Ипотека под материнский капитал – погасить, первоначальный взнос, документы, без справки о доходах, использование, как взять

Содержание
  1. Ипотека под материнский капитал
  2. Кто имеет право на материнский капитал?
  3. Погашение ипотечного кредита материнским капиталом: варианты
  4. Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
  5. Материнский капитал как погашение основного долга
  6. Можно ли продать квартиру с материнским капиталом в ипотеке?
  7. Как взять ипотеку под материнский капитал?
  8. Какие документы нужны для получения ипотеки?
  9. Взаимодействие с Пенсионным фондом
  10. Заключение договора
  11. Налоговый вычет с ипотеки под материнский капитал
  12. Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начать?
  13. Куда можно вложить материнский капитал?
  14. Алгоритм действий
  15. Документы для Пенсионного фонда
  16. Требования к заемщику
  17. Оформление ипотеки в банке
  18. Покупка жилья по специальной программе
  19. Ипотека без документов о доходах
  20. На что смотрит банк
  21. Период кредитования
  22. Требования к первоначальному взносу
  23. Где взять ипотеку без справки о доходах
  24. ВТБ24
  25. Банк ДельтаКредит
  26. Банк Москвы
  27. Альфа-Банк
  28. Газпромбанк
  29. Заключение
  30. Можно ли взять ипотеку под материнский капитал: погашение, первоначальный взнос, документы, банки
  31. Дают ли жилищный кредит с такой дотацией
  32. Процедура погашения ссуды
  33. Первоначальный взнос
  34. Условия выдачи
  35. Как взять ипотеку под материнский капитал
  36. Важные нюансы
  37. Какие банки предоставляют услугу
  38. Гасим долги мужа

Ипотека под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал - погасить, первоначальный взнос, документы, без справки о доходах, использование, как взять

Семья как отдельная ячейка общества склонна к естественному приросту. С появлением второго, третьего или последующего ребенка молодые семьи остро сталкиваются с проблемой нехватки имеющихся жилых территорий.

Увеличение количества детей приводит к тому, что родители стараются каким-либо образом улучшить свои жилищные условия. Как правило, для решения этой проблемы собственных средств и личных сбережений оказывается недостаточно, и граждане вынуждены обращаться за помощью в кредитные учреждения.

Государство на законодательном уровне поддерживает такие семьи и выплачивает им при рождении ребенка материнский капитал. Данная выплата должна носить строго целевой характер и не может быть обналичена.

Ипотека под материнский капитал сегодня предоставляется большим числом банков как на общих условиях кредитования, так и на льготных. Как правильно распорядиться материнскими выплатами в счет погашения ипотечного долга, расскажем в данной статье.

Кто имеет право на материнский капитал?

Материнский капитал – стимулирующая государственная выплата, которую получает женщина при рождении второго и последующих детей. Не имеет значения двойня, тройня ли была рождена, или ребенок был усыновлен. Наличие брака и развода также на получение выплаты не влияют.

Для получения материнского капитала необходимо, чтобы мать и ребенок были гражданами России.

Законодательный проект, утвердивший материнский капитал, был введен в 2007 году и регулярно продлевается на несколько ближайших лет.

Если мать умерла или была лишена родительских прав, деньги на ребенка будут получены его отцом. В случае же его смерти, деньги получит ребенок.

По общему правилу распоряжаться материнскими деньгами можно только по достижении ребенком совершеннолетия. При этом цели использования материнского капитала строго ограничены:

  • Получение образования;
  • Пенсия мамы;
  • Социальная адаптация детей-инвалидов;
  • Выплата кредита;
  • Ипотека на сумму материнского капитала.

Как использовать средства, полученные на ребенка, решать его родителям.

С недавнего времени были отменены все ограничения, связанные с достижением ребенка определенного возраста, для получения ипотеки. При этом можно приобретать не только готовое жилье, но и строить его самостоятельно.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом: варианты

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом? Можно, и это один из наиболее распространенных и правильных вариантов использования данной государственной субсидии.

Большая часть средств материнского капитала расходуется именно на приобретение или строительство жилья. Это очень рентабельное вложение. Благо на рынке кредитных продуктов, под материнский капитал выдаются ссуды во многих банках.

