Ипотека для пенсионеров – дают ли, беспроцентная, до 75 лет, обратная, без первоначального взноса в 2019 году

Содержание
  1. Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2019 году
  2. Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?
  3. До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?
  4. Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?
  5. Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки
  6. Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров
  7. Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера
  8. Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке
  9. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
  10. Ипотека пенсионерам в Cбербанке
  11. В каких банках можно оформить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях?
  12. Зачем банки берут первоначальный взнос
  13. Несколько способов получения ипотеки без первоначального взноса
  14. Классический способ
  15. Программа «Переезд»
  16. Ипотека под залог недвижимости, имеющейся в наличии
  17. Потребительский кредит
  18. А может взять денег в долг у знакомых?
  19. Роль сертификата при получении ипотеки
  20. Государственные субсидии на получение ипотечного кредита
  21. Завышение ипотечной стоимости и риски покупателя
  22. Компания – застройщик и её акции
  23. Когда выгодно брать ипотеку без первичного взноса
  24. Банки, способные дать ипотеку без первоначальной суммы
  25. Особенности такой ипотеки
  26. Как повысить вероятность одобрения заявки
  27. Преимущества брокерских организаций
  28. Какие документы нужны
  29. Какие банки дают ипотеку до 75 лет?
  30. Требования к заёмщикам
  31. Необходимые документы
  32. Ипотека до 75 лет: какие банки дают кредит?
  33. Сбербанк
  34. ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ)
  35. Россельхозбанк
  36. Райффайзенбанк
  37. Обратная ипотека для пенсионеров
  38. Минусы ипотечного кредита для людей преклонного возраста
  39. : Ипотека 75 лет
  40. Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2019 году: процентная ставка и условия получения
  41. Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке
  42. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2019 году
  43. Приобретение готового жилья
  44. Покупка строящегося жилья
  45. Займ на строительство дома
  46. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2019 году и калькулятор

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2019 году

Ипотека для пенсионеров - дают ли, беспроцентная, до 75 лет, обратная, без первоначального взноса в 2019 году

Кредитование пенсионеров носит особый характер. Данная категория имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях договора об ипотечном кредитовании. К преимуществам пенсионеров относятся:

  • Стабильность людей пенсионного возраста. Именно им свойственно в первую очередь оплачивать свои долговые обязательства и не распыляться на прочие расходы.
  • Экономный образ жизни. Как правило, покупки ограничиваются самым необходимым, люди не гонятся за новинками прогресса, дорогими машинами и прочими материальными ценностями.
  • Большинство пенсионеров имеют накопления, которые в случае трудной ситуации, непредвиденных обстоятельств помогут справиться с кредитными обязательствами.
  • Стабильный доход в виде пенсии, обеспеченный государством. Даже не работающие пенсионеры при достаточном уровне пенсионных выплат смогут воспользоваться ипотечным кредитованием.

Отличают от прочих кредитных продуктов ипотеку для пенсионеров в Сбербанке условия в 2019 году. Именно сюда чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу, жилой частный дом. Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Получить ипотеку Сбербанка России не только возможно, но и достаточно доступно. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру.

При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение.

Так минимальная сумма заемных средств – 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

В большинстве случаев, если вы соответствуете требованиям Сбербанка, вам охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от вас потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который вы покупаете или строите.

Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением. Ведь страхование жизни выйдет для них возможно дороже.

Но здесь следует учитывать и риски. При наступлении страхового случая ваши наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Оформить ипотеку могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, так и лица, находящиеся уже на пенсии.

По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления возраста 75 лет. Это означает, что к этим годам вы должны погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30-ти лет.

Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Так если вы обратились за ипотекой в 63 года, то максимальный срок договора для вас будет 12 лет. А это значит, ежемесячные платежи могут оказаться для вас непосильными. Банк просчитает вашу возможность выплачивать необходимую сумму и примет решение исходя из вашей ситуации.

