Ипотека на квартиру для студентов – что это такое, условия в Москве

Дают ли ипотеку для студентов на квартиру и на каких условиях?

Ипотека на квартиру для студентов - что это такое, условия в Москве

После окончания школы подростки начинают стремиться к свободе. Основным критерием её является проживание отдельно от взрослых – самостоятельная жизнь. Являясь студентом, такую независимость подросток может обеспечить, проживая в общежитии или арендуя квартиру вместе с друзьями.

Но аренда недвижимости – дело целесообразное ровно до того момента, пока плата разделяется между всеми снимающими на равные части.

Как только платить начинает один человек, многие из тех, кто оказался в такой ситуации, начинают задумываться о приобретении своего жилья в ипотеку.

Но дают ли ипотеку студентам? Такой вопрос достаточно серьёзен – арендная плата может совпадать с ежемесячными кредитными платежами, но в случае ипотеки жилье еще и становится своим.

Квартира студенту

Такая программа имеет место быть всего в 2х регионах России – Краснодарском крае и Ростовской области. По программам предоставляется льготная ипотека студентам, обучающимся в этих регионах. Приобретаемое жилье должно располагаться в новостройках, подходящих под определённые требования.

Разрешается покупать смарт-квартиры и малометражки, а также полноценные одно- и двухкомнатные квартиры в более чем 9 тысячах объектов, базирующихся на юге России (в Краснодаре, Ростове) и построенных участниками проекта «ВКБ-Новостройки».

Условия кредитования ипотеки для студентов

Основной параметр, как и при стандартном ипотечном кредитовании – не просто наличие подтверждаемого документами статуса студента, но и платежеспособность, объясняемая работой в свободное время.

Платежеспособность можно подтвердить банковскими выписками, налоговой декларацией или любым удобным способом.

Заключение трёхстороннего договора между застройщиком, студентом и банком «Кубань Кредит» возможно:

  • если квартира приобретается полностью за средства студента;
  • если у него есть средства на начальный взнос, но нет возможности получения обычной ипотеки;
  • не хватает средств на первый взнос.

Льготы

При участии в ипотечном кредитовании на объекты в возводимом жилье студент получает ряд уступок и от застройщика, и от банка.

Варианты от строителей

Компании в составе «ВКБ-Новостройки» предлагают своим клиентам при подтверждении статуса школьника, студента либо абитуриента несколько дополнительных уступок:

  • понижение удельной стоимости жилплощади, но не более чем на 1200 рублей за 1 м. кв.;
  • рассрочку на определённый срок. Его можно увеличить, назначив процентную ставку;
  • постановку выбранного объекта в резерв при условии, что начальный взнос, собираемый на вкладе «Квартирный», достиг 80%.

Льготы от банка

В начале 2018 года кредитная организация «Кубань Кредит» предоставляет слудующие условия:

  1. минимальный первый взнос в 5%;
  2. различная кредитная ставка – 11,85%, если первоначальный взнос составляет от 15 до 85% и 12,95%, если первый платеж – от 5 до 15%;
  3. один из занимающих средства должен обладать стажем работы не менее 3 месяцев;
  4. до момента завершения строительства дома и передачи его в эксплуатацию дата внесения платежей отодвигается, что на самом деле не выгодно – основной долг на этот период не снижается, и проценты остаются прежними;
  5. открытие счёта по вкладу «Квартирный» на период длительностью не более 3 лет, для накопления денег на первый взнос и резерва квартиры.

Общие требования

Поскольку студенты не причислены к лицам, значимым для дальнейшего развития страны, они не участвуют в разработанных государством поддерживающих программах.

Большая часть кредитных организациях предоставляет им стандартные условия:

  1. пакет документов, включающий в себя подтверждение дохода за 6 месяцев при соблюдении требования о том, что работа не прерывалась;
  2. 21 год заёмщику;
  3. период кредитования не более 30 лет;
  4. проценты по займу, колеблющиеся от 9 до 14% годовых;
  5. залог приобретения или иного аналогичного ему по цене имущества до выплаты ипотеки;
  6. хорошая КИ;
  7. поручительство человека или юрлица.

На подобных условиях кредитовать студента готово большинство банков. С 18 лет кредитует только несколько организаций:

  • Сбербанк
  • Русский ипотечный банк;
  • Первобанк;
  • М Банк;
  • ВТБ 24.

Из всех представленных компаний последняя выделяется весьма выгодными условиями – лояльная величины выгоды банка (8-12%), максимальный срок кредита до 50 лет.

Особые условия студентам

Студент должен обладать социальным статусом, отличающим его от большинства – иметь семью или официально заниматься наукой, чтобы иметь возможность поучаствовать в государственной программе.

Тем не менее появление особых льгот не отбрасывает необходимости соответствия условию платежеспособности. Если студент не обладает каким-либо официальным источником дохода за свою трудовую деятельность и не может подтвердить его наличие, ипотеку он не получит.

Ипотека молодым научным кадрам и бюджетникам

Для участия в такой программе придётся обязательно получить ВО и стать аспирантом. Получить такой статус довольно сложно – нужно обладать немалым талантом и трудиться, чтобы убедить комиссию в том, что студент достоит места аспиранта.

После получения нужного статуса доход от такого труда не будет приемлемым для банка, но позволит встать на очередь для участия в льготном ипотечном кредитовании.

К особым условиям отнесены:

  1. процентная ставка не менее 11,4%;
  2. первый взнос в 20 и более процентов;
  3. погашение 40% суммы средствами государства.

Есть небольшая проблема, ждать выделения дотации от государства придется долго – все средства выдаются в порядке живой очереди.

Молодая семья

Участие в такой льготной программе возможно после официального заключения брака. Это значит, что минимальный возраст клиента снижается до 18 лет.

Государственная программа предлагает такие условия:

  1. процент по кредиту от 12,5%;
  2. не менее 15% первого взноса.

Это значит, что для участия в программе предоставления студенческой ипотеки студенту должно быть минимально 18 лет. Причём он уже должен обладать подтверждаемым источником дохода, сумма которого должна превышать кредитный платёж как минимум вдвое.

Альтернативным источником получения ипотечного кредитования студентом выступает его достаточно частое участие в науке и приобретение статуса научного сотрудника по завершении учёбы или создание молодой семьи.

Однако имеется следующая проблема — пока подойдет очередь на получение дотации, учёба может завершиться и право на деньги от государства потеряется.

Наиболее выгодный вариант – поступление на учёбу в учреждения Краснодарского края и Ростовской области для участия в распространяемых там программах получения жилья. Такие программы позволяют получить новую жилплощадь на вполне выгодных условиях.

Источник: https://mirstroek.com/ipoteka/kak-vzyat-ipoteky-studenty.html

Ипотека для студентов в ВТБ 24: условия программы, тарифы и условия, студенческий кредит

Ипотека на квартиру для студентов - что это такое, условия в Москве

Многие студенты получают высшее образование вдали от дома. Вопрос о месте проживания в других городах становится как никогда актуален. Большинство предпочитают остановиться в общежитии от учебного заведения. Однако такой вариант имеет ряд существенных недостатков:

  • не всем учащимся хватает комнат;
  • условия проживания в общежитии оставляют желать лучшего;
  • комната в общежитии (за редкими исключениями) не подходит для создания семьи.

Некоторые решают снять квартиру или комнату. Этот вариант, несомненно, гораздо лучше первого. Но всегда есть риск остаться без жилья, ведь квартиросъемщик может в любой момент быть выселен взбалмошными хозяевами. Кроме того, хозяева так и норовят влезть в личную жизнь, оставить в квартире ненужный им хлам или поднять стоимость аренды.

Самым оптимальным и выгодным вариантом для тех, кто планирует не только учиться в новом городе, но и строить дальнейшую карьеру является ипотека для студентов. Это специальная программа для учащихся ВУЗов, которая позволяет взять квартиру в кредит на максимально выгодных условиях. Сегодня ее предлагает не один банк, а целое множество.  Разобраться в ее особенностях поможет следующая статья.

Плюсы и минусы студенческого кредита от ВТБ

ВТБ 24 ипотека для студентов появилась относительно недавно, однако заинтересовала многих потенциальных клиентов. Этот банковский продукт существенно отличается от других ипотек и кредитов.

При соблюдении требований ВТБ практически каждый студент, являющийся гражданином РФ, может получить ипотеку на собственную жилплощадь. Однако нужно знать, что студенческая ипотека имеет как положительные стороны, так и отрицательные.

Поэтому прежде чем принимать кардинальное решение, необходимо тщательно их изучить.

Плюсы ипотеки

Главное преимущество студенческой ипотеки заключается в том, что она дает возможность обзавестись собственным жильем в молодом возрасте, дарит чувство уверенности в завтрашнем дне и стабильность. Среди других достоинств стоит отметить:

  • квартиру можно получить на срок до 50 лет;
  • выгодные годовые проценты;
  • есть возможность досрочного погашения ипотеки ВТБ;
  • большая сумма кредита;
  • заемная сумма не зависит от курса гривны, юаня, тенге к рублю.

