого нельзя – без страховки её не согласится выдать ни один банк.

Срок, на который она оформляется, равняется сроку выплаты кредита и, хотя в первую очередь страхование обеспечивает интересы банка, но и для заёмщика тоже может быть полезным, гарантируя защиту в непредвиденных ситуациях. Также еще часто осуществляется страхование жизни при ипотеке.

Основные цели

При помощи страхования жилья ипотека становится доступной для более широких слоёв населения. На первый взгляд это неочевидно, поскольку на него уходит определённая сумма и, казалось бы, оно делает ипотеку дороже. Однако оно снижает риски банка, что позволяет тому:

  • уменьшить первоначальный взнос;
  • относиться лояльнее к заёмщику при возникновении у него трудностей с выплатами;
  • защититься от потерь при невыплатах по ипотеке.

В результате благодаря страхованию система становится более стабильной, а это позволяет снизить ставки. Таким образом, в долгосрочной перспективе оно выгодно обеим сторонам. Кроме того, не стоит забывать и про то, что заёмщик также защищается с его помощью от рисков.

Что можно застраховать

Есть стандартные варианты страховки – самого жилья, жизни и здоровья, но, помимо них, существуют и менее распространённые, но иногда более полезные. Застраховать можно:

  • Жильё – в этом случае не только можно, но и необходимо, ведь это требование законодательства для получения ипотеки. Если приобретаемая недвижимость была повреждена или уничтожена из-за пожара, затопления, халатности при строительстве и прочих непредвиденных обстоятельства, то затраты будут покрыты страховкой.
  • Жизнь и здоровье – если платёж заёмщик не может совершить из-за плохого состояния здоровья, то есть случай относится к покрытым страховкой, которую он оформил, то выплаты сделают за него страховщики. То же относится и к смерти заёмщика – его родственникам не придётся продолжать оплату ипотеки, чтобы получить квартиру.
  • Право собственности – такой вид страхования называется титульным. Если с правом собственности на приобретаемую при помощи ипотеки недвижимость возникли какие-то проблемы, то все расходы из-за этого будут выплачены застрахованному лицу.
  • От финансовых рисков – при таком виде страховая фирма выплатит ипотеку вместо заёмщика при потере им работы или уменьшении доходов по другим причинам.

Есть полисы, комбинирующие сразу несколько перечисленных выше услуг или все сразу, и позволяющие чувствовать себя защищённым со всех сторон, но они и обходятся дороже.

Является ли обязательным

Только страхование жилья обязательно, все остальные виды исключительно добровольны, и если банк отказывается выдавать кредит без них, то это нарушение прав потребителя. Другое дело, что отказ обычно маскируется под несоответствие тем или иным требованиям, и не так-то просто доказать, что вы им отвечаете, и на деле невыдача ипотеки мотивирована отказом клиента от страховки.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Чаще всего подобное навязывание характерно для страхования жизни – большая часть оформляющих ипотеку граждан сталкивается с настойчивыми предложениями банка прибегнуть к нему. Сотрудники могут даже утверждать, что оно обязательно, и без него договор попросту незаконен, однако на деле это не так. Банк имеет право лишь рекомендовать его оформить, и не более того.

В большинстве своём банки при отказе от навязываемых услуг страхования просто повышают процент по ипотеке, и таким образом всё же берут эти средства. В результате переплачивать приходится уже не за страховую защиту, а просто так, и отказ от страхования может стать невыгодным. Другие возможные меры – сокращение срока кредита или требование большего первого взноса.

Такие меры полностью законны, потому как оформляют их банки следующим образом: застраховавшим жизнь клиентам просто предоставляются льготные условия, а всем остальным – обычные. Соответственно, требовать таких же льготных условий у банка не получится, ведь кредитная организация вправе сама решать, кому предоставлять привилегии.

Законодательный аспект

Федеральный Закон «Об ипотеке» указывает, что страхование оставляемого в залог имущества является обязательным, но вот иные виды страхования активируются по желанию клиента.

Выбор страховщика

Чаще всего страховщика предлагает банк, и это может быть его дочерняя организация либо компания, с которой он сотрудничает.

Если сам банк надёжен, то это также означает, что надёжен и страховщик, но иногда можно отыскать более дешёвые варианты на стороне.

Хотя в банках и могут попытаться этому воспротивиться, но это право клиента – самому подыскать себе страховую компанию, важно, лишь чтобы она имела все соответствующие лицензии.

Стоимость

Цена страхового полиса – один из важных факторов при принятии решения о том, где брать ипотеку.

Тариф может различаться в зависимости от банка и программы, потому о точных цифрах вести речь не приходится, однако если говорить о средних показателях, то они составляют примерно 1,3-1,5% от суммарной цены ипотеки за стандартный пакет, включающий в себя обязательное страхование жилья, а также опциональное – жизни и здоровья. Именно на долю страхования жизни и здоровья обычно приходится не так и много – около 0,15-0,3%, но это базовые варианты, процент может быть и существенно выше. Компании предлагают часто разные тарифные планы.

Соответственно, при отказе от этой опции сумма снизится, но зато, скорее всего, вырастет процент по самой ипотеке. Нередко банки настаивают на расширенных пакетах, включающих также страхование от финансовых рисков и стоящих вплоть до 2,5%, и в таких случаях стоит хорошенько задуматься о том, нужны ли вам предлагаемые опции, а не соглашаться со всеми предложениями банка.

Правила расчёта

Рассчитывается ставка исходя из нескольких важных нюансов:

  • Возраст заёмщика – чем он старше, тем выше оценивают риски, а значит и полис будет дороже.
  • Медицинское обследование – перед оформлением страховки необходимо пройти его и доказать отсутствие серьёзных заболеваний, это позволит снизить ставку.
  • Насколько рискованна профессия заёмщика.
  • Каков размер займа.
  • Страховой компанией проводится проверка личности гражданина, оформляющего полис, и её результаты также сыграют свою роль в формировании ставки.

Важен и используемый вариант страхования: на сумму кредита или на стоимость квартиры. В первом случае по мере уменьшения долга будет снижаться также и размер страхового платежа, во втором оставаться неизменным. Второй вариант дороже, но надёжнее.

Изложенные выше факторы влияют на сумму, которую придётся отдать за страхование жизни, и формулы её расчёта сильно различаются у разных компаний. Но базовую сумму страховки рассчитать просто:

Остаток задолженности, если используется вариант со снижением платежа по мере уменьшения долга, либо всю сумму, если платёж остаётся неизменным, нужно умножить на процентную ставку по ипотеке (переведя её в простые числа, так, 10% = 0,1), после чего прибавить к получившейся цифре остаток задолженности.

Например: остаток 1 200 000 рублей, ставка – 10%, тогда мы получим:

1 200 000 + 0,1 x 1 200 000 = 1 320 000 рублей.

А уже зная базовую сумму, легко рассчитать и ежегодный платёж – для этого нужно умножить её на годовую ставку. Так, если ставка в рассматриваемом случае составляла 1%, то и умножаем на 0,01, после чего получаем 13 200 рублей.

Это суммарные выплаты, куда в данном случае входит и страхование жизни. Можно рассчитать его и отдельно, к примеру, если ставка по нему составляла 0,4%, то просто нужно умножить базовую ставку на 0,004, и получится 3 300 рублей.

Калькулятор

Чтобы подсчитать точную сумму, которую придётся заплатить за страхование жизни, можно использовать онлайн-калькулятор. Обычно они есть на сайтах страховых компаний и банков.

Например, на сайте Ингосстраха –www.ingos.ru/mortgage/calc/.

Применять нужно калькулятор именно той компании, которая будет осуществлять страховку, поскольку везде могут быть свои нюансы, влияющие на итоговую стоимость.

Заключение договора

Оформляется страховка при помощи соответствующего договора со страховой компанией. Для его оформления существует чёткая процедура, а в самом тексте обязательно должны содержаться все существенные условия.

Процедура

Стандартная процедура выглядит так:

  • заявитель представляет документы (паспорт, заявление, проект ипотечного договора, медицинскую справку);
  • обсуждается и согласовывается страховой договор, при этом следует обратить внимание на возможные подводные камни;
  • он подписывается, делается первый взнос, после чего на руки должен быть выдан полис.

Условия

К числу существенных относят следующие сведения:

  • о застрахованном лице;
  • о страховых случаях;
  • сумма, в рамках которой могут быть сделаны выплаты при наступлении страховых случаев;
  • срок соглашения – стандартный договор рассчитывается на год, но содержит условие об обязательной пролонгации. Вместо этого, можно заключить его сразу на весь срок, но тогда и заплатить придётся всю сумму сразу.

При наличии этих условий договор может быть заключён и стать обязательным к исполнению. Кроме них, в тексте допускаются и другие условия, например, оговариваться случаи, которые не будут признаны страховыми (таковым может быть не признано самоубийство лица, застраховавшего жизнь), оговариваться штрафы за нарушение сроков внесения средств и так далее.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/strahovanie-zhizni/

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

Как рассчитать страховку по ипотеке - что это такое, жизни, на квартиру, каждый год

Вы давно мечтали о собственном доме или улучшении жилищных условий, и вот этот момент наступил. Впереди большие затраты – оценка недвижимости, нотариальные расходы, первый взнос по кредиту в Сбербанк, а ещё и страхование дома + личное страхование при ипотеке.

В объёме всех предстоящих трат каждый ищет пути экономии, задаваясь справедливыми вопросами: страхование жизни при ипотеке – обязательно или нет? Страхование ипотечного кредита – где дешевле? Этой теме мы посвятили сегодняшний материал.

Как правило, любой банк стремится максимально обезопасить возможные риски и требует от клиента страхование по полное программе:

  • Титульное страхование собственника
  • Страхование недвижимости от разрушения
  • Страхование жизни и трудоспособности заёмщиков

Список довольно приличный, учитывая ещё и то, что созаёмщики также обязаны страховаться. Рассчитав комплексное страхование при ипотеке на калькуляторе, мы получим до 3% от стоимости квартиры. Многовато, не правда ли? Давайте искать выходы.

Законно ли страхование жизни при ипотеке?

Законом предусматривается обязательное страхование только 1 риска: порчи или утраты недвижимости. Страхование жизни всегда остается добровольно-обязательным. То есть, по сути – вы можете отказаться, но при этом банк повысит процентную ставку на 1-2%. Экономически выгоднее все же найти недорогую компанию и застраховаться. Получается, выбор как бы есть, но его нет. Вот такой парадокс.

Требования по страховке ипотеки в Сбербанке

Нужна ли вам страховка, Сбербанк решил за вас – прописав в условиях пункт о повышении процентной ставки на 1% в случае отсутствия страхования жизни при ипотеке. В Сбербанке в 2016 даже для ипотеки с господдержкой под 11,4% годовых действуют такие условия.

В числе обязательных указано только страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке.

Оформляя страховку квартиры по ипотеке в Сбербанке, цена будет зависеть от многих факторов:

  • Состояния жилого помещения
  • Выбранной страховой компании
  • Состояния здоровья заёмщика
  • Региона проживания
  • Стоимости недвижимости
  • Прочих условий

Какой процент страховки по ипотеке в Сбербанке?

В среднем, страхование объекта недвижимости при ипотеке в Сбербанке обходится в 1% от стоимости жилья. Имеет значение для Сбербанка, какая страховка на ипотеку была выбрана вами, ведь принимает он только полиса определенных компаний.

(список актуален на I-II квартал 2016 г.)

  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ЗАО «АИГ»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • ООО «СК «АРСЕНАЛЪ»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
  • ООО СО «Геополис»;
  • ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • АО «Страховое общество «ЖАСО»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • АО «СК «Инвестиции и Финансы» (АО СК «ИФ»);
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ОАО «Либерти Страхование»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • ООО «СК «Мегарусс-Д» ;
  • САО «Медэкспресс»;
  • ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ПАО «Росгосстрах»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»;
  • ООО «Страховой центр «СПУТНИК»;
  • ООО МСК «СТРАЖ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • ООО «Транснациональная страховая компания»;
  • АО «СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • АО «ЮЖУРАЛЖАСО».

Если вам удалось отыскать компанию с более дешевыми тарифами, но она не входит в список аккредитованных Сбербанком страховщиков, вы имеете право в ней застраховаться на свой страх и риск. В течение 30 дней банк примет решение – подойдет ли выбранная вами страховка его требованиям.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке?

Мы разобрались с перечнем компаний, подходящих для оформления страховки квартиры по ипотеке в Сбербанке. Теперь цена.

Попробуем Рассчитать страховку по ипотеке через «Сбербанк страхование имущества». Официальный сайт предлагает онлайн форму, по которой можно определить примерную стоимость полиса на 1 год.

Главное условие для СК «Сбербанк Страхование» – это год постройки дома (не раньше 1955) и отсутствие деревянных перекрытий.

Страховка включает в себя основные риски:

  • Пожар
  • Залив
  • Взрыв
  • Стихийные бедствия
  • Механическое воздействие
  • Падение летательных тел
  • Противоправное воздействие третьих лиц
  • Признание сделки недействительной

Цена вопроса – от 0.225% остаточной суммы задолженности по кредиту. Для квартиры стоимостью 2 млн. руб, стоимость страховки составит 4500. Дом ценой 4 млн. руб. обойдется в 9000 руб.

В страховой компании Сбербанка стоимость страхования жизни и здоровья заемщика слишком высока – от 1,99%, поэтому мы рекомендуем воспользоваться такой услугой, как «Мультиполис», если остаток суммы долга по ипотеке ниже 600 000 рублей. Комплексная защита имущества, рисков, здоровья обойдется в этом случае в 5-6 тысяч рублей.

Страхование жизни и здоровья

Чтобы приобретение полиса было выгодным в финансовом плане, необходимо искать компанию, готовую застраховать вас дешевле 1% от стоимости кредита.

К примеру, в Ингосстрах стоимость полисов стартует от 500 рублей, но важно учесть страховую сумму, которая должна покрывать риски в объёме выплат по кредиту. В этом и состоит основная загвоздка – полис на 1 млн. руб. будет стоить уже 10 000 рублей.

Для страховых компаний, готовых обеспечить защиту здоровья и жизни своих клиентов важно текущее состояние здоровья, место работы. Наличие хронических заболеваний и опасная служба могут увеличить до 2,5 раз стоимость страховой премии.

Титульное страхование

Страхование титула – это защита от риска утраты имущества в результате прекращения собственности (например, признания сделки недействительной). Данная страховка автоматом включена в страховой полис СК «Сбербанк Страхование». Но если вы выбираете другую компанию, как правило, этого пункта нигде нет.

Стоимость титульного страхования ка отдельной услуги составляет около 0,3% (пример – «Альфастрахование»).

Источник: https://banks.is/publ/217-strahovanie-zhizni-i-zhilya-pri-ipoteke-v

Страховка квартиры по ипотеке

Как рассчитать страховку по ипотеке - что это такое, жизни, на квартиру, каждый год

Страховка квартиры по ипотеке является обязательным условием оформление кредитного договора.

Как рассчитывается стоимость полиса? Страховые компании учитывают все значимые факторы, поэтому для каждого клиента такой расчет будет индивидуальным (самостоятельно рассчитать стоимость можно с помощью калькулятора).

Цена полиса напрямую связана со стоимостью недвижимости, но это далеко не единственный пункт, который учитывается при заключении договора. Рассмотрим, какие правила и условия действуют в крупных СК, которые работают с такими банками, как Сбербанк, ВТБ 24 и др.

Прежде чем узнать, сколько стоит страховка квартиры при ипотеке, следует разобраться в основных принципах и правилах страхования заемщиков с ипотечными кредитами.

На данный момент СК предлагают разные варианты полисов для этой категории:

  • для самой недвижимости (обязательно);
  • жизни и здоровья заемщика (по желанию);
  • титульное страхование (по желанию);
  • комплексный полис, включающий все выше перечисленные варианты.

Следует понимать, что банки стремятся минимизировать собственные риски при оформлении займов на приобретение жилья. Такие договоры заключаются на крупные суммы и длительный срок, поэтому кредитующие организации предъявляют ряд требований к потенциальным заемщикам и ставят дополнительные условия для подписания договора.

К таковым относятся:

  • обязательное страхование самого объекта недвижимости: данный пункт соответствует требованиям банка и действующему законодательству;
  • дополнительные полисы (титульный и личный жизни и здоровья): требовать их банк не имеет права, но может в качестве собственных гарантий увеличить процентную ставку по кредиту при отказе от этих вариантов.

Мы уже рассмотрели все виды страховки квартиры при ипотеке (цены на полисы узнаем позже). Что обеспечивает каждый из них?

Страховка объекта недвижимости

Этот вид предусматривает все типичные случаи, в результате которых он может быть поврежден или уничтожен. К стандартным относятся пожары и затопления, взрывы и природные катаклизмы, повреждения и/или ущерб от противоправных действий третьих лиц, включая умышленное повреждение.

При заключении ипотечного договора с любым банком, будь то Сбербанк или ВТБ, обязательным является только страхование самой недвижимости

А также аварии любых инженерных систем, обеспечивающих нормальное функционирование помещений.

Некоторые СК включают дополнительные риски, например, падение крупных предметов или ущерб при проведении ремонтных работ. Стоит понимать, что при включении дополнительных рисков в перечень стоимость полиса возрастает, но при этом при наступлении страхового случая у заемщика будет больше возможностей для получения компенсации.

Личное страхование жизни и здоровья

Такой договор позволяет погашать займ в случае форс-мажорных обстоятельств: длительной болезни, инвалидности, при потере работы и т.д. Полис может предусматривать разные варианты компенсации, которая идет на оплату текущих взносов по кредиту.

Комплексный полис

Комплексный полис страхования при ипотеке включает в себя все возможные риски, и обойдется вам дешевле, чем оплата каждого из рисков в отдельности

Это определенный компромисс, который крупные СК предлагают заемщикам при оформлении ипотечных займов.

С одной стороны, они включают в себя все риски по трем типам страхования, с другой – позволяют сэкономить на оплате взносов, так как стоят дешевле, чем 3 отдельно оформленных полисов. Это можно наглядно увидеть, если рассчитать самостоятельно все виды страховки по ипотеке на калькуляторе (квартиры, личную, титульную).

Такие калькуляторы есть на сайтах всех крупных страховых компаний, поэтому у клиентов есть возможность сравнить стоимость в разных СК.

Цена страховки при ипотеке (на квартиру, титул, жизни и здоровья) зависит от разных факторов, узнаем о них позже. Мы рассмотрели самые типичные варианты, при которых компания будет погашать действующий займ или компенсировать ущерб.

Следует понимать, что при оформлении полиса будут учитываться все значимые факторы, соответственно будет меняться его стоимость.

Например, при оформлении личного страхования будет учитываться возраст и состояние здоровья застрахованного лица.

Рассмотрим, как определяется стоимость страховки квартиры при ипотеке.

Параметры для расчета стоимости

У большинства крупных СК есть стандартные правила, которые используют для определения стоимости полиса для объекта недвижимости.

К ним относятся:

  • реальная цена квартиры;
  • размер ссуды или ее остатка;
  • полная сумма, увеличенная на годовую процентную ставку.

Как рассчитывается – калькулятор

Рассчитать стоимость страховки вам поможет специальный калькулятор, но в основном эта сумма составляет 1% от ипотечного кредита

Рассмотрим, как рассчитывается страховка квартиры при ипотеке.

Поскольку сумма покрытия не может превышать реальную стоимость, учитывается оценочная экспертиза, которая была сделана при заключении ипотечного договора.

А также рыночная цена на аналогичное жилье в конкретном городе и районе и его состояние (тип ремонта, год постройки, внутренняя отделка, износ систем водоснабжения и отопления и т.д.).

Также при определении стоимости полиса для конкретного заемщика учитывается его долг банку, то есть, по мере выплаты ссуды она будет уменьшаться. Обычно размер ежегодного взноса составляет 1% от стоимости кредита (ориентироваться можно на сумму ежемесячного платежа или сделать соответствующие расчеты на калькуляторе).

Часто взнос за страховку называют тринадцатым платежом, потому, что он фактически совпадает с суммой ежемесячного обязательного взноса. Например, если стоимость приобретенного жилья составляет 3 млн. руб., а ссуда была предоставлена на 2 млн. руб. под 12%, ежемесячный платеж составит около 22 тысяч рублей. За полис в таком случае в среднем придется заплатить около 20 тысяч рублей.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке

В большинстве крупных банков (например, в Сбербанке) страховку на квартиру при ипотеке предлагают оформить в дочерних компаниях. Узнать их можно по названию – в данном случае Сбербанк Страхование. Такие СК стоят первыми в аккредитованном списке.

Риски, входящие в обязательное страхование по ипотеке в Сбербанке

Кроме дочерних организаций, в список входят наиболее известные страховщики, проверенные банком.

С одной стороны, выбор страховщика их предложенного перечня дает гарантию на его добросовестность.

С другой, их услуги могут стоить дороже, чем у сторонних организаций, предоставляющих аналогичные полисы с соответствующим набором страховых случаев.

Банки не имеют права ограничивать выбор потенциальных заемщиков, но могут отложить оформление договора на время, необходимое для проверки не аккредитованного страховщика. На такую проверку не должно тратиться больше 1 месяца.

Оформление страховки по ипотеке ВТБ

Дочерние компании имеются у большинства ведущих российских банков. Например, есть такая у ВТБ. Страховку на квартиру по ипотеке предлагают не только они, но и другие страховщики, которые не входят в определенную финансовую группу. Их перечень можно найти в открытом доступе, в интернете у крупных СК есть собственные сайты с описанием всех услуг и калькулятором для расчетов.

Но прежде чем воспользоваться их услугами, стоит уточнить в ВТБ, входит ли компания в аккредитованный список, чтобы избежать возможных задержек при оформлении ипотечного договора из-за ненадлежащего страховщика.

Условия оформления страхования недвижимости, по купаемой в ипотеку от ВТБ

Документы для страхования квартиры при ипотеке

Документы для страховки квартиры при ипотеке предоставляются клиентом в соответствии с требованиями СК. К обязательным документам относятся: паспорт, ипотечный договор, свидетельство о праве собственности, техпаспорт на квартиру.

Это основные документы, которые потребуется предоставить в СК. Также может потребоваться акт оценочной стоимости, справка о прописанных в квартире и т.д. Полный перечень необходимых документов обычно имеется на сайте любого страховщика.

Заключение

Мы рассмотрели основные правила, которые нужно учитывать при оформлении страховки на квартиру при ипотеке. Наличие такого полиса обязательно, это предусмотрено действующим законодательством. Банки вправе требовать его при заключении договора, но не могут навязывать собственного страховщика заемщику. Цена полиса зависит от стоимости недвижимости.

Источник: http://ipoteka.zone/strahovka-kvartiry-po-ipoteke.html

Брак-Эксперт
Добавить комментарий