Если при этом кроме пенсии вы имеете дополнительный доход, который можете подтвердить, то вам будет проще получить одобрение по ипотеке в Сбербанке.

Это особенно касается пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?

При получении ипотеки пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Его размер может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года предлагает следующие процентные ставки:

  • Так при покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15 % от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85 %.
  • Такие же условия ожидают заемщика при покупке квартиры на этапе строительства.
  • В случае приобретения земельного участка для возведения дома и покупке коттеджа первоначальный взнос составит от 25 %. Что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

А можно ли получить заемные средства у Сбербанка без первоначального взноса и если да, то, как это сделать? Этот вопрос волнует многих. Есть категории граждан, которым оказывает поддержку государство.

В этом случае за счет государственной поддержки и уплачивается первоначальный взнос. На поблажку могут рассчитывать военные пенсионеры и в отдельных случаях постоянные клиенты банка, заслужившие особого доверия и заключившие договор на индивидуальных условиях.

В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся. Ведь это своего рода страховка для банка.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки

Интересным вопросом относительно ипотечного кредитования пенсионеров является процентная ставка. А она может разниться в различных ситуациях. На какие же процентные ставки могут рассчитывать пенсионеры по ипотеке?

  • Уже построенные квартиры могут приобретаться в ипотеку по ставке от 10 %, если сделка регистрируется в электронном виде, от 11 %, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
  • Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. От 10 % ставка составит при обычном соблюдении условий, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4 %.
  • От 8 % действует ставка банка по специальным предложениям, до 7,4 % снизится ставка, если сделка регистрируется в электронном виде.
  • На покупку загородного дома или земельного участка процентная ставка по ипотеке составит от 10,5 процентов.

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.
Как взять кредит пенсионеру в Сбербанке России в 2019 году?

  1. Если вы пенсионер и решили оформить ипотеку Сбербанка, то для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету или самостоятельно оформить заявку на сайте, следуя подсказкам. Процедура не потребует от вас специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, проконсультирует по особенностям кредитования.
  2. После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк. Предложение по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года мало отличается от обычного предложения.
  3. Потребуются документы по объекту, подлежащему кредитованию, и подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. В банке вы заключаете договор ипотечного кредитования.
  4. Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется обременение – залог банка. В результате вы сможете пользоваться купленной недвижимостью, но не сможете продать или подарить ее.
  5. Теперь ваша задача вовремя вносить ежемесячные взносы по ипотеке и наслаждаться купленным или построенным жильем.

Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров

Находясь на пенсии, как мы уже выяснили, получить ипотеку вполне реально. Если у вас достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, то смело можете приступать к оформлению кредита.

Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает ваши возможности и позволит вам получить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у вас на руках будет оставаться не менее 40 % дохода.

Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком.

Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита.

Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и залог недвижимости.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Первоначально оформление ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года потребуется минимальный набор документов:

  • Заполненная анкета, где будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
  • Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит вашу личность, но и гражданство.
  • Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия вам приходит на карту сбербанка, то необходимость этой справки отпадает.
  • Пенсионное удостоверение.

Если вы работающий пенсионер, то можете представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения кредита понадобятся документы об объекте недвижимости, на который необходимы средства, и справка доказывающая наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос в размере минимум 15 %.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, вы соответствовали требованиям к заемщику и указали достоверную информацию о себе.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличится в следующих случаях:

  • Ваш возраст не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
  • Привлеките поручителей или созаемщиков. Ведь у вас есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество. Заручитесь их поддержкой.
  • Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
  • Оформите страхование объекта, приобретаемого по ипотеке, и жизни. При наступлении страхового случая компания страховщик обеспечит выплату ваших обязательств по ипотеке.
  • Имейте накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
  • При оформлении ипотеки воспользуйтесь акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.

Сбербанк один из надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Нередко люди задумываются о досрочном погашении ипотеки. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня запретить погасить задолженность досрочно вам никто не сможет, и не наложит штрафные санкции. Возможно, как частичное досрочное погашение ипотеки, так и полное закрытие кредита.