Минусы ипотеки

Не каждый студент соответствует высоким требованиям, которые выдвигает банк ВТБ. Поэтому на практике получить новую квартиру в ипотеку может далеко не каждый желающий. Иногда при соответствии всем требованиям заемщик не может внести высокий первоначальный взнос или предоставить банку в залог имущество.

Ипотечная программа ВТБ

Банк ВТБ 24 проводит самую лояльную политику относительно студентов, условия на вторичное жилье и новостройки у него гораздо выгодней, чем в других банках. Так, он предлагает взять ипотеку на квартиру лицам, достигшим 18-летнего возраста. Процентная ставка составляет всего от 8% до 12% годовых. Кредит выдается на 50 лет, тогда как в других банках – до 30 лет.

Студент, который не имеет постоянной работы, должен иметь поручителя по сделке. Чаще всего им выступает один из родителей. Во внимание банк ВТБ берет не только финансовое положение студента, но и доход его семьи в целом.

Государственные программы

Каждый студент может существенно расширить свои возможности в ипотечном кредитовании, приняв участие в одной из государственных программ на квартиру. Для этого необходимо стать либо научным сотрудником, либо создать молодую семью.

Ипотека молодым специалистам

По данной государственной программе заемщиками должны быть научные сотрудники университетов, начиная такой должностью как ассистент кафедры.

Для того чтобы стать молодым специалистом, студент должен уже иметь диплом и учиться в аспирантуре.

Однако сделать это можно и на ранних этапах обучения в ВУЗе, продемонстрировав руководству большой научный потенциал и трудолюбие. Льготы на ипотеку следующие:

Процентная ставка0.114
Размер первоначального взноса 20% от стоимости квартиры
Государственная дотация 0.4

Ждать льготу от государства придется достаточно долго. Выделение средств из бюджета происходит в порядке живой очереди.

Требования банка ВТБ к заемщикам

Оформить ипотеку в ВТБ 24 сможет не каждый студент. Финансовая организация выдвигает серьезные требования к своим клиентам:

  • студент должен подтвердить наличие источника стабильного дохода, подтвердить высокий уровень дохода
  • у заемщика должен быть поручитель, который также должен иметь стабильный и хороший источник дохода;
  • в банк ВТБ должен быть предоставлен полный пакет документов заемщика, а также поручителя;
  • клиент должен достичь совершеннолетнего возраста;
  • у заемщика должна быть положительная кредитная история, отсутствие задолженностей перед ВТБ и другими финансовыми организациями.

При не соблюдении этих требований оформить ипотеку в ВТБ вряд ли получится.

Банк не будет давать одобрение на ипотеку сомнительным клиентам, доход которых не соответствует желаемому уровню, чтобы не подвергать себя финансовым рискам.

Также ВТБ может отказать, если у студента нет поручителей или залогового имущества, например автомобиля. Лицам не имеющим постоянной регистрации также не получить одобрение.

Пакет документов

Как правило, для оформления ипотеки многие банки России требуют внушительный пакет документов. Однако банк ВТБ 24 выдает займ на недвижимость всего по двум документам. Так, клиент должен предоставить документ удостоверяющий личность и иметь официальную справку о доходах, достаточных для своевременного погашения займа. Эти документы в ВТБ должен предоставить и поручитель заемщика.

Процедура получения кредита

Процесс оформления ипотеки для студента ничем не отличается от порядка оформления других банковских продуктов ВТБ. Клиент обязательно должен обратиться в отделение банка и подать заявление на ипотеку по выбранной программе. К нему он должен приложить требуемые документы.

После этого ВТБ берет на рассмотрение заявку. Как правило, ждать ответа от банка следует в течение трех дней. Если ответ положительный, то клиент должен снова посетить офис ВТБ. Там будет проходить дальнейшее оформление документов.

Клиент обязан подписать кредитное соглашение, в котором делаются такие записи, как сумма займа, размер ежемесячного платежа, процентная ставка и т.п., а также внести первоначальный взнос. После этого банк выдает на руки сумму ипотеки.

Завершающий этап – это поиск подходящей квартиры. Стоит отметить, что участники государственных программ могут претендовать только на жилье от тех застройщиков, которые имеют аккредитацию в ВТБ. Договор купли-продажи оформляется стандартным способом.

Делать погающие кредит взносы бюджетники и другие заемщики должны каждый месяц любым доступным способом. Удобней всего через Интернет вносить платежи. Их объем от суммы займа должен быть не меньше оговоренного в договоре.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/vtb-24-dlya-studentov.html

Брак-Эксперт
Добавить комментарий