Как оформить ипотеку с государственной поддержкой – что это такое, получить, куда обращаться, условия в 2019 году

Содержание
  1. Где и как можно получить ипотеку с государственной поддержкой?
  2. Что такое ипотека по госпрограмме?
  3. Виды государственной поддержки
  4. Дотирование ставки
  5. Льготные займы
  6. Условия предоставления ипотечных кредитов с участием государства
  7. Кому предоставляется?
  8. Плюсы и минусы социальной ипотеки
  9. Ипотечные программы с государственной поддержкой 2019 году, условия получения
  10. Если мы с мужем – военнослужащие и участники НИС. Можем мы вместе приобрести одну квартиру по социальной ипотеке?
  11. В чем заключается господдержка по ипотеке?
  12. Существует ли ипотека с господдержкой для пенсионеров?
  13. Нужен ли первоначальный взнос для социальной ипотеки?
  14. Ипотека с господдержкой 2019: что это значит? условия получения
  15. Что значит «ипотека с господдержкой» в 2019 году?
  16. Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой
  17. Условия получения в 2019 году
  18. Как получить ипотеку с господдержкой?
  19. Ипотека с господдержкой в 2019 году: продление и условия получения
  20. Условия получения ипотеки с господдержкой в 2019 году
  21. Требование к заемщику
  22. Требуемые документы
  23. Процедура оформления
  24. Преимущества ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году
  25. Недостатки льготной ипотеки
  26. Кому какая выгода от льготной ипотеки с государственной поддержкой?
  27. Продление ипотеки с господдержкой на 2019 год
  28. Как могут развиваться события?

Где и как можно получить ипотеку с государственной поддержкой?

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой - что это такое, получить, куда обращаться, условия в 2019 году

Покупка собственного жилья в сложных экономических условиях является неразрешимой проблемой для подавляющего большинства российских граждан.

Спад покупательной способности населения в жилищной сфере, в свою очередь, приводит к стагнации в строительной сфере. Эффективным способом улучшить финансовую и социальную ситуацию является получение ипотеки с государственной поддержкой.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Что такое ипотека по госпрограмме?

Для содействия развитию жилищного строительства в России, а также предоставления возможностей для приобретения доступного жилья отдельным категориям населения, Правительством на 2015–2020 годы утверждена федеральная целевая программа «Жилище».

Одно из направлений реализации данной программы – поддержка и развитие кредитных программ жилищной сферы.

Государственная поддержка в первую очередь рассчитана на рынок новостроек и улучшение жилищных условий социально незащищенных категорий граждан.

При таком варианте участия государства обеспечивается комплексное решение многих экономических и социальных проблем:

  • Поддержка строительной отрасли;
  • Строительство современного, экологичного жилья экономкласса;
  • Повышение доступности жилой недвижимости для большей части граждан;
  • Выполнение обязательств по обеспечению жильем различных категорий населения;
  • Оказание помощи банковскому сектору.

Читайте статью, как узнать, что такое рефинансирование ипотеки тут.

Виды государственной поддержки

Возможность улучшения жилищных условий с помощью социальной ипотеки имеют бюджетники, молодые семьи, ученые и военные.

Государственные преференции по ипотеке могут предоставляться в различных вариантах:

Дотирование ставки

До 01.03.2016 года такие ипотечные кредиты предоставляются банками либо Агентством по ипотечному жилищному кредитованию по ставке не выше 12% годовых (размер займа не должен превышать 8 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллионов – для остальных регионов).

Не полученные банками доходы компенсируются за счет средств бюджета. Заемщик в этом случае получает государственную поддержку опосредованно, не участвуя непосредственно в процессе субсидирования.

Некоторым категориям заемщиков государство предоставляет субсидии на погашение определенной части ипотеки (первоначального взноса, процентов, основного долга).

Такие кредиты предоставляются молодым семьям, военнослужащим, молодым ученым, служащим различных государственных органов при соблюдении достаточно строгих требований к заемщику.

Льготные займы

В отдельных субъектах РФ за счет федерального и региональных бюджетов финансируется строительство жилья, которое в дальнейшем передается на основании договора купли-продажи льготным категориям граждан по стоимости значительно ниже рыночной и с использованием заемных средств.