Выгодно это или нет, зависит от того как оплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются преимущественно проценты. Целесообразность частичного досрочного погашения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года минимальна.

Если вы все же решили гасить кредит досрочно, то, как минимум за сутки должны уведомить об этом банк.

Внесенные средства в счет досрочного погашения спишутся в день, когда вы должны вносить ежемесячный платеж.

После чего вам пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочного гашения сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не слишком выгодно. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному долгосрочному сотрудничеству.

Ипотека пенсионерам в Cбербанке

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните – это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke.html

В каких банках можно оформить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях?

Ипотека для пенсионеров - дают ли, беспроцентная, до 75 лет, обратная, без первоначального взноса в 2019 году

Данная тема сегодня, как никогда актуальна. Рынок недвижимости пестрит различными предложениями, но далеко не все россияне в состоянии воспользоваться предложениями по ипотеке, предлагаемыми банками.

Зачем банки берут первоначальный взнос

Занимая деньги у банка, ваша квартира попадает к нему в залог, и пока сумма кредита полностью не вернётся в банковские закрома, ваше жильё будет находиться под обременением. Его нельзя будет продать, обменять, подарить или совершить иные действия. После продажи банк возвращает свои деньги и все остаются при своих интересах.

Нестабильность рынка недвижимости чревата затяжными кризисами, обрушивающими цены. Неспособный погасить кредит заёмщик, что называется «умывает руки», а банк по его вине несёт значительные потери.

Низкая платёжная дисциплина – это почти 100 процентная гарантия, что банк рискует не вернуть свои деньги. Но возможен и другой вариант: первый взнос является проблематичным для «теневиков». Они рискуют попасться на глаза налоговой инспекции при оформлении ипотеки, поэтому банки считают, что с такими лицами тоже могу быть проблемы в будущем.

Несколько способов получения ипотеки без первоначального взноса

Первоначальный взнос – это обязательное условие у большинства банковских организаций. Несмотря на это есть способы получение ипотечного кредита без обязательного первичного взноса.

Классический способ

Некоторые категории населения могут воспользоваться государственными социальными программами. Они разработаны для оказания помощи гражданам, нуждающихся в улучшении условий проживания.

О подробностях программ и условиях предоставления льготных предложений можно узнать в региональных муниципальных органах. Обычно к данному способу прибегают: военнослужащие, молодые семьи, возраст которых не выше 35 лет, молодые учителя.

Чтобы попасть в программу по социальной ипотеке необходимо представить документы, подтверждающие необходимость улучшения жилья в местную муниципальную организацию. После рассмотрения заявления сотрудниками муниципалитета принимается решение. При положительном ответе лицо, нуждающееся в жилье, ставят в очередь и в дальнейшем выдают жилищный сертификат.

После получения денежного сертификата, гражданин вправе покрыть первый взнос на жильё этой суммой:

  1. Сумма субсидии не более 10 % от стоимости жилья, именно таков обычно бывает первый взнос. Здесь есть определённая договорённость банков и государства при составлении программ по поддержке населения.
  2. Сертификат действителен только 6 месяцев. Это небольшой срок для выбора банка, поиска подходящей квартиры и оформления договора с банковской организацией.
  3. По социальной ипотеке могут работать банки, являющиеся партнёрами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Существует ряд банков, которые предоставляют ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, но под довольно высокие проценты:

  • Металлинвестбанк – 14%;
  • СМП банк – от 12,5%;
  • Банк «Возрождение» -12,9%;
  • Промсвязьбанк -13,3% годовых для новостройки и только у «своих» застройщиков.

Программа «Переезд»

Это новая программа, авторами которой являются две организации: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Суть и уникальность программы в том, что она позволяет людям, без первоначального взноса, не только улучшить жилищные условия, но сделать это максимально быстро и комфортно. Уже имеющееся жильё «монетизируется» и совершается альтернативная сделка на новую недвижимость. Для переезда в новую квартиру, просторную и более удобную квартиру, нужно лишь решиться сделать первый шаг.

