Ипотека с государственной поддержкой – что это такое, программа, помощь, до какого числа, поддержка в 2016 году

Содержание
  1. Ипотека с государственной поддержкой 2015-2016
  2. Только новостройки
  3. Условия ипотеки
  4. Процентные ставки
  5. Как оформить ипотеку с государственной поддержкой
  6. Ипотека с господдержкой в 2016 году
  7. Условия получения ипотеки с государственной поддержкой в 2016-ом году
  8. Что такое ипотека с господдержкой?
  9. Плюсы и минусы ипотеки с государственной поддержкой
  10. Обратная ипотека. Продукт для пенсионеров
  11. Плюсы и минусы обратной ипотеки
  12. Военная ипотека
  13. Социальная ипотека
  14. Ипотека без первоначального взноса
  15. Ипотечный прогноз на 2016-й год
  16. Программа господдержки ипотеки 2017: условия
  17. Ипотека с господдержкой – что это значит?
  18. Сроки программы «ипотека с государственной поддержкой»
  19. Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой?
  20. Ипотека с государственной поддержкой: банки участники
  21. Как оформить ипотеку с государственной поддержкой?
  22. Сбербанк
  23. Втб 24
  24. Московский индустриальный банк
  25. Ипотека с господдержкой в 2016 году – особенности программы
  26. Что представляет собой программа льготного кредитования?
  27. В какие банки можно обратиться для оформления ипотека с господдержкой в 2016 году?
  28. 1. Сбербанк
  29. 2. Газпромбанк
  30. 3. ВТБ-24
  31. 4. Транскапиталбанк
  32. 5. УралСиб
  33. Кто может воспользоваться программой господдержки по ипотеке?
  34. Как практически получить помощь со стороны государства?
  35. Ипотека с господдержкой: продление на 2016
  36. До какого года действует ипотека с господдержкой?
  37. Перспективы льготного кредитования: будет ли продлена ипотека с господдержкой?
  38. Субсидирование первоначального взноса
  39. Программа ипотеки с государственной поддержкой в 2015 году
  40. Цели программы
  41. Условия программы
  42. Как получить ипотеку с государственной поддержкой?
  43. Сроки программы
  44. Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?
  45. Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?
  46. Условия получения ипотеки
  47. Требования к заёмщику
  48. Необходимые документы
  49. Как получить и погасить ипотечный кредит?
  50. Дополнительные возможности для заёмщика
  51. : Все об ипотеке с государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой 2015-2016

Ипотека с государственной поддержкой - что это такое, программа, помощь, до какого числа, поддержка в 2016 году

Примерно с середины марта 2015 года в России стартовала государственная программа по субсидированию процентных ставок по ипотеке — «Ипотека с государственной поддержкой». Изначально срок действия программы был рассчитан до 31 декабря 2015 года, но после был продлен по 1 марта 2016 года.

На данный момент известно о продлении ипотеки до 31 декабря 2016 года.

Только новостройки

Госпрограмма по субсидированию ипотечных ставок действует только на строящееся жилье, на новостройки. Приобрести по этой программе жилье на вторичном рынке нельзя. Это сделано, чтобы поддержать строительную отрасль.

Условия ипотеки

Для реализации этой программы были выбраны российские банки, имеющие опыт в ипотечном кредитовании и готовые обеспечить большой объем одобренных заявок — не менее 300 млн. рублей ежемесячно.

Поскольку программа государственная, то условия для всех банков сделали одинаковыми.

  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Максимальный срок — до 30 лет
  • Максимальная сумма — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — 8 млн. руб., для регионов — 3 млн. руб.
  • Процентная ставка — устанавливается банком (смотрите таблицу ниже)

Процентные ставки

Официально заявленная минимальная процентная ставка по ипотеке с господдержкой — 12% годовых и действует она на протяжении всего периода кредитования. Однако банки могут на свое усмотрение снижать ставку.

В таблице представлены 12 ведущих банков России с процентными ставками по льготной ипотеке.

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк 11,4%
ВТБ24 12%
Газпромбанк 11,5%-12%
Открытие 11,55%-11,9%
Банк Москвы 12%
Россельхозбанк 12%
ЮниКредит 12%
Промсвязьбанк 11,9%
Росбанк 11,5%
Райффайзен 12%
Ак Барс 11,8%
Возрождение 12%

Все эти ставки действительны только при личном страховании заемщика и страховании приобретаемой недвижимости с ежегодной пролонгацией договоров.

В противном случае, будет применяться повышенная ставка, у каждого банка она своя и прописывается в кредитном договоре. У Сбербанка, например, ставка возрастает на 1 п.п.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой

Для этого нужно обратиться в любой из банков, представленных в таблице выше и предоставить необходимый пакет документов. Что именно, лучше всего уточнить у кредитных менеджеров в конкретном банке.