Если вы хотите узнать, как при разводе разделить ипотечную квартиру, советуем вам прочитать статью.

Условия предоставления ипотечных кредитов с участием государства

Как получить социальную ипотеку?

Для получения прав на льготы надо обратиться к сотрудникам местной администрации и узнать подробнее про действующую региональную программу на текущий год.

Требования к заемщику по ипотеке с дотированной ставкой правилами предоставления субсидий, утвержденными Постановлением Правительства от 13.03.2015 N 220, не установлены.

В большинстве кредитных организаций ипотека с государственной поддержкой предоставляется гражданам РФ не моложе 18–21 лет (в зависимости от банка) и не старше 65–75 лет на дату погашения кредита.

Также требуется подтвердить стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Набор предоставляемых кредитной организации документов не отличается от стандартного ипотечного пакета:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства (если регистрация временная, то дополнительно предоставляется свидетельство о регистрации по месту пребывания);
  2. Анкета-заявление о выдаче кредита;
  3. Справка о доходах;
  4. Копия трудовой книжки.

Предлагаем вам ознакомиться с анкетой — заявлением о выдаче ипотечного кредита : Скачать бланк.

После подтверждения банком кредитной заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие у заемщика суммы первоначального взноса и пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.

Данный кредитный продукт распространяется на приобретение готового жилья на первичном рынке по договору купли-продажи либо квартиры на стадии строительства по договору долевого участия.

Кредиты, частично или полностью погашаемые за счет бюджетных средств, предоставляемых льготным категориям заемщиков в виде жилищных сертификатов, значительно отличаются по предъявляемым требованиям./p>

Кому предоставляется?

Кто может обратиться для получения ипотеки по госпрограмме?

  • Малоимущие семьи;
  • Граждане, зарегистрированные, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • Семьи, где на 1 человека приходится меньше установленного размера квадратных метров (12 кв.м).
  • Работники бюджетной сферы: учителя, медики и т.д.

В настоящее время действуют следующие кредитные программы поддержки:

  1. Обеспечение жильем молодых семей. Участником такой программы может быть молодая семья (возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет), признанная в соответствии с региональным законодательством нуждающейся в жилом помещении. Участникам программы выдается свидетельство, дающее право на получение социальной выплаты. Данную субсидию можно направить в том числе на погашение основного долга, процентов по ипотеке или на уплату первоначального взноса.
  2. Ипотека, предоставляемая военнослужащим и приравненным к ним лицам. Военнослужащим и прочим лицам, перед которыми государство имеет неисполненные обязательства по обеспечению жильем, предоставляются жилищные сертификаты. Выплата средств по сертификату может быть направлена на погашение ипотечного кредита.

Возможно Вас заинтересует статья, что это такое — жилищный сертификат, прочитать об этом можно здесь.

Плюсы и минусы социальной ипотеки

Государство совместно с кредитными организациями предлагает достаточно привлекательные в финансовом плане условия жилищного кредитования:

  • Пониженная кредитная ставка;
  • Возможность привлечения созаемщиков и поручителей;
  • Отсутствие банковских комиссий;
  • Отсутствие необходимости страхования жизни и здоровья, титула (страховка обязательна только для объекта недвижимости).

Однако такие государственные программы имеют и ряд недостатков:

  • Ограниченное количество кредитных организаций, участвующих в программе;
  • Минимальный первоначальный взнос от 20%;
  • Небольшой выбор недвижимости (ипотека предоставляется исключительно на объекты недвижимости в новостройках, возведенных аккредитованными банком компаниями-застройщиками).

Кто может претендовать на социальную ипотеку? Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/kak-poluchit-ipoteku-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/

Ипотечные программы с государственной поддержкой 2019 году, условия получения

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой - что это такое, получить, куда обращаться, условия в 2019 году

Постановление Правительства РФ об ипотеке для семей с двумя и более детьми вызывает радость родителей и желание скорее получить новую квартиру в кредит за такие низкие процентные ставки.

Что именно имеет в виду правительство и на каких условиях вы можете получить ипотеку, переплачивая всего 6% годовых? Стоит ли использовать эту возможность, какие еще социальные предложения и программы действуют в России для молодых семей? Куда обращаться и какие документы собрать для предоставления в банк? На эти и многие другие вопросы вы найдете ответ, прочитав эту статью.

30 декабря вышло Постановление Правительства РФ № 1711, по которому семьи с 2, 3 детьми смогут получить льготный период при ипотеке. В это время платить придется только 6%. Остальное будет банкам доплачивать государство в виде субсидий http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71750282/.

Эта помощь направлена на то, чтобы стимулировать рождаемость в стране. Чтобы граждане хотели иметь много детей, нужно обеспечить их соответствующими условиями. Первое – подходящие дома и квартиры.

Банки не потеряют свои доходы – государство возместит. Но, с 2018 года многие кредитные организации и сами снизили процентные ставки на кредиты и ипотеку. Чем доступнее кредит, тем большее количество людей может им воспользоваться. Это поможет строительным компаниям быстрее продавать квартиры и вложить деньги в новые проекты.

Сроки. Каждая семья, в которой с 1.1.2018 г. до конца 2022 г. родится второй или третий ребенок могут получить ипотечный кредит под 6%. Родители второго ребенка – на 3 года, а третьего – на 5 лет. Полный срок ипотеки – 30 лет.

Если третий ребенок родится 31 декабря 2022 года, то семья сможет взять ипотеку по этой программе. В течение всех процентная ставка составит, также, 6%.Если вы участвуете в программе после рождения 2 ребенка, и в течение 3 ипотечных лет у вас родится третий малыш, то льготными будут 8 лет.

После истечения льготного срока, ваша индивидуальная процентная ставка составит: базовая ставка банка по ипотеке + 2%.

Сумма кредита:

  • до 8 млн. руб. для квартир Москвы и области, СПб и области;
  • до 3 млн. руб. для всей территории РФ.

Условие:

  • Заемщик (созаемщики) обязательно должен оформить полный пакет страховок банка. В том числе и страхование жизни, здоровья, трудоспособности.
  • Первый взнос 20%.
  • Действует аннуитетный платеж.
  • Кредит – до 80% от стоимости квартиры.
  • Только при покупке квартир первичного рынка.
  • Вся информация должна быть достоверной. Наказание по УК РФ за обман и мошенничество касается как заемщиков, так и организаций получающих субсидии (банков, АИЖК).

Ипотека под долевое участие в новостройках

Если с покупкой квартир, сданных в эксплуатацию и под ключ все прозрачно, то рынок незаконченного строительства вызывает вопросы.

Внимание! Программа позволяет брать ипотеку под 6% по договору ДУ, но само понятие долевого участия уходит с рынка. С 2018 года в строительной сфере проходят изменения. Большинство мелких строительных организаций исчезнут. Останутся только крупные застройщики.

Государство страхует ваши потери, в случае банкротства компании, но полное возмещение ваших вкладов не гарантировано.

Из этого следует, что:

  • вы можете потерять часть своих денег, если компания обанкротится;
  • если произойдет слияние нескольких строительных компаний, реорганизация или другие изменения, то сроки сдачи объектов будут передвинуты на неопределенное время;
  • с 2018 года система долевого участия начинает сводиться к нулю. Если вы еще думаете, в каком доме купить квартиру, то отдавайте предпочтение уже сданным объектам. Преобразования в строительной сфере будут продолжаться почти весь период вашего ипотечного периода. При выборе готовой квартиры вы уменьшите риски неожиданностей.

Рефинансирование. Можете написать заявление в АИЖК и сделать перерасчет ипотеки, если родится второй или третий ребенок с 1.012018 г.

Участвовать в программе имеют право семьи с гражданством РФ. Соберите полный пакет документов:

  • паспорт свой и супруга/супруги;
  • СНИЛС;
  • письменное согласие супруга на оформление кредита, заверенное нотариусом;
  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки из трудовой книжки;
  • справка с места работы;
  • общий стаж работы за 3 года – не меньше 1 года;
  • паспорт созаемщика;
  • согласие поручителя и его справка о доходах;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • оценочный альбом;
  • после одобрения кредита и оформления квартиры – страховка на жилье;
  • договор купли-продажи или ДДУ;
  • заявление составляется на месте.

После одобрения, вам посчитают ипотеку по действующей в банке ставке. Далее, сделают перерасчет именно для вас и составят отчет контролирующей организации. Банк отправит заявку на получение субсидии по вашему кредиту после подсчетов разницы между традиционной ставкой и вашими 6%.

На одобрение Министерства финансов РФ уйдет 15 дней. То есть, вам нужно внимательно отнестись к организации,которая предлагает свои услуги – у нее должно быть разрешение. Проводить такие сложные расчеты и нести ответственность за заявки – нововведение.

Поэтому сами банки и АИЖК только внедряют новую технологию выдачи кредита и расчета по нему.

Итак, ваши действия и сроки:

  • найдите нужную вам квартиру. Помните, что у вас не будет возможности продать ипотечную квартиру, до тех пор, пока не расплатитесь с банком;
  • оцените свои возможности и перспективы финансового роста. Это важно, потому что только несколько лет вы будете вносить 6% годовых. Через 3, 5, 8 лет (если третий ребенок родится в течение 3 лет после рождения второго) вы перейдете на стандартную процентную форму плюс 2%. Сейчас, в среднем ставка по ипотеке – 9,8%.
  • подайте заявку в АИЖК или банк;
  • дождитесь предварительного одобрения (3 – 4 дня);
  • заключите предварительный договор купли-продажи;
  • соберите все документы по списку банка, проведите независимую оценку квартиры (1 – 2 недели);
  • дождитесь одобрения заявки (1 – 2 месяца проверок);
  • банк отправит свою заявку на субсидию в Минфин (15 дней);
  • после полного одобрения и вашего согласия на процентную ставку, которая будет после истечения срока действия программы, застрахуйте себя и квартиру по списку страховок банка (это обязательно);
  • платежи обязательно аннуитетные, вносить платежи обязательно в срок;
  • внесите первоначальный взнос по ипотеке – не меньше 20%;
  • кредит выдадут в сумме не больше 80% от стоимости квартиры;
  • оформите документы на квартиру и залоговое имущество вместе с представителем банка. Выписка из ЕГРП будет выдана вам на руки.

В этой новой для банков ситуации, осмотрительнее для вас будет обратиться в АИЖК. На официальном сайте этой организации https://дом.рф можете подать заявки на ипотеку с господдержкой. Если захотите, обращайтесь и в банки.Главное для вас – чтобы банк был из числа тех, которым выдают субсидии без задержек.

Важно! Вы можете использовать материнский сертификат.

Помощь в покупке жилья со стороны государства утверждена Постановлениями Правительства №373 от 1 декабря 2015 года. В последующих годах вносились различные изменения и дополнения. Сейчас полный текст можно найти на сайте http://base.garant.ru/70980922/.

Вид ипотеки с господдержкой Банк, кредитная организация. Основная процентная ставка на 2018 год Ставка, % Первоначальный взнос, %
Семейная АИЖК – 8,25; Сбербанк – 9,48ВТБ 24 – 9,5Газпромбанк – 9,2 (по акции до 28 февраля);Транскапиталбанк – от 7,7;Уралсиб – 8,9 6%, по истечении срока – по действующей ставке+2% От 20
Молодая семья Все банки Действующая в банке на 2018 год. Рассчитывается индивидуально при выборе программы, сумме кредита, первоначальному взносу и пакету страховок. От 10%
Военная Уралсиб 10,9 От 10
Сбербанк 8,9 – 9 От 15
ВТБ» 9,5 10
Банк Москвы От 8,9 От 15

Внимание! Список банков, которые будут работать по новой ипотечной программе, еще не сформирован полностью! Гарантировано получить ипотеку под 6%, с большей долей вероятности одобрения, вы можете в АИЖК, Сбербанке.

Возможность уменьшить кредитную нагрузку на 3, 5 или 8 лет – это удобно для семьи, которая развивается и имеет перспективное будущее.

Не забывайте, что через несколько лет льгот, вам придется вносить платежи под процент вдвое или втрое выше 6%. Если сейчас банки говорят о процентной ставке 9,5, то это не значит, что в момент повального перехода заемщиков на обычное положение, все останется по-прежнему. Доверяйте тем банкам, которые провели разумное снижение по всем видам ипотек.

Когда в семье рождается малыш, один из родителей уходит в декрет. Вливания в семейный бюджет могут уменьшиться. Сейчас, по закону, вы можете «послать в декрет» бабушку или дедушку. Это поможет обоим родителям высвободить время на работу.

Отделить плюсы и минусы в ипотеке под 6% сложно. Каждая семья индивидуальна – для кого-то выгодно получить несколько лет уменьшенных платежей, а потом вносить крупные, а для других – это приведет к падению семейного достатка. В любом случае, вам придется откладывать некоторую сумму или много работать, чтобы подняться по карьерной лестнице.

Пример подсчетов по ипотеке:

  • Семеновы взяли ипотеку по госпрограмме под 6% после рождения 2 ребенка.
  • Срок – 30 лет.
  • Стоимость квартиры 3 млн. руб.
  • Первый взнос 20% — 600 тыс. руб.
  • Первые 3 года семья будет вносить платежи в размере 14 – 15 тыс. руб. Далее – около 24 тыс. руб., если процентная ставка увеличится до 11,5% годовых.

Это приблизительный расчет. Посчитать все точно могут только в кредитной организации.

Если у вас неполная семья, то ипотеку можете получить, если ваш доход отвечает требованиям займа.

Если мы с мужем – военнослужащие и участники НИС. Можем мы вместе приобрести одну квартиру по социальной ипотеке?

Один из вас может получить квартиру. Второй – автоматически будет исключен из НИС, если вы супруги и находитесь в составе одной семьи по ФЗ №117 http://base.garant.ru/12136616/.

В чем заключается господдержка по ипотеке?

Новая программа – государство заплатит банку часть вашего кредита. Субсидирование банков нужно для того, чтобы они снизили % ставку на кредитование покупки жилья.

Из-за высоких цен на первичном рынке недвижимости, высоких ставок банков, квартиры трудно продаются, следовательно, деньги на оборот строительной сферы не высвобождаются.

Как факт – банкротство застройщиков, замороженные стройки, огромное количество семей без современного жилья.

Существует ли ипотека с господдержкой для пенсионеров?

Особых программ для пенсионеров не существует. Но есть ряд ограничений и условий на которых может быть выдана ипотека человеку предпенсионного возраста. Слишком велики риски для банков. Поэтому срок ипотечного кредитования сокращен до 10 – 12 лет.

Нужен ли первоначальный взнос для социальной ипотеки?

Да. 20% от стоимости квартиры – при ипотеке под 6%. От 10 при других видах социальных ипотек.

Есть и беззалоговая система, на усмотрение банка, но процентная ставка увеличивается и срок погашения уменьшается.

Предложения банков и государственная поддержка направлены на решение проблем рождаемости и обеспечения новым жильем семей в РФ. Но вы сами должны решить, подходит ли именно вам какое-либо из предложений.

Из бюджета вашей семьи будут каждый месяц выделяться деньги на погашение ипотеки. Посчитайте, какую сумму вы тратите на растущих детей каждый месяц, сколько уходит на ведение хозяйства и питание, дорогу на работу и самих себя и развлечения.

Какая сумма после всех этих обязательных расходов остается. Трезво рассудите и принимайте взвешенные решения.

Источник: https://ipoteka.finance/socialnye-programmy/ipotechnye-programmy-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj.html

Ипотека с господдержкой 2019: что это значит? условия получения

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой - что это такое, получить, куда обращаться, условия в 2019 году

С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2018 года, госпрограмма завершена.
http://izvestia.ru/news/656952

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах.

Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования.

Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» в 2019 году?

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на частичное субсидирование ипотечных займов. Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

  • Дотирование процентной ставки. Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
  • Субсидирование части стоимости жилья. Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
  • Льготная ипотека. Возможность приобретения социального жилья. Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия оформления ипотечного кредита при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами.

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

  • семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
  • семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
  • граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, военнослужащие и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека.

Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь, кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
  • достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ-2;
  • стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Условия получения в 2019 году

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

  • процентная ставка обычно составляет 10-11%;
  • первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
  • срок погашения кредита – до 30 лет;
  • отсутствие любых банковских комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет по ипотечному кредиту с господдержкой;
  • при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
  • обязательное страхование приобретенной недвижимости, в то время как страховка жизни заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2019 году значительно выше, чем для других регионов России.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

  • документальное признание необходимости улучшения жилищных условий семьи;
  • справка о доходах НДФЛ-2 – 45% суммарного дохода должны покрывать ежемесячный платеж по ипотеке, даже если она оформляется с господдержкой;
  • выписки из домовой книги и другие документы на квартиру.

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления, поскольку он разнится для разных регионов.

Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения.

Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

Источник: https://yurcentr.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ипотека с господдержкой в 2019 году: продление и условия получения

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой - что это такое, получить, куда обращаться, условия в 2019 году

Для большей части россиян единственным шансом получить жилье является ипотека. С существующими процентами она вводит семьи в многолетнюю каббалу.

Но наступил кризис 2015-го, и уплатить первый платеж стало совершенно невозможно.

Именно для людей, которые не способны решить подобную проблему, разработана программа кредитования “Ипотека с господдержкой“, которая направлена на облегчение уплаты первого взноса.

Условия получения ипотеки с господдержкой в 2019 году

В программе принимают участие солидные банки, способные взять на себя большой объем заявок. А также имеющее опыт в предоставлении жилищных кредитов.

Первым в списке идет Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк, а также ВТБ 24, Банк Москвы, Открытие, такое же право получили: Связь-Банк, ДельтаКредит, Россельхозбанк, Возрождение.

Условия для взятия кредита на основе программы государственной поддержки в Промсвязьбанке, ЮниКредитБанке, Райффайзенбанке на 2016 такие же, как и в предыдущих.

  • Деньги дают только для покупки жилья у аккредитованного инвестора.
  • Первоночальный взнос – 20% от всей стоимости. Кредит предоставляется максимум на 30 лет под 11,5% в рублях. Деньги выдаются банком также в рублях, но не более чем 8млн. рублей для жилья в Санкт-Петербурге и Москве и до 3 млн. за их пределами.
  • Обязательным является страховка на недвижимость, страховка на жизнь и здоровье заемщика.
  • Гарантом возврата средств выступает жилье (кредитуемое, или доступное).

Требование к заемщику

  • Граждане России, которые достигли возраста 21 лет, а на конец даты кредита еще не достигли пенсионного возраста (женщины – 55, мужчины 60 лет).
  • Имеют стаж не менее 5 лет и минимум полгода постоянной работы.
  •  А также привлекли к ипотеке трех поручителей (созаемщиков, ими могут быть родственники друзья).

Требуемые документы

  • Паспорт клиента и паспорта поручителей (созаемщиков);
  • Справка о трудоустройстве каждого участника займа;
  • Справка о доходах;
  • Справка образца 2-НДФЛ;
  • Документы, свидетельствующие о приобретении жилья (свидетельство о регистрации прав собственника, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, сведения о прописанных гражданах, справка о выплате коммунальных платежей);
  • Квитанция, подтверждающая уплату начального взноса.

Процедура оформления

  1. Написать заявление (заполняется в банке на соответствующем бланке, или на соответствующем сайте в виде анкеты);
  2. Собрать документы;
  3. Получить разрешение для займа, процедура длится от двух до пяти дней;
  4. Подписать договор и сопроводительные документы по обеспечению выплаты;
  5. Застраховать себя и недвижимость.

Если вы уже обратились в банк за кредитом, но под большие проценты, и находитесь на стадии получения разрешения, то после согласия банка предоставить вам кредит, обращайтесь к сотруднику банка, который вас обслуживает с просьбой перевести вас льготную программу «Ипотека с государственной поддержкой». Подавать еще раз заявку не нужно.

Преимущества ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году

  • Низкая ставка (%) по кредиту;
  • Никакой надбавки к моменту регистрации объекта недвижимости;
  • Размер займа не зависит от способа подтверждения дохода (подтвердить доход можно с помощью выписки с банковского счета, на который начисляют зарплату, а не с помощью специальной формы.)

Недостатки льготной ипотеки

  • Кредит только на жилье;
  • Выдают его только банки из списка написанного выше;
  • Можно покупать только недвижимость, только строится.

Кому какая выгода от льготной ипотеки с государственной поддержкой?

Общий интерес к ипотеке понятен. С первых дней ее введения она пользуется большой популярностью. Ее цель обеспечить квартирами людей, которым негде жить, и которые мечтают иметь собственное жилье. Если смотреть на это предложение в государственном масштабе, то это не только помощь бездомным.

Также целью программы является стимулировать к развитию строительную отрасль. Оживить поступление инвестиций, тем самым поддержать экономику страны.

Кроме того, доступное жилье изменит социальную напряженность в обществе и решит острые проблемы, которые накопились. Рассматривая вышесказанные приоритеты можно сказать, что ипотека с господдержкой имеет перспективы развития и возможно будет расширена. В первую очередь она направлена на решение проблем рядового гражданина.

Многие люди благодаря программе, расправили плечи и поверили в свое будущее, в частности в то, что они смогут купить свои заветные квадратные метры жилой площади.

Продление ипотеки с господдержкой на 2019 год

Описанная программа была запущена в жизнь в марте 2015 года правительством РФ. Но имела ограничения сроком до 1 года и планировалась завершиться в 2016. В связи со сложившийся ситуацией падения жилищного кредитования ипотека с господдержкой была продлена, продление связано с многими факторами.

Что в первую очередь стало позитивным сигналом для банков и застройщиков. Смогли порадоваться и покупатели. Но неопределенность остается. Закроют ли программу после 2019 года или продлят? Пока ничего не известно.

Как могут развиваться события?

Тот факт, что льготную ипотеку продлили на 2019 год, дает возможность надеяться на дальнейшее развитие событий в разных ракурсах. Какие варианты более реальны, давайте рассудим вместе. Выходя со слухов, есть несколько версий развития событий.

  1. Реальным и ожидаемым есть продления программы до конца года. Этому тезису есть несколько подтверждений. Перовое, – ипотека с господдержкой оказалась эффективной и полезной у нее есть будущее и были свои успехи.
  2. Есть большая вероятность, что выделенные деньги все еще не потрачены.
  3. Польза государству налицо. Поддержка застройщиков дает работу многим людям, но и влияние денежных средств в крупные банки приносит успешный результат по укреплению экономики всей страны.
  4. Есть идея поднять и вторичный рынок жилья. Поэтому правительство должно начать субсидировать кредиты и на покупку вторичного жилья. Хорошая идея, но у нее очень малая вероятность реализации. Вероятность оправдывается тяжелой ситуацией на сегодняшнем рынке старого жилья. Все хотят купить новое, именно ипотека с господдержкой и ее условия спроецировали такую ситуацию. Но в большинстве случаев покупка нового жилья осуществляется через продажу старого, как провернуть такую сделку, если нет спроса? Получается, что такой факт тормозит весь процесс купли – продажи на рынке недвижимости.
  5. Получив полезный эффект от ипотеки с господдержкой, банки сами начнут брать инициативу в свои руки. Ожидается решение банков об открытии собственных программ по кредитованию населения на приобретение недвижимости. Очень большая вероятность такого решения ситуации. Кроме того, уже есть случаи его реализации.

Так крупнейший банк России, а также лидер среди жилищного кредитования Сбербанк имеет собственное предложение для заемщиков. Ставка 13 -14%, является немного больше предложенной государством, но уже что-то.

Кроме того, если другие банки присоединятся к подобной акции, то появится здоровая конкуренция и процент может снизиться. Правда, такая инициатива отпадет, если правительство продлит собственную программу.

В такой ситуации банкам выгоднее кредитовать по государственной программе и не создавать аналогов. Хотя надеяться на ставки в размере 11% – 12% от банков трудно.

Покупку квартиры сегодня обеспечит только ипотека с господдержкой, выгодней предложения не найти. Если есть возможность, то стоит воспользоваться предоставленным шансом.

Источник: https://zaim-na-kartu.com/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2017-godu

Брак-Эксперт
Добавить комментарий