Для того, чтобы заявка на ипотеку под материнский капитал была одобрена, необходимо, чтобы заемщики отвечали строго определенным требованиям, в частности:

  • Хорошая кредитная история;
  • Не менее полугода стажа на последнем месте работы;
  • Наличие достаточного дохода, документально подтвержденного.

Жилплощадь, которая приобретается по ипотечному договору, оформляется в собственность на всех членов семьи.

Есть несколько вариантов использования материнского капитала в ипотечном кредитовании. По общему правилу воспользоваться этими средствами можно только по достижении ребенком 3 лет.

Но есть одно исключение. Когда речь идет о погашения требований по займам и кредитам в банках, использовать материнский капитал можно даже, если ребенку нет 3 лет.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Как оплатить первоначальный взнос по ипотеке с использованием материнских средств? С 2015 года стало разрешено применять материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотекам.

Это дало реальную возможность купить жилье тем семьям, которые не располагали свободными денежными средствами для осуществления первого платежа. Очень многие семьи на этом основании получали отказы от банков.

От размера первоначального взноса зависят прежде всего условия кредитования: процентная ставка, размер ежемесячных платежей и срок кредитования. Чем выше будет сумма первоначального взноса, тем более привлекательные условия сможет предложить банк заемщикам.

Размер материнского капитала на 2019 год равен 453 026 рублей.

Этой суммы, как правило, достаточно для внесения первоначального платежа по ипотеке, который обычно равен 10-20% для заемщиков – семей с двумя и более детьми.

Чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно предварительно обратиться с соответствующим заявлением в ПФР РФ.

Материнский капитал как погашение основного долга

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки, уже ранее полученной? С его помощью можно внести определенную сумму в счет досрочного погашения ипотечного займа. О том, как закрыть ипотеку материнским капиталом, расскажем далее.

Внести материнский капитал в счет погашения кредита можно только в том случае, если он взят на приобретение жилья. С 2015 года был наложен запрет на погашение долгов, взятых в микрофинансовых организациях.

Возможно, как полное, так и частичное погашение ипотечного займа материнскими средствами. Все зависит от остаточной суммы долга по договору.

Все возможные штрафные санкции, пени и комиссии за просрочку долговых обязательств не могут быть погашены за счет материнского капитала.

Можно ли продать квартиру с материнским капиталом в ипотеке?

Реализация жилья, которое было куплено за счет привлечения средств материнского капитала, имеет свои особенности и строгие ограничения.

Это обусловлено прежде всего тем, что при покупке квартиры в ипотеку через материнский капитал, определенная доля жилья обязательно закрепляется за ребенком. Она не может быть отчуждена от него. При покупке новой квартиры он должен иметь долю, не менее предыдущей.

Если квартира, купленная за счет средств материнского капитала, была продана, а новое жилье куплено не было, первая сделка будет признана недействительной.

Чтобы реализовать такую квартиру в обязательном порядке требуется согласие органов опеки. Для этого в органы опеки придется представить определенный пакет документов.

Кроме того, если жилье было куплено в ипотеку, для его реализации потребуется получить разрешение банка. Как правило, новое жилье в такой ситуации тоже будет куплено в ипотеку. Лучше если сделки будут осуществлены в одном банке, что избавит заемщиков от лишних временных затрат.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Получение ипотеки с использованием материнского капитала не имеет особых сложностей. Процедура, в целом, стандартна и включает в себя следующие этапы:

  • Недвижимость оформляется в собственность.
  • Банк направляет заемные средства продавцу недвижимости.
  • Регистрируется залог недвижимости за банком до полного погашения задолженности.

Но для начала требуется получение согласия со стороны банка и Пенсионного фонда.

Какие документы нужны для получения ипотеки?

При покупке квартиры с применением материнского капитала требуется предоставление расширенного перечня документов по жилищному кредитованию. Банк вправе запросить и любые другие нестандартные документы.

Итак, в банк требуется представить:

  • Паспорт заемщика;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Страховое пенсионное свидетельство;
  • Справку 2-НДФЛ, подтверждающую уровень доходов;
  • Заверенное нотариусом обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи;
  • Справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Кроме того, могут понадобиться различные документы, относящиеся к объекту приобретаемой недвижимости. Это всевозможные выписки из ЕГРН, свидетельства о праве собственности, договор купли-продажи, справки из БТИ и т.д.