Программа «Переезд» предназначена для следующих собственников:

  1. Для тех, кто хочет переехать в новую квартиру, но у него нет денежных средств на первый взнос.
  2. Если есть необходимость достраивания нового дома или квартиры, а также завершения ремонта в новом жилье.
  3. Если имеющаяся собственность уже обременена ипотекой, а погашение кредита невозможно. Обычно такая ситуация возникает при желании новой ипотеки на улучшение жильё или при переезде в другой населённый пункт.

По программе «Переезд» гражданам предоставляется два вида кредита: основной сроком до 30 лет и дополнительный на 2 года.

Основной стандартный кредит — то действующая ипотека по программам: «Стандарт», «Малоэтажное жильё», «Материнский капитал». В каждом городе, где есть банки – партнёры АИЖК можно получить желаемый ипотечный заём.

Вторая, дополнительная «короткая» часть кредита оформляется под имеющуюся недвижимость и выдаётся через АРИЖК. Залог принимается банком партнёром и идёт на приобретение новой квартиры, а продажа старой откладывается.

На протяжении всего «короткого» срока, вы не вносите платёж каждый месяц. Заём полностью гасится тогда, когда реализуется старая недвижимость.

Ипотека под залог недвижимости, имеющейся в наличии

При отсутствии денег на первоначальный взнос по ипотеке люди часто закладывают уже имеющееся жильё, и вносят нужную сумму. Банковские организации идут навстречу клиентам, но на определённых условиях:

  • Желательно, чтобы заложенная квартира находилась недалеко от отделения выбранного банка;
  • Квартира должна обладать высокой ликвидностью;
  • Жильё должно быть приспособлено для проживания в нём.

Рыночная цена квартиры и сумма кредита всегда заметно отличаются. Максимальная сумма кредита составляет обычно 70 % от рыночной стоимости жилья.

Потребительский кредит

Если человек не подходит ни под одну льготную категорию, а квартира нужна как «воздух». Выходом может быть оформление потребительское кредитование, которое будет зачтено как первоначальный взнос на ипотеку. Существуют специальные программы, которые разрабатывают банки для таких случаев, но заёмщик сначала должен получить «добро» на ипотечное кредитование.

Два одновременных кредита крайне негативно сказываются на благосостоянии семьи и личном бюджете.

А может взять денег в долг у знакомых?

Существует ещё один способ получения недостающей суммы с целью получения одобрения на ипотеку. Многие граждане обращаются за помощью к своим близким или друзьям в надежде, что те помогут собрать необходимую сумму для взноса:

  • Преимуществами такого займа являются нулевые или минимальные проценты.
  • Недостатками – можно назвать моральный дискомфорт, который испытывают большинство граждан по отношению к своим кредиторам, часто это негативно отражается на дружеских и родственных отношениях.

Роль сертификата при получении ипотеки

Материнский капитал – это способ гарантированного получение ипотечного кредита. Сертификат на сумму 426 тыс. рублей выдаётся семьям, в которых родился второй ребёнок. Государство разрешает внести данную сумму в качестве первоначального взноса на приобретение недвижимости.

В большинстве случаев эта сумма может составить 20 % от стоимости выбранной недвижимости. После появления малыша на свет, родители вправе воспользоваться деньгами, перечисляемыми по программе материнского капитала.

Пенсионный фонд РФ выдаёт необходимые для получения сертификата документы. На это требуется обычно около двух месяцев. После этого деньги поступают на банковский счёт.

Последовательность действий в данном случае следующая:

  • Необходимо найти готовое жильё или фирму — застройщицу, которая будет готова работать с материнским капиталом.
  • Получить в ПФР документы о разрешении использования мат. капитала для покупки жилья.
  • Договориться с банковским учреждением, которое работает с сертификатами и примет первоначальный взнос данным способом.
  • Написать заявление и дождаться положительного решения.
  • Внести необходимую сумму и получить обременённое кредитом жильё в собственность.