Источник: https://bankigid.net/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-2015-2016/

Ипотека с господдержкой в 2016 году

Ипотека с государственной поддержкой - что это такое, программа, помощь, до какого числа, поддержка в 2016 году

Для большинства граждан России слово «ипотека» – это бесконечные проценты, долги и тяжкое бремя, которое нужно нести до конца своих дней. К сожалению, не приходится этому удивляться, так как плата за ипотеку составляет не меньше двадцати процентов. В результате этого выкуп жилья становится гораздо дороже, чем взятие ипотеки. Не каждому человеку посильно покрывать эти расходы.

К счастью, правительство плотно занялось решением квартирного вопроса, который «портит многих москвичей». Ипотечная программа с государственной поддержкой, которая разработана властями, стала менее обременительной для банков и заёмщиков.

Но данная программа, по крайней мере на 2016-й год, не предусматривает взятие ипотеки с маленькими процентами для покупки квартир, находящихся на вторичном рынке.

Однако она позволяет людям со средним, но постоянным доходом без проблем приобрести собственное жильё.

Условия получения ипотеки с государственной поддержкой в 2016-ом году

Получить ипотеку с господдержкой в 2016-ом году можно до марта этого же года.

Выполнить данную программу могут следующие банки: «Сбербанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Банк Москвы», «ВТБ-24», «Открытие», «ДельтаКредит», «Россельхозбанк», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк», «ЮниКредитБанк» и «Райффайзенбанк». Во всех банках одинаковые условия получения ипотеки с государственной поддержкой. Нужно соблюсти следующие требования:

  1. Берите ипотеку на покупку недвижимости в новостройке только у проверенных и аккредитованных банков.
  2. Первоначальный взнос составляет двадцать процентов от стоимости покупки.
  3. Интервал кредитования составляет от двенадцати до трёхсот шестидесяти месяцев.
  4. Рублёвая ставка равна 11,5%. Возможна до и после регистрации кредита.
  5. Берите ипотеку только в местной валюте.
  6. Для покупки жилья в Санкт-Петербурге размер ипотеки составляет не больше восьми миллионов рублей, а для приобретения квартиры в Москве ссуда не превышает трёх миллионов рублей.
  7. Ипотечным залогом тоже выставляется жильё: либо кредитуемое, либо другое, находящееся в собственности у заёмщика.
  8. Дополнительный «бонус» в программе господдержки по ипотеке: страхование жилья и оценка жизни, здоровья и безопасности заёмщика.
  9. Банковские комиссии отсутствуют.

Что такое ипотека с господдержкой?

Ипотека с государственной поддержкой – это технология, которая помогает дешевле приобрести жильё людям, живущим от получки до получки.

Спрос на недвижимость – это основа экономики, а поскольку не всегда возможно взять ипотеку, объёмы строительства и покупки нового жилья снижаются, что приводит к мелкомасштабному экономическому кризису или коллапсу.

Идея проекта заключается в том, что правительство направляет часть денег из Пенсионного фонда на кредитование жилья. Поскольку проект новый, то в нём участвуют не все банки, а только проверенные и аккредитованные.

Плюсы и минусы ипотеки с государственной поддержкой

Преимущества ипотеки с господдержкой:

  • доступность ипотечной ставки;
  • отсутствие надбавок и процентов до регистрации приобретённого жилья;
  • размер займа не зависит от доходов заёмщика.

Минусы ипотеки с господдержкой:

  • покупка жилья возможна только в новостройках;
  • ограниченное количество банков, которые участвуют в проекте;
  • программа господдержки по ипотеке ориентирована только на возводимые объекты недвижимости.

Обратная ипотека. Продукт для пенсионеров

Обратная ипотека – это жилищная программа для пенсионеров 2015–2016-го года, запущенная недавно в эксплуатацию. Данный вид займа отличается от других программ взятия кредита. Например, эта программа существенно отличается от ипотеки для молодой семьи.

Основная черта обратной ипотеки – это предоставление финансовой организацией ссуды в обмен на какое-либо имущество (ипотечный залог). Однако вступить в эту программу вправе только представители пожилого и старческого возраста.

Обратная или социальная ипотека – это ещё один дополнительный доход пенсионера, кроме положенного ему по закону социального пособия.

Плюсы и минусы обратной ипотеки

Положительные стороны программы:

  • выбор точных сроков и схем получения нужного размера ссуды;
  • заложенное имущество – это собственность пенсионера, поэтому, беря ссуду, ему не придётся волноваться за дом и дополнительные денежные средства;
  • при необходимости представитель пожилого возраста вправе погасить ипотечные долги раньше срока, возвратив взятые деньги в кредит.

Отрицательные стороны программы:

  • проект не регулируется Конституцией РФ;
  • необходимость собственных денежных накоплений пенсионера;
  • в эту программу возможно вступить только в пенсионном возрасте.

Военная ипотека

Одна из острых проблем российской экономики – это обеспечение собственным жильём военных и ветеранов.

Они берут ипотеку или ждут очередь на квартиру, однако предложенные варианты могут впоследствии оказаться неподходящими по инфраструктуре, удобству, ремонту, расположению и пр.

Но с 2005-го года в России вступил в силу закон, который разрешает приобретать недвижимость по ипотеке. Одно из условий вступления в накопительно-ипотечную систему – это договор о долгосрочной службе.

Когда военнослужащий или ветеран становится членом накопительно-ипотечной системы, он двадцать лет получает госсредства на покупку жилья. Отслужив четыре года, военный получает право пользования накопленными деньгами. При непредвиденном уходе из армии данное право сохраняется. Деньги можно потратить на другие цели, если за двадцать лет квартира до сих пор не куплена.

Социальная ипотека

Многих граждан нашей страны интересует получение социальной ипотеки. Стоимость квартир в Москве высокая, поэтому собственное жильё не всегда недоступно. Любой человек хочет собственный дом, но из-за низкой зарплаты не каждому такая роскошь позволительна.

Поэтому единственный для них способ приобретения жилья – это взятие социальной ипотеки.

Для малоимущих социальных слоёв правительство разработало программы получения ссуд и займов, это помогло решить проблему тем гражданам, условия проживания которых не соответствуют нормам, установленным законодательством РФ.

Формы социальной ипотеки:

  • субсидии на покупку недвижимости;
  • пониженный уровень процентов;
  • муниципальное жильё на льготных условиях.

Преимущества социальной ипотеки:

  • большие сроки кредитования;
  • выгодные условия;
  • оформление жилья в собственность сразу же в день сделки.

Минусы социальной ипотеки:

  • трудности при сборе документов;
  • страхование и дополнительные расходы.

Ипотека без первоначального взноса

Чаще всего выдача кредитов предполагает наличие собственных денежных накоплений, чтобы можно было при необходимости покрыть некоторые расходы. Внесение первого взноса – это тоже условие получения кредита или ипотеки. Минимальная стоимость залога в каждом банке разная.

Но теперь запускаются такие ипотечные программы с государственной поддержкой, которые дают право на жилищный кредит без каких-либо первоначальных платежей. Несмотря на ограниченное количество подобных проектов, есть возможность найти приемлемый вариант для себя.

Основные требования для взятия ипотеки с господдержкой:

  1. Для получения ипотеки нужно иметь российское гражданство.
  2. На момент получения ссуды гражданину должно быть не менее двадцати одного года, а в период её погашения – не более пятидесяти пяти лет для женщин и шестидесяти лет для мужчин.
  3. Трудовой стаж должен составлять минимум полгода на текущем месте работы при общем пятилетнем стаже.
  4. Следует привлекать созаёмщиков, чтобы облегчить свою ипотечную ношу и выплату долгов с процентами.

Необходимые документы для ипотеки:

  • паспорт гражданина РФ со стороны заявителя;
  • официальная информация о трудоустройстве;
  • сведения о доходах;
  • справки по форме 2-НДФЛ;
  • документы на покупаемое имущество;
  • документы на залоговое имущество: свидетельство о регистрации, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, информация о прописанных гражданах и справка об оплаченных коммунальных услугах.

Ипотечный прогноз на 2016-й год

Некоторые люди берут ипотеку или кредит для приобретения собственного жилья в сжатые сроки и с целью поправить своё шаткое материальное положение.

В текущем году стартует и будет разработано много ипотечных программ, которые будут снижать базовую кредитную ставку и предлагать льготные условия для представителей социальных слоёв, проживающих от зарплаты до зарплаты.

Но экономический кризис не позволил осуществить некоторые планы: поднялись цены на жильё и продукты, экономика уходит вниз, а при поспешном снижении кредитной ставки материальное и экономическое положение в стране может попросту рухнуть. Поэтому для многих граждан ипотека с господдержкой становится последним шансом приобрести свои заветные квадратные метры и выжить.

Некоторые эксперты считают, что в этом году в российской экономике может произойти незначительный подъём. Однако не следует верить всем прогнозам, так как курс валют неустойчивый, цены на нефть то растут, то падают, Россия находится под влиянием экономических санкций со стороны Америки, Европы и Австралии и т. п. Но нужно всегда надеяться на лучшее и верить в него.

Источник: http://2016-god.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2016-godu/

Программа господдержки ипотеки 2017: условия

Ипотека с государственной поддержкой - что это такое, программа, помощь, до какого числа, поддержка в 2016 году

Те, кто задумываются об ипотеке и периодически штудируют рынок в поисках интересных кредитных предложений, уже наверняка слышали, что есть ипотека с государственной поддержкой. Что это такое? Кому положена ипотека с государственной поддержкой?

В этой статье мы расскажем, что означает ипотека с государственной поддержкой, кто может на неё претендовать и какие банки участвуют в реализации проекта.

Ипотека с господдержкой – что это значит?

Правительство России, глядя на уровень жизни населения и действующие процентные ставки в банках, постоянно разрабатывает новые программы для стимулирования граждан к покупке собственной жилплощади. Одним из таких проектов стала социальная ипотека с государственной поддержкой.

В марте прошлого года президентом был подписан указ о снижении процентной ставки до 13% в рамках действия программы, чтобы сделать ипотеку более доступной. Чтобы банки не потеряли в прибыли, государство пообещало компенсировать недополученный доход субсидией, на которую было выделено 20 млрд. рублей. То есть, фактически – правительство доплачивает за нас банку часть процентов.

Позже, ставка в документе была снижена до 12%, а сегодня, в 2017 году, можно взять квартиры с господдержкой от Сбербанка под 11,4%.

Решение правительства имеет и вторую важную цель – поддержка застройщиков, продажи которых заметно снизились на фоне кризиса 2016 года, когда многие банки подняли ставки по ипотечным кредитам на уровень 20%.

Сроки программы «ипотека с государственной поддержкой»

До какого числа будет действовать программа? В настоящий момент программу снова продлили, есть информация о том, что работать она будет вплоть до 2020 года.

https://www.youtube.com/watch?v=CnLwjfu_6Zg

Досрочно программа может завершиться только в случае снижения ключевой ставки ЦБ до уровня 9,5% – но кажется, нам это не грозит.

Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой?

На сегодняшний день государственная программа не имеет ограничений по типу заёмщиков – претендовать на сниженную ставку может каждый гражданин РФ, официально трудоустроенный на территории нашей страны.

Ограничения для заёмщиков могут устанавливать сами банки, участвующие в реализации проекта, но они касаются только требований кредитной организации и условий, установленных законом.

Ипотека с государственной поддержкой предполагает условия получения, зафиксированные в постановлении Правительства под номером 220:

  • Ипотечный кредит предоставляется только на первичное жильё и на объекты в стадии застройки. Ипотека с государственной поддержкой на вторичное жилье не распространяется!
  • Размер стартового взноса не должен быть ниже 20%;
  • Валюта ипотечного кредита – только рубли;
  • Ставка по кредиту не должна превышать 12%, при условии обязательного страхования жизни заёмщика (и созаёмщика при наличии) и объекта залога;
  • Максимальный срок ипотечного кредита – 30 лет;
  • Тип платежей – только аннуитет (равные платежи);
  • Банк не имеет право увеличить сумму задолженности на протяжение всего срока действия договора.

Ипотека с государственной поддержкой: банки участники

Список банков, зарегистрированных Минфином, состоит примерно из 50 организаций. Полный перечень банков, готовых кредитовать по программе господдержки, утверждается Министерством Финансов и публикуется на официальном сайте учреждения. Многие из банков, заявленных в списке, так и не получили одобрения правительства, или кредитуют по программе лишь отдельные регионы.

в 2017 году 100% выдают кредиты с господдержкой те банки, которые имеют в капитале долю государственного участия или каким то образом подконтрольны правительству:

  • Сбербанк
  • Россельхозбанк
  • ВТБ24
  • Дельта Кредит
  • Райффайзен
  • Газпромбанк
  • Московский Индустриальный банк
  • Росевробанк
  • РНКБ
  • Примсоцбанк
  • МТС банк и др.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой?

Заключить кредитный договор с банком и оформить ипотеку вы можете в течение всего 2017 года.

У заёмщиков есть ещё много времени, чтобы собрать документы и принять участие в ипотеке с государственной поддержкой. Кому дают одобрение – не затягивайте с подготовкой бумаг. и реализацией сделки. В дальнейшем ставки будут только расти, поэтому не стоит ждать пока станет государственная ипотека под 3 процента. Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой – тоже сказка.

Как получить документы быстрее? Сэкономьте время на оценке за дополнительную плату, контактируйте напрямую с застройщиками, или обратитесь к кредитным брокерам.

Предлагаем в качестве примера, сделать по нескольким банкам расчет ипотеки с господдержкой.

Сбербанк

Ипотеку с государственной поддержкой в Сбербанке в 2016 г. можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора, в котором запрограммированы основные условия: сумма первого взноса, процентная ставка, возможность использования материнского сертификата и пр.:

В Сбербанке на официальном сайте ипотека с государственной поддержкой ограничена суммами 3 млн. рублей – для регионов и 8 млн. рублей – для Москвы, МО, Питера и Ленинградской области.

При расчете в Сбербанк ипотеки с государственной поддержкой 2016 года в калькуляторе можно увидеть графу: получатель зарплаты или общие условия. Эта программа – единственная, где данное условие не имеет значения. То есть, обращаться в Сбер могут все желающие в возрасте с 21 года до 75 лет, имеющие стаж работы от 6 месяцев.

Втб 24

Ипотека с государственной поддержкой выдается по той же ставке – 11,4% годовых. Условия оформления соответствуют требованиям программы: первый взнос от 20%, срок кредита – до 30 лет, максимальная сумма – 3 и 8 миллионов в соответствии с регионом проживания.

Единственным отличием является возможность оформления всего по 2 документам, но при этом стартовый взнос должен составлять минимум 40%.

Московский индустриальный банк

Ипотека с государственной поддержкой в Минбанке имеет некоторые отличия от общих условий по процентной ставке:

  • Участники зарплатного проекта имеют право н получение ставки 11,39% при взносе от 20%, и 11,3% при взносе от 40%.
  • Клиенты на общих условиях оформляются по ставке 11,49% при взносе от 20%, и 11,4% при взносе от 40%.
  • При оформлении с сокращенным пакетом документов (2 документа) и взносом от 50% применяется ставка 11,9% годовых.

Ещё одно отличие в возрасте заёмщиков: Минбанк допускает к оформлению лиц от 22 до 65 лет.

Источник: https://banks.is/publ/223-gospodderzhka-ipotechnogo-kreditovaniya-v-2016-godu

Ипотека с господдержкой в 2016 году – особенности программы

Ипотека с государственной поддержкой - что это такое, программа, помощь, до какого числа, поддержка в 2016 году

Не секрет, что большая часть россиян сталкивается с проблемой нехватки жилплощади, а то и вовсе ее отсутствием, поскольку редко кто может сказать о том, что имеет хорошее и комфортабельное жилье. К счастью благодаря государственному содействию многие семьи получили сегодня возможность приобрести собственную квартиру, поскольку существует ипотека с господдержкой 2016.

Эта программа была инициирована правительством несколько лет назад, причем в этом году срок ее действия благополучно продлен, так что тот, кто не успел воспользоваться правом льготного кредита, имеет все возможности это сделать.

КРАТКОЕ :

Что представляет собой программа льготного кредитования?

Как многие знают, обычные кредитные договора ипотеки далеко не всегда доступны обычным людям, поскольку высокая процентная ставка делает их слишком рискованным для среднего человека.

Ведь беря такой кредит на 20 лет, человек обречен на протяжении очень долгого времени выплачивать его, а в условиях нестабильного экономического и финансового положения это непросто.

Именно это до последнего времени сдерживало значительную часть молодых семей от заключения договора ипотеки, однако сегодня ситуация несколько улучшилась.

Чтобы снизить риски, а также дать возможность заключить договор на приобретение собственной квартиры или же постройки частного дома правительство инициировало ипотеку с поддержкой.

Такая программа заключается в том, что государство берет на себя погашения процентной ставки по кредиту, в результате чего заемщику остается лишь частично оплачивать жилье, гася тело основного кредита.

Благодаря лояльным и довольно выгодным условиям ипотеки с господдержкой 2016 такая программа в настоящее время приобретает широкую популярность.

Условия ипотеки с поддержкой государства в 2016 году:

  1. Отсутствие со стороны банковских учреждений каких бы то ни было скрытых комиссии, благодаря чему заемщик не платит ничего лишнего.
  2. Обязательное внесение первоначального взноса заемщиком в размер 20% от общей стоимости жилья.
  3. Процентная ставка по ипотеке с господдержкой составляет на сегодняшний день 11% годовых и рассчитана на 30 лет.
  4. При поиске подходящего жилья обязательно учитывается нормативный показатель из расчета 18 квадратных метров площади на каждого члена семьи.

Нужно отметить, что при внесении первоначального взноса за квартиру в размере 40%, процентная ставка по кредиту значительно снижается, что делает ежемесячные платежи намного меньшими.

Перед тем, как продлить программу господдержки в правительстве были споры о том, нужно ли убрать обязательное страхование трудоспособности и жизни заемщика. Было принято решение все же оставить данный пункт, который в принципе идет на пользу тому, кто берет кредит.

Ведь в случае болезни или потери трудоспособности страховая компания берет на себя обязательства по дальнейшему погашению кредита.

В какие банки можно обратиться для оформления ипотека с господдержкой в 2016 году?

Сегодня в России действует ряд банковских учреждений, которые работают по программе льготного кредитования молодых семей. Однако, несмотря на схожесть условий, перед тем, как выбрать конкретный банк следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления в них ипотеки. К числу наиболее известных и надежных банков в Москве следует отнести следующие:

1. Сбербанк

Это самое крупное денежно-кредитное учреждение в России, а поэтому этот банк является безусловным лидером ипотечного кредитования.

Между прочим именно Сбербанк явился первым учреждением, которое взяло на себя реализацию программы господдержки, так что ему, безусловно, можно всецело доверять. Здесь заемщик может рассчитывать на кредит до 8 млн.

рублей, причем эти денежные средства будут идти по программе поддержки государства.

2. Газпромбанк

Данное учреждение входит в 10-ку крупнейших в РФ, а поэтому также предлагает свои услуги по льготному ипотечному кредитованию.

3. ВТБ-24

Хороший и надежный банк, который полностью поддерживает условия программы государства по ипотечным кредитам и всегда идет навстречу своим заемщикам.

4. Транскапиталбанк

Активно участвует в программе, предоставляя своим клиентам выгодные условия, по которым молодая семья может взять кредит, что очень удобно для многих наших соотечественников.

5. УралСиб

Данное учреждение имеет свои филиальные представительства во всех регионах страны, предоставляя уникальную возможность даже жителям отдаленных районов взять ипотечный кредит на приобретение квартиры или частного дома.

Не секрет, что человеку, который еще не знаком с кредитными программами разобраться с нюансами и особенностями каждой из них довольно тяжело. Здесь можно рекомендовать обратиться в государственную фирму АИЖК, которая сможет помочь выбрать банк для взятия ипотеки с господдержкой 2016 исходя из финансового положения будущего заемщика.

Кто может воспользоваться программой господдержки по ипотеке?

Среди основных требований, которые предъявляются к заемщику, следует выделить следующие:

  • Возраст от 21 года до 65 лет (Сбербанк допускает погашения кредита до 75 лет);
  • Обязательное гражданство РФ;
  • Наличие стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • Возможность обязательного наличия поручителя.

Между прочим, господдержка на 30 лет оказывается всем нашим соотечественникам, однако правом первичного получения помощи обладают труженики муниципальных и бюджетных учреждений, учителя, врачи и молодые ученые, так что ипотека для них открыта практически в любое время.

Как практически получить помощь со стороны государства?

Сегодня ипотека с господдержкой 2016 действительно доступна многим россиянам, однако нужно знать, что существует несколько вариантов получения помощи со стороны государства:

  1. Дотация процентной ставки. Смысл вариант заключается в том, что государство компенсирует кредитору часть процентной ставки, которую он потенциально теряет при оформлении льготного кредита.
  2. Оформление субсидии на частичную стоимость приобретаемого жилья (частного дома, квартиры). По данной схеме заемщик из Москвы может рассчитывать на получение дотации в размере 35% от стоимости жилья, чего вполне достаточно для оформления первоначального взноса. Между прочим, для семей с детьми сумма субсидии может достигать 40%, так что ипотека с господдержкой в 2016 году является действительно весьма выгодной и удобной.

Чтобы оформить льготный кредит заемщик должен, прежде всего, обратиться в орган местного самоуправления и представить следующие документы:

  • Свидетельство о рождении детей;
  • Копии паспортов граждан РФ (мужа, жены);
  • Справки о доходах каждого работающего члена семьи;
  • Свидетельство о браке.

В заключение стоит, что программа льготного ипотечного кредитования рассчитана, конечно, не на 1 год, а на десятилетия, однако когда проблема отсутствия собственного жилья стоит очень остро, для многих это является единственным вариантом решения вопроса.

Быстрые займы

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

 Способ: 

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

 Способ: 

Займ онлайн срочно!

в самый короткий срок

 Способ: 

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

 Способ: 

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

 Способ: 

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

 Способ: 

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

 Способ: 

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

 Способ: 

Заем на карту!

24 часа в сутки

 Способ: 

Микрокредит онлайн!

деньги через 7 минут

 Способ: 

Срочные микрозаймы!

за 5 минут

 Способ: 

Моментальные займы онлайн!

нужен только паспорт

 Способ: 

Потребительские кредиты

Ренессанс Кредит

моментальное решение!

 Срок кредитования: до 60 месяцев

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Срок кредитования: до 60 месяцев

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Срок кредитования: до 84 месяцев

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

 Сумма: до 3 000 000 рублей

 Ставка: от 11,99% годовых

 Срок кредитования: до 36 месяцев

СовКомБанк – кредит наличными

от 12% годовых!

 Срок кредитования: до 60 месяцев

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Виртуальная кредитная карта Kviku

моментальный выпуск

 Льготный период: до 50 дней

 Возраст: возраст от 18 до 65 лет

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

 Льготный период: до 12 месяцев

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

 Возраст: возраст от 24 до 70 лет

Источник: http://xn--80adjieieofqvh4l.xn--p1ai/%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D0%B8/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D1%81-%D0%B3%D0%BE%D1%81%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%BE%D0%B9-%D0%B2-2016-%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D1%83

Ипотека с господдержкой: продление на 2016

Ипотека с государственной поддержкой - что это такое, программа, помощь, до какого числа, поддержка в 2016 году

Вопрос продления на 2016 год ипотеки с господдержкой окончательно будет решен в марте. Взамен существующих условий может быть предложен иной механизм субсидирования.

До какого года действует ипотека с господдержкой?

Срок действия программы ипотеки с государственной поддержкой установлен до конца февраля 2016 г. В рамках текущих условий субсидирования заемщикам предоставляется кредит на покупку жилья на первичном рынке по льготной ставке.

Так, Сбербанк и ВТБ24 в январе 2016 предлагали своим клиентам взять ипотечный кредит, попадающий под условия субсидирования, по ставке 11,4% годовых.

Для сравнения: эти же банки ипотеку на вторичном рынке выдавали, как правило, под 13,5% и выше.

Если есть желание успеть оформить жилищный кредит «на первичку» по действующим условиям, стоит поторопиться, – ипотека с господдержкой действует до 1 марта текущего года. Причем, до указанной даты необходимо не просто подать заявку в банк, а успеть заключить договор и получить кредитные средства, а на оформление может уйти больше недели.

Перспективы льготного кредитования: будет ли продлена ипотека с господдержкой?

Итоги государственной программы поддержки ипотечного кредитования будут подведены в марте. Уже сейчас участники рынки говорят о ее эффективности: значительная доля (более 30%) ипотечных кредитов в 2015 году выдана «с господдержкой», а если говорить про первичный рынок – то субсидируемых ипотек большинство.

Поддержка строительной отрасли через механизм ипотечного кредитования дает многократный экономический эффект. Это и помощь в решении жилищного вопроса, и поддержка финансового сектора, и рабочие места в строительной и смежных отраслях, а также неоднократный возврат денег в экономику через зарплаты и потребительские расходы.

Все это говорит «за» продление программы субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам. До конца февраля Минстрой РФ планирует предоставить в Правительство перечень мер по поддержанию жилищного строительства в кризисный период, среди которых и возобновление действующей программы «ипотеки с господдержкой».

Вопрос о перспективах утверждения государственных мер в том же виде, как и год назад, возникает в основном только из-за финансирования.

Компенсация части процентов по выданным кредитам будет проводиться вплоть до установления ключевой ставки Банка России на уровне 8,5% (что пока сложно предсказать по срокам). При этом уже в 2016 году согласно прогнозам гос.расходы по Программе превысят 16 трлн. рублей.

Среди прочих вариантов поддержки жилищного строительства в Минстрое называют финансовую помощь застройщикам для возведения инфраструктуры при возведении жилых микрорайонов. Однако существует мнение, что финансирование какой-либо отрасли напрямую снижает эффективность господдержки. Деньги отчасти «растворяются», не всегда давая реальный результат в виде «конечного продукта».

Субсидирование первоначального взноса

Неоднозначное мнение вызывает вопрос субсидирования заемщика на первоначальный взнос. Напомним, подобный механизм господдержки был реализован в лизинге, при котором первоначальный взнос наполовину субсидировался государством. В итоге автомобиль или технику возможно было приобрести по договору лизинга внеся 10% от стоимости, а еще на 10% предоставлялась скидка (за счет госсубсидии).

При жилищном кредитовании подобная ситуация вызывает споры, поскольку резко снижает качество кредитов: если заемщик не смог накопить на первоначальный взнос, то резко повышается вероятность, что и в дальнейшем он не сможет расплачиваться по кредиту.

Кроме того, суммы такой господдержки должны быть более значительны и не растянуты во времени, как в случае с субсидированием части процентной ставки.

Приведем пример.

Квартира стоимостью 2,5 млн.руб. по ипотечной программе с господдержкой в ВТБ24 на 20 лет с первоначальным взносом 20%, – ежемесячный платеж составит 21 191 руб.

Если предположить, что государство субсидирует 10% первоначального взноса и заемщик также, как и в предыдущем примере, вносит самостоятельно еще 20%, то ежемесячный платеж по ставке 13,5% будет в аналогичных рамках – 21 129 руб. (ставка выше, но кредит меньше).

Размер субсидии во втором случае составит 250 тыс.руб. (10% стоимости).

По программе субсидирования процентной ставки гос.расходы распределены во времени и достигнут 250 тыс.руб. (по первому варианту кредита) примерно через 4,5 года, и то при условии, что ключевая ставка Банка России не будет снижаться.

Исходя из таких расчетов крайне сложно предположить, что будет утвержден механизм поддержки государством ипотечного рынка через субсидирование первоначального взноса.
Наиболее вероятным видится все-таки сохранение действующего механизма господдержки ипотечного кредитования (субсидирование процентной ставки), но возможно в иных размерах.

Источник: https://xn-----8kcbpcgubaev4avotgb6ae.xn--p1ai/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D1%81-%D0%B3%D0%BE%D1%81%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%BE%D0%B9-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BD%D0%B0-20/

Программа ипотеки с государственной поддержкой в 2015 году

Ипотека с государственной поддержкой - что это такое, программа, помощь, до какого числа, поддержка в 2016 году

Термин «ипотека» продолжает укореняться в сознании наших сограждан как нечто необходимое, но страшно дорогое и неподъемное. С одной стороны, для многих это единственный шанс обрести жилье, с другой – многолетняя долговая кабала. Несмотря на страхи, желание иметь собственное «гнездышко» превалирует.

Однако в процесс вмешался кризис 2015 года, и большинство среднестатистических россиян лишились возможности выдержать бюджетную нагрузку первого взноса. Что же делать? Ведь, жить в собственной квартире хочет каждый, независимо от статуса и положения? Решить проблему выпало на долю государства и самих финансовых организаций.

Их заинтересованность в пополнении рядов пользователей всегда актуальна и требует внимания  ко всем желающим воспользоваться банковскими продуктами.

Итак, для тех, кто не в силах решить свой «квартирный вопрос» за счет следования стандартным условиям ипотечного кредитования, банковский сектор при поддержке правительства разработал новую программу ипотеки с государственной поддержкой на приобретение квартир в строящихся объектах, призванная сгладить жесткие условия, которые образовались в результате повышения ставки рефинансирования. Такой подход, по мнению разработчиков, сможет удовлетворить запросы и потребности жаждущих обрести собственное жилье слоев населения, имеющих в распоряжении средний, но стабильный доход.

Цели программы

Интерес к ипотеке с государственной поддержкой, помимо привлечения пользователей, имеет своей целью и стимулирование строительной отрасли.

С первых же дней заявления о возобновлении, программы стали пользоваться неимоверной популярностью.

Это естественный процесс, ибо предложения 2014 года, у которых закончился срок действия, были весьма неплохи и многие заинтересованы в возрождении подобных условий.

Цель же поддержки со стороны государства выражается в довольно простых и благих намерениях:

  1. Простимулировать строительство доступного жилья.
  2. Помочь гражданам в разрешении их жилищных неурядиц.

Развитие строительной отрасли за счет инвестирования способно вылиться в довольно перспективное направление и сыграть положительную роль для экономики государства. Вопросы доступности жилья, в свою очередь, подстёгивают и социальный сектор.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Условия программы

Получение вышеозначенного продукта в 2015 г. не представляется сложным. К программе подключился ряд банков, во главе с самой крупной финансовой организацией России – Сбербанком. Выбор финансового учреждения никак не влияет на суть ипотеки с господдержкой, позволяющую минимизировать личные расходы на приобретение жилья за счет поддержки со стороны государства.

Источник: https://sbankin.com/novosti/programma-ipotekis-gosudarstvennoj-podderzhkoj-v-2015-godu.html

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Ипотека с государственной поддержкой - что это такое, программа, помощь, до какого числа, поддержка в 2016 году

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.

Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году?

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2019 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда.

При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки.

Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

  • Процентная ставка – 11,4%.
  • Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
  • Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
  • Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
  • Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
  • Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

  • недвижимость в новостройках;
  • многоквартирный дом;
  • отдельный дом;
  • таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

  • Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год;
  • Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
  • Наличие регистрации.
  • Постоянный доход.
  • Общий рабочий стаж – от 1 года.
  • Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа.

В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек.

Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
  • паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
  • подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
  • трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
  • подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).

Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.

После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:

  • подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
  • документ по ипотечному жилью.

Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

  • по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
  • по месту расположения объекта кредитования;
  • по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2019 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику.

Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости.

Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

: Все об ипотеке с государственной поддержкой

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-sberbank/

Брак-Эксперт
Добавить комментарий