Взаимодействие с Пенсионным фондом

Без одобрения сделки со стороны ПФР РФ ипотека не будет получена или материнский капитал не будет принят к погашению. Обращаться в ПФР необходимо только после того, как будет получено разрешение от банка на одобрение Вашей заявки.

Процедура проверки Пенсионным фондом заявления заемщика может осуществляться очень долго только, если у фонда возникнут какие-либо подозрения. Вообще сроки рассмотрения подобных заявок ограничены 10 днями. После ее проведения ПФР выносит либо одобрение, либо отказ.

В Фонд нужно будет представить свои личные документы, документы, относящиеся к объекту недвижимости, и кредитные сведения, которые должны соответствовать реальности.

Заключение договора

После заключения договора осуществляется перевод средств материнского капитала на счет банка. Вследствие этого существенно изменяются дальнейшие условия сотрудничества с заемщиком. Банк изменяет график погашения долга.

В ипотечном договоре супруги оформляются как созаемщики. При этом и банк и ПФР совместно контролируют законность данной ипотечной сделки. Пойти эти средства могут как в счет погашения действующей ипотеки, так и счет уплаты первоначального взноса по вновь полученному кредиту на жилье.

Нельзя будет получить ипотеку под материнский капитал, который уже ранее использовался на другие цели. Его можно будет применить только для погашения уже имеющегося долга.

Сроки погашения ипотеки, минимальная сумма ипотеки и процентная ставка будут определяться в индивидуальном порядке. Лучше заранее запросить условия кредитования в различных банках или получить о них сведения при помощи ипотечного калькулятора. Где взять ипотеку, решать только Вам.

Налоговый вычет с ипотеки под материнский капитал

Граждане, работающие и получающие стабильный доход, по законодательству вправе рассчитывать на возмещение части расходов при покупке ими имущества.

Вернуть они могут деньги, которые были удержаны в качестве налога на доходы физического лица в размере 13%. Порядок возврата регламентирован действующим законодательством.

По закону граждане вправе приобрести строящееся или готовое жилье с использованием средств материнского капитала, полученных на рождение второго или последующих детей.

Согласно ст. 220 НК РФ, получить имущественный вычет на расходы в части материнского капитала при покупке жилья нельзя.

Это означает, что заемщик вправе использовать материнский капитал при покупке жилья и вправе получить со сделки имущественный вычет, но рассчитываться он будет только из учета суммы Ваших фактических расходов.

Рождение детей в семьях позволяет родителям получать определенные виды субсидий от государства, среди которых главное место занимает материнский капитал. Он может быть использован на улучшение условий жизни и приобретение нового жилья.

Распорядиться материнским капиталом можно как в счет погашения основного долга по действующему ипотечному кредиту, так и на первоначальный взнос по новой ипотеке.

Но для использования этого капитала требуется разрешение Пенсионного фонда страны, отчего и процедура оформления ипотеки становится более сложной и длительной.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pod-materinskij-kapital/

Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начать?

Ипотека под материнский капитал - погасить, первоначальный взнос, документы, без справки о доходах, использование, как взять

Улучшение жилищных условий, особенно остро этот вопрос встает при рождении детей. В связи с этим для помощи семьям, имеющим двух и более детей, разработан ряд государственных программ, способствующих повышению доступности жилья для данных категорий населения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Куда можно вложить материнский капитал?

По официальной статистике государственных органов большинство сертификатов материнского (семейного) капитала (МСК) используются родителями для улучшения условий проживания своих семей.

Законодательством разрешено финансировать за счет средств государственной поддержки:

  • Покупку квартиры на первичном и вторичном рынке;
  • Индивидуальное строительство жилья (возможна постройка дома как своими силами, так и с помощью строительных компаний);
  • Модернизацию и реконструкцию уже имеющего жилья (в том числе компенсируются затраты на ранее возведенное или реконструированное жилище);
  • Расходы должника в рамках ипотечного кредитования и целевых кредитов на приобретение жилых помещений (льгота может направляться на оплату первоначального взноса, процентов по кредиту и суммы основной задолженности);
  • Участие в долевом строительстве многоквартирных домов;
  • Участие в различных жилищных кооперативах (можно оплатить как вступительный взнос, так и последующие паевые взносы).

Существуют требования, которые необходимо учитывать при выборе, создании и модернизации объекта недвижимости:

  1. Помещение должно находится в пределах РФ;
  2. Должны улучшаться существующие жилищные условия;
  3. При реконструкции должна увеличиваться площадь жилья;
  4. Направление материнского капитала на ремонт жилья законом не предусмотрено.

Важное значение имеет снятие ограничений на распоряжение материнским капиталом до момента, когда ребенку исполнится 3 года, в случаях погашения ипотеки и уплаты первоначального взноса.

Отмена ограничения в отношении направления средств на выплату первоначального взноса по ипотеке действует только с 2015 года.

Алгоритм действий

Оформление ипотечного кредита за счет средств МСК осуществляется по следующей схеме:

  • Для подтверждения своего права на маткапитал и определения суммы государственной поддержки владельцу сертификата необходимо обратиться в терорган Пенсионного фонда (ПФР) за соответствующей справкой.
  • Оформить документы по ипотеке с использованием материнского капитала в выбранной кредитной организации. Для заключения кредитного договора необходимо собрать документы, подтверждающие статус и кредитоспособность заемщика и оформить пакет документов на объект недвижимости.
  • Для перечисления материнского капитала на кредитный счет требуется оформить заявление о распоряжении средствами МСК в отделении ПФР и предоставить требуемый перечень документов.

Если вы хотите узнать, все про ипотеку, какая ставка выгоднее, советуем вам прочитать статью.

Документы для Пенсионного фонда

Контроль за использованием средств материнского капитала осуществляет ПФР.

Для того чтобы перечислить выделенную государством сумму МСК банку в счет исполнения обязательств по выплате ипотечного кредита, заемщику необходимо оформить заявление.

Предлагаем вам скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала: Скачать бланк.

Данный документ оформляется по правилам, установленным приказом Минздравсоцразвития от 26.12.2008 N 779н и может направляться в ПФР:

  1. Лично;
  2. Почтовым отправлением;
  3. В виде электронного документа;
  4. Через представителя.

Помимо заявления, необходимо собрать следующие документы:

  • Копия паспорта заявителя или иной документ, подтверждающий его личность и регистрацию (если владелец сертификата на МСК действует через представителя необходима нотариально заверенная доверенность и паспорт доверенного лица);
  • Если стороной в договоре купли-продажи жилья, оформляемого в ипотеку, или в кредитном договоре является супруг заявителя, предоставляется копия его паспорта и свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС;
  • Копия кредитного договора и копия договора ипотеки, если предусмотрено его заключение;
  • Нотариально удостоверенное обязательство заемщика зарегистрировать права на приобретенное жилье на владельца сертификата, его супруга и всех детей в долях, определенных соглашением между ними.

Требования к заемщику

Кредитные организации предъявляют серьезные требования к потенциальным заемщикам, претендующим на получение ипотеки под маткапитал.

Клиенту необходимо подтвердить свой специальный статус получателя государственной поддержки. Банки проверяют действительность предоставленного сертификата, остаток средств материнского капитала.

Также заемщик должен обладать уровнем дохода, позволяющим оплачивать ежемесячные взносы, рассчитанные с учетом:

  1. Срока, на который предоставляется ипотека;
  2. Суммы кредита;
  3. Размера взноса, покрываемого маткапиталом.

Доход должен быть официально подтвержден работодателем и являться стабильным (необходим трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы).

Обычно банки одобряют кредит, размер ежемесячного платежа по которому не превышает 40% от дохода семьи.

Заемщик должен соответствовать требованиям, касающимся возраста: ипотека в большинстве банков предоставляется гражданам, достигшим возраста 21 года, причем срок погашения обязательств по кредитному договору должен завершаться не позднее наступления у заемщика пенсионного возраста.

Следует учитывать, что постоянные клиенты банка, участники зарплатных проектов могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту и упрощенный процесс оформления ипотечной заявки.

Возможно Вас заинтересует статья, аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке, что это такое, прочитать об этом можно здесь.

Оформление ипотеки в банке

Рассмотрение заявки на получение ипотечного кредита под материнский капитал осуществляется в 2 этапа.

На первом этапе осуществляется проверка статуса и платежеспособности предполагаемого заемщика.

В связи с этим в банк необходимо представить:

  • Заявление, содержащее сведения о заемщике и условиях кредита;
  • Паспорт гражданина;
  • Сертификат на маткапитал;
  • Справку из подразделения ПФР об оставшейся сумме МСК;
  • Справку 2-НДФЛ либо справку о доходах по форме, разработанной банком;
  • Заверенную копию трудовой книжки.

Второй этап. После рассмотрения данного перечня, банком определяется максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику.

В зависимости от целей кредитования (приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, строительство индивидуального жилого дома), заявитель предоставляет пакет документов по объекту недвижимости:

  1. Для покупки квартиры на вторичном рынке – договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке объекта недвижимости, выписка из госреестра прав, документы, содержащие информацию о продавце недвижимости;
  2. Для строящегося жилья – договор участия в долевом строительстве, договор уступки права требования; документы, подтверждающие членство в жилищном кооперативе, документы, содержащие информацию о застройщике;
  3. Для ИЖС – разрешение на строительство, проектно-сметная документация, договор подряда со строительной организацией, свидетельство о праве собственности на земельный участок.

Во всех вышеперечисленных случаях дополнительно требуется нотариально заверенное согласие супруга.

Большинство банковских кредитных продуктов предполагает страхование жизни и здоровья заемщика, а также объекта залога.

Покупка жилья по специальной программе

Как можно еще купить квартиру в ипотеку?

Государственная поддержка социально приоритетных категорий граждан не исчерпывается только предоставлением МСК.

Дальнейшая реализация мероприятий по обеспечению российских семей доступным жильем осуществляется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданным при поддержке Правительства РФ.

По стандартам АИЖК уполномоченные кредитные организации, действующие практически во всех крупных городах России, предоставляют специальную программу ипотечного кредитования «Социальная ипотека: квартира» с опциями «Материнский капитал» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Среди преимуществ данной программы:

  • Низкие процентные ставки (от 9,9%, если заемщик имеет 3 и более детей и приобретает жилье на первичном рынке);
  • Первый взнос от 10% (возможно погашение средствами маткапитала);
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет;
  • Обязательно только страхование предмета залога;
  • Возможность приобретения аккредитованного жилья экономкласса.

Указанная программа кредитования позволяет учесть одновременно максимальный набор льгот и прочих видов господдержки в сфере жилищного обеспечения граждан в одном ипотечном продукте.

Читайте статью, обязательно или нет страхование жизни и здоровья при ипотеке тут.

Несмотря на привлекательные условия, предоставляемые многими банками для заемщиков-обладателей сертификата на материнский капитал, важно сделать оптимальный выбор, отталкиваясь от конкретной ситуации и здраво оценивая собственную платежеспособность.

Поскольку приобретенная в ипотеку квартира является объектом залога, в случае неисполнения обязанностей по кредитному договору на данное имущество может быть обращено взыскание, даже если оно является единственным жильем для семьи (статья 446 ГПК РФ).

Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник рассказывает последние новости АИЖК.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/kak-vzyat-ipoteku-pod-materinskij-kapital/

Ипотека без документов о доходах

Ипотека под материнский капитал - погасить, первоначальный взнос, документы, без справки о доходах, использование, как взять

Множество людей пользуются ипотечными кредитами, чтобы приобрести жильё.

Как поступить, когда зарплата выдается в конверте, работа происходит на дому, а доход низок? Как получить ипотеку без документов о доходах? Любой банк идет на риск, одобряя кредит человеку, не подтвердившему свою платежеспособность, но получает преимущество на фоне других. Разберемся, где и как оформить ипотеку без справки о доходах.

Сейчас некоторые банки предлагают клиентам взять ипотеку без предоставления справки о доходах. В таком случае, достаточно озвучить свой доход, но ставка по такому кредиту вырастет на несколько процентов.

Как правило, это выгодно людям, срочно нуждающимся в деньгах, не желающим подготавливать весь перечень документации, либо тем, кто имеет высокий доход, но имеющим работу неофициального плана (им трудно подтвердить свой уровень заработка).

На что смотрит банк

Банки обращают внимание на ряд важных для них моментов, при выдачи ипотеки без подтверждения дохода заемщика

Важно понимать, что в таких случаях банки имеют свои критерии и оценки, которые помогают убедиться в платежеспособности клиента, а именно:

  • недвижимость;
  • движимое имущество;
  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • образование;
  • место работы;
  • должность.

Главное – показать банку свою платежеспособность, для этого нужно предоставить документацию о крупных приобретениях, поможет взять ипотеку таким образом и наличие созаемщика, имеющего высокий официальный доход.

Период кредитования

Многие банки предъявляют строгие возрастные ограничения для желающих взять ипотечный кредит без справки о доходах, обычно, от 21 до 60 лет. Могут так же осведомиться о платежеспособности клиента неофициальным способом. В банках, имеющих срок выплат ипотеки до 50 лет, при использовании упрощенного варианта по двум документам, срок может сокращаться до 20 лет.

Требования к первоначальному взносу

Получая ипотеку без документов о доходах, вырастает размер первой выплаты, порой она стартует с отметки в 50%, а при стандартном ипотечном кредитовании первоначальная выплата отсутствует или составляет до 20%.

Любой банк тщательно изучит кредитную историю, прежде чем выдать ипотеку. Если обнаружатся непогашенные кредиты и другие задолженности, у банка будут причины для отказа в выдаче ипотеки без документов о доходах.

Рекомендовано к прочтению: Кто получает положительное решение по ипотеке от банка.

Где взять ипотеку без справки о доходах

Есть банки, оформляющие ипотеку без справок о доходах, при предъявлении паспорта, и другого документа, удостоверяющего личность кредитуемого.

Для этого подойдут:

  • водительские права;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет.

На сегодняшний день существует немалый перечень банков, которые готовы предоставить ипотеку без справки о доходах

К банкам, где можно взять ипотеку без справок, относятся: Сбербанк, ВТБ24, Альфа Банк, DeltaCredit, Банк Москвы, Газпромбанк, и др. Чтобы найти наиболее подходящий вариант, стоит обратиться в филиал заинтересовавшего банка.

Рассмотрим более подробно условия ипотечного кредитования такого рода, имеющиеся на сегодняшний день на рынке.

Тут можно получить ипотеку при наличии двух документов для покупки:

  • готового жилья;
  • строящегося жилья;

Рассмотрены будут заявления граждан, которые в состоянии внести 50% от общей стоимости жилой недвижимости как первый взнос.

Размер процентной ставки Сбербанка, при оформлении ипотеки без подтверждения дохода

ВТБ24

Обратившись сюда, можно получить ипотеку без справки о доходах, в таком случае размер первоначального взноса будет от 35%, также нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС и заполнить анкету.

На ставку влияет общая сумма кредита, размер первого взноса, тип приобретаемого жилья и история предыдущих кредитов, начальная ставка от 10,7%.

Пользуясь этой программой, можно взять в ипотеку жилплощадь в строящемся жилом доме или на вторичном рынке жилья. Заявку на получение ипотеки можно оформить онлайн.

Условия банка ВТБ 24 по ипотеке без документов о доходе

Банк ДельтаКредит

В банке ДельтаКредит проходит программа Ипотека по одному документу, благодаря которой можно оформить ипотеку без справки о доходах с первой выплатой от 10 до 40%, величина будет зависеть от типа приобретаемой недвижимости. Возможно использовать материнский капитал. Минимальная ставка от 10,25%.

Банк Москвы

Можно получить ипотеку без документов о доходах в Банке Москвы, пользуясь программой Простая ипотека. От клиента потребуется наличие паспорта и СНИЛС, первоначальный взнос – от 40%, воспользоваться сертификатом на материнский капитал для этого в данном случае не представляется возможным.

Надбавка за оперативность составляет 0,7% к ставке кредитования, одобрение занимает до 24 часов.

Ипотеку без предоставления справок о доходе можно получить и в Россельхозбанке, для этого понадобится всего два документа.

Альфа-Банк

Есть возможность взять ипотеку без справок в данном банке, для того, чтобы приобрести недвижимость на первичном и рынке уже готового жилья.

Первый взнос должен быть не менее 50% от стоимости жилья, процентная ставка стартует с 10,74%. Из документов нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС.

Газпромбанк

В Газпромбанке также есть возможность получения ипотеки по двум документам, первоначальный взнос начинается с 10%, а минимальная ставка – 9,5%, при предоставлении сертификата на материнский капитал клиент сможет уменьшить сумму первого взноса, не менее, чем до 5%.

Заключение

Как оформить ипотеку без справки о доходах? Для того, чтобы банк выдал ипотеку, должны отсутствовать непогашенные кредиты, просроченные платежи и задолженности.

Лучше предоставить чеки и документы, подтверждающие крупные приобретения, прибегнуть к помощи со заемщика, и иметь нужную сумму для выплаты первичного взноса.

Тщательно подготовившись, намного проще получить ипотеку без документов о доходах, и минимизировать шанс отказа банком.

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-bez-dokumentov-o-dohodah.html

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал: погашение, первоначальный взнос, документы, банки

Ипотека под материнский капитал - погасить, первоначальный взнос, документы, без справки о доходах, использование, как взять

Материнский капитал – это социальная выплата, которая доступна российским семьям, если у них в период с 2007 по 2016 год включительно появился второй или последующий малыш. При этом ребенок может быть как родным, так и усыновленным.

Размер такого капитала ежегодно индексируется с учетом инфляции. Поступает он в безналичном виде на специальный счет в пенсионном фонде и может быть потрачен на ограниченное число целей. Одна из них – ипотека на жилье.

Дают ли жилищный кредит с такой дотацией

Материнский капитал вполне можно потратить на погашение ипотечного кредита, но только на жилье. Ни кредит по даче, ни кредит по транспорту, ни прочий целевой кредит погасить с его помощью нельзя. Также не разрешено использовать деньги со счета на погашение штрафов, пеней и различных комиссий за задержку выплат ранее оформленных кредитов.

Однако есть и положительная сторона. Получить средства со счета, чтобы отдать часть основного долга по ипотеке, можно не дожидаясь того времени, когда малышу исполнится три.

Такая поправка была внесена в основной закон о маткапитале от 2006 года в 2009 году.

Таким образом, чтобы погасить часть ипотеки на жилье, записанное не только на супругов, но и на детей, Вы можете в любое время обратиться в Пенсионный фонд (ПФ).

О достоинствах и недостатках взятия ипотеки с материнским капиталом расскажет следующее видео:

Теперь настало время поговорить о том, как происходит использование материнского капитала на погашение ипотеки, какие нужны для этого документы, какие выдвигаются условия.

Процедура погашения ссуды

Чтобы погасить основную часть кредита на жилье, следует обратиться в ПФ с соответствующим заявлением, в котором будут указаны Ваши намерения. К заявлению прилагается следующий пакет документов, чтобы погасить ипотеку с использованием материнского капитала:

  • СНИЛС;
  • Паспорт или другой документ, подтверждающий, что Вы – гражданин РФ;
  • Сертификат на капитал;
  • Договор с банком об ипотеке или целевом кредите на жилье, прошедший госрегистрацию;
  • Справка, взятая из банка, об остатке долга;
  • Свидетельство о регистрации права собственности на квартиру/дом;
  • При долевом владении – зарегистрированный, как положено, договор о долевом участии;
  • Обязательство, оформленное письменно и, непременно, заверенное, о том, что жилье будет переоформлено в равных долях на всех членов семьи;
  • Платежные бумаги, свидетельствующие о получении заявителем денег по договору ипотеки.

Первоначальный взнос

Применить капитал можно и для того, чтобы добиться ипотеки. Довольно часто полученные деньги становятся первым взносом при получении займа на жилье. Рассмотрим данную процедуру подробнее.

Поэтому далее мы расскажем о том, когда и как можно использовать материнский капитал на погашение ипотеки, и какие еще условия выдвигаются к заемщикам.

Условия выдачи

К сожалению, для того, чтобы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, нужно дождаться трехлетия ребенка. Однако в нынешнем, 2015 году правительство начало рассмотрение закона, согласно которому данное условие будет отменено. Осталось дождаться вступления этого решения в силу.

Кроме этого основного условия к семье заявителя выдвигается еще ряд требований:

  • Стабильный доход. Также, большинство банков предъявляют требования к наличию стажа. Он, за предыдущие пять лет, должен составлять больше одного года, из которых минимум полгода на настоящем месте;
  • Учитывается лишь «белая» зарплата. Неофициальная же часть признается лишь как дополнительный доход;
  • Отсутствие в собственности у заявителя другой жилой недвижимости;
  • Оформление приобретаемого жилья на всех, включая деток, членов семьи;
  • Положительная кредитная история.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Итак, прежде чем обращаться за ипотекой, нужно получить сам сертификат о материнском капитале. Выдают его в ПФ. После этого следует рассмотреть предложения от различных банков и выбрать наиболее подходящее.

В банке перед оформлением договора купли-продажи и договора о кредитовании у Вас попросят представить такие документы:

  • Документ, подтверждающий личность (паспорт, права, СНИЛС и пр.);
  • Сертификат на маткапитал;
  • Бумаги, подтверждающие способность соискателя оплачивать кредит: НДФЛ-2 или справка о доходах; документы из налоговой, в случае, когда имеется дополнительный фиксированный доход; справки об отсутствии долгов по обязательным платежам;
  • Договор купли-продажи, подтверждающий заключение сделки;
  • Документы на жилье (домовая книга, выписки из БТИ, техпаспорт и пр.);
  • Справка из ПФ, подтверждающая, что на счету заемщика есть средства;
  • Заявление.

После того, как банк вынесет решение о выдаче кредита, следует вновь обратиться в ПФ, прихватив с собой:

  • Бумагу, подкрепляющую намерения банка пойти с Вами на сделку;
  • Сведения о выбранном для покупки жилье;
  • Личные документы заявителя;
  • Заявление, в котором отражена просьба о переводе средств с Вашего счета в ПФ на счет соответствующего банка.

О том, как происходит взятие ипотеки под материнский капитал, расскажет следующее видео:

Важные нюансы

  • Если Вы решили использовать средства из капитала, необходимо обратится в ПФ заранее, поскольку выплаты производятся лишь раз в полгода. Так, подав заявление весной, Вы получите деньги только осенью.
  • Если Вы уже снимали какую-то сумму со счета не для покупки жилья, использовать оставшиеся деньги можно лишь на погашение ипотеки, но не первоначальный взнос.
  • Банки в обязательном порядке страхуют жилье, которое Вы приобретаете в ипотеку. Иногда они требуют еще и страховку жизни. Не отчаивайтесь.

    После того, как кредит будет погашен, Вы вправе вернуть ту долю страховки, которую выплатили, но не израсходовали.

Теперь мы расскажем о том, какие банки дают ипотеку под материнский капитал.

Какие банки предоставляют услугу

Оформить ипотеку на квартиру/дом можно в таких финансовых организациях:

  • Сбербанк. Ставка составит 13%;
  • ВТБ-24 – 13,95%;
  • DeltaCredit – 13%;
  • Банк Москвы – 11,9%;
  • Юникредит – 13%.

При этом Сбербанк выделяет средства на покупку не только готового, но и строящегося жилья. ВТБ-24 – дает деньги на покупку квартиру в новостройке или с рук. DeltaCredit также предлагает приобрести готовую квартиру в многоэтажке. Юникредит оформляет кредит на приобретение не только квартиры, но и коттеджа.

И напоследок мы расскажем о том, можно ли и как материнским капиталом погасить ипотеку мужа.

Гасим долги мужа

Отец, равно как и мать, может оформить на себя материнский капитал (оформляет кто-то один), если они состоят в браке.

Поскольку главной целью этой социальной выплаты является улучшение уровня жизни семьи, использовать деньги можно лишь в четко ограниченных целях.

Таким образом, если супруг брал ипотеку на жилье до свадьбы, но переоформит его в долевую собственность всех членов семьи, капитал может использоваться в целях погашения кредита, но не на оплату штрафов и пеней.

И все же юристы из следующего видео уверены, что можно улучшить жилищные условия при помощи маткапитала, но без использования ипотеки:

Источник: http://urned.net/sdelki-s-nedvizhimostyu/ipoteka/pod-materinskij-kapital.html

Брак-Эксперт
Добавить комментарий