В том случае, когда ипотека уже получена и благополучно выплачивается, материнский капитал можно применить для частичного погашения имеющегося долга.

Государственные субсидии на получение ипотечного кредита

Какие группы граждан имеют право на субсидирование со стороны государства:

  1. Семьи, в которых имеются три или более несовершеннолетних детей, имеющие социальный статус многодетных на момент подачи заявления на ипотеку.
  2. Супруги, которые работают в государственных структурах и являются учителями в школе, врачами, венными, служащими в правоохранительных органах.
  3. Молодые семьи, возраст которых не превышает 35 лет.
  4. Неполные семьи, где один из супругов также не старше 35 лет.

Решение проблем с жильём для молодых семей и постановка их на очередь – это работа отдела по работе с молодёжью местной городской администрации. Требования, условия участия в программе и перечень документов — всё это можно найти на портале вашей городской или сельской администрации.

Определите, имеет ли отношение ваша семья к субсидируемым группам. Если да, тогда срочно посетите муниципалитет и начинайте собирать необходимые документы. У каждой категории субсидий свой пакет документов.

Не зависимо от того, как решится ваш вопрос о субсидии, официальные органы обязаны выдать на руки письменное заключение о своём решении. С ним, вы сможете обратиться в судебные органы или высшие инстанции, если потребуется его оспорить.

Завышение ипотечной стоимости и риски покупателя

Любая недвижимость имеет свою цену, но она может искусственно завышаться. Иногда потенциальные клиенты просят продавца увеличить стоимость квартиры для получения более высокого кредита. Тайная договорённость остаётся для банка неизвестной, но не всегда такие махинации идут на пользу покупателю.

Установление цены обычно берут на себя оценщики – профессионалы, которые посылают отчёт сотрудникам банка. Если банк сочтёт необходимым, он обязательно обратиться за помощью в соответствующую фирму. Тогда клиенту — махинатору придётся объяснить, почему была завышена цена.

Недвижимость оценивается по следующим категориям: планировка, полезная площадь, состояние коммуникационных линий, местоположение и другие факторы, влияющие на цену.

Компания – застройщик и её акции

Для поднятия уровня продаж застройщики предлагают выгодные акции для покупателей, чем привлекают к себе их внимание.

Акции могут быть следующими: рассрочка уплаты первоначального взноса, скидку по размеру соответствующую первому взносу по ипотеке. Заинтересованные люди обычно следят за текущими предложениями на рынке недвижимости, занимаются мониторингом цен на недвижимость и отслеживают акционные предложения застройщиков.

Банковские учреждения вместе с компаниями – застройщиками предлагают различные выгоды. Однако у таких предложений не высокая надёжность, существуют определённые лимиты и ограничения, да и вступления в силу акции приходится порой ждать неопределённое время.

Когда выгодно брать ипотеку без первичного взноса

Военная ипотека является сегодня самой выгодной российской программой, предназначенной для улучшения жилищного вопроса семей военнослужащих . Она предоставляет право погашения первоначальных ипотечных взносов и текущих платежей за участников программы Российскому министерству обороны. Но и здесь имеются ограничения:

  • Самая большая сумма субсидий равна 2,2 млн. руб.;
  • Участниками программы по обеспечению военных жильём могу стать только добросовестные и ответственные военнообязанные.

Ни продать, ни подарить, ни обменять такую недвижимость военнослужащий не вправе, так как она дважды обременена, залогом со стороны банка и государства. Только после полного погашения кредита он может вступить в полное владение жильём.

Банки, способные дать ипотеку без первоначальной суммы

  1. Альфа – Банк имеет программу, которая предоставляет ипотеку под имеющуюся квартиру или любую недвижимость с годовой ставкой 12,3%.
  2. Сбербанк работает с материнским капиталом и имеет предложение по ипотеке под 12,5 годовых.
  3. ВТБ 24 идёт навстречу военнослужащим, по разработанной для них программе, где ставка 13%.
  4. Дельтакредит выдаёт потребительские кредиты, которые могут пойти в счёт первого взноса, годовая ставка будет достигать 15%.
  5. Тинькофф Банк имеет два предложения по ипотечному кредитованию: первое связано с вторичным рынком второе с новостройками. Ставки от 8 до 6 %.
  6. У Банка Жилищного Финансирования нет первоначального взноса, но годовая ставка равна 12,9 %.

Особенности такой ипотеки

Существует несколько подходов к гарантированному получению кредита по ипотеке без выплаты начального взноса.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Ваши шансы увеличатся если:

  • Рядом с вами будет надёжный платёжеспособный поручитель;
  • Если вы имеете ликвидное имущество;
  • Или относитесь к одной из группы, входящих в государственные программы по субсидированию населения.

Преимущества брокерских организаций

Для определения выгодной программы, рекомендуется воспользоваться помощью брокерских компаний. Придётся заплатить небольшие комиссионные, но в конечном итоге вы получите полный расклад по интересующему вас вопросу.

В больших городах имеется множество брокерских фирм, а в провинции обычно их роль возлагается на агентов по недвижимости.

Не отдавайте комиссионные до оказания необходимой услуги, именно так поступают профессионалы. Лишь мошенники могут потребовать деньги вперёд, поэтому будьте бдительны!

Какие документы нужны

Пакет документов, которые обязан представить заявитель сотрудникам банковской организации:

  • Заявление по определённой форме, в котором следует сообщить об общих сведениях, касающихся заявителя;
  • Паспорт РФ или любой документ, способный его заменить;
  • Военный билет для молодых мужчин до 27 лет;
  • Свидетельство о браке и рождении детей;
  • Справки о доходах всех работающих на данный момент членов семьи;
  • Налоговая декларация для индивидуальных предпринимателей;
  • Заверенная в отделе кадров выписка из трудовой книжки;
  • Пакет документов на предполагаемое к покупке жильё.

Данная статья позволила рассмотреть возможные варианты ипотечного кредитования без внесения начального взноса. Используйте все доступные способы, не теряйте надежду и у вас всё получится.

Источник: https://bizneslab.com/kak-oformit-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Какие банки дают ипотеку до 75 лет?

Ипотека для пенсионеров - дают ли, беспроцентная, до 75 лет, обратная, без первоначального взноса в 2019 году

Жильё для пожилых – вопрос не менее острый, чем жильё для молодых людей.

В России ипотека для пенсионеров пока ещё развита слабо и мало поддерживается политикой правительства. Дают ли ипотеку пожилым людям до 75 лет?

Современные отечественные банки пока не готовы предложить пожилым людям специальные программы кредитования. Соискатель данной категории может оформить ипотеку на общих условиях.

И первым важным препятствием станет отсутствие трудоустройства. Неработающему пенсионеру взять ипотечный заём практически невозможно.

Вторая проблема – это возраст заёмщика. В большинстве банков максимальный возрастной порог для соискателей ограничивается 60-65 годами (на момент погашения кредита). И только несколько банков готовы кредитовать граждан до 75 лет.

Требования к заёмщикам

Кредитовать пожилых людей считается большим риском. Поэтому к соискателям данной категории предъявляются высокие требования и выдвигаются более жёсткие условия.

Обязательные условия ипотеки и требования к заёмщикам до 75 лет:

  • Оформление договора личного страхования. Банки требуют, чтобы пожилой заёмщик в обязательном порядке застраховал свои здоровье и жизнь. Это продиктовано желанием максимально снизить свои риски и получить повышенные гарантии.
  • Ограничение срока кредитования. Чем больше возраст, тем короче будет срок договора. Пенсионерам ипотеку дают на 5-10 лет.
  • Наличие постоянной работы. Получить ипотеку работающему пожилому человеку значительно проще, что говорит о хорошей физической форме человека.
  • Хорошая кредитная история. Статус благонадёжного заёмщика, который вовремя вносил платежи, погасил кредит в срок, является огромным преимуществом.
  • Существенный размер первоначального взноса. Пожилой соискатель повысит свои шансы на получение ипотечного займа, если внесёт аванс в размере 40-50% от стоимости жилья.

Некоторые банки готовы учесть размер совокупного дохода пожилых супругов. Если оба соискателя работающие, то они могут рассчитывать на более лояльные условия кредитования.

Пожилому клиенту проще получить ипотечный кредит, если привлечь молодых трудоустроенных созаёмщиков или поручителей. Оформить ипотеку без поручительства человеку в пенсионном возрасте очень сложно.

Необходимые документы

Стандартный пакет для отправления заявки включает:

  • анкету-заявление на оформление ипотечного кредита;
  • копию всех страниц паспорта;
  • документы на залоговую недвижимость;
  • справку-подтверждение текущей трудовой деятельности (для работающих граждан);
  • справка из ПФ о наличии и размере пенсионного пособия.

Ипотека до 75 лет: какие банки дают кредит?

С клиентами пожилого возраста готовы сотрудничать лишь немногие банки.

Сбербанк

Это единственный пока банк, который выдаёт ипотеку неработающим пенсионерам. Здесь можно оформить ипотеку при условии максимального возрастного порога в 75 лет (на момент погашения кредита). Свой доход пожилые люди обязательно подтверждают выпиской из Пенсионного Фонда РФ, а приобретаемое жильё служит залогом.

Обратите внимание! Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании граждан до 75 лет является обязательным.

Даёт ли Сбербанк ипотеку пенсионерам по специальным программам? Увы, нет. И заёмная сумма, и максимально возможный ежемесячный платеж будут рассчитываться так же, как и для всех заёмщиков.

При этом ипотеку можно брать как на строящееся, так и на готовое жильё, а также на покупку загородного объекта недвижимости или на возведение собственного дома. В качестве обеспечения можно использовать не только имеющуюся недвижимость, но и приобретаемую.

Максимальная заёмная сумма — 500 000 рублей для работающих пенсионеров, 200 000 – для неработающих. Срок для возврата средств — до 5 лет. Первоначальный взнос – от 20%.

В учёт берётся справка с места работы о заработке. Стаж работы — минимум 6 месяцев на предприятии, не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Если пожилой соискатель не работает, то максимальный возрастной предел ограничивается 65 годами.

ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ)

Данная банковская организация предлагает 3 ипотечных программы, в том числе и для людей пенсионного возраста.

Заёмщики от 65 лет могут получить заём только после оформления страховки жизни и здоровья. А уж дадут ли страховщики на это добро – большой вопрос.

Россельхозбанк

Максимальная сумма займа — 500 000 рублей. Срок возврата средств для заёмщиков преклонного возраста – 7 лет.

Россельхозбанк выдаёт ипотеку только после индивидуального собеседования с соискателем, а также после проведения оценки состояния его здоровья и платёжеспособности.

Райффайзенбанк

Данный банк готов кредитовать только работающих пенсионеров, но для получения одобрения пожилой соискатель должен найти молодых созаёмщиков и предоставить ликвидное обеспечение. Максимальная сумма – 1 миллион рублей; срок договора — 5 лет.

Для заёмщиков пенсионного возраста используется самый высокий страховой тариф: 3-4 % от суммы ипотеки. Клиент проходит обследование в поликлинике; сотрудники банка внимательно изучают его медкарту.

Обратная ипотека для пенсионеров

Новое слово в сфере отечественного жилищного кредитования — обратная ипотека для пенсионеров. Данный вид кредитования в России только начинает развиваться.

Взяв обратную ипотеку, пожилой человек получает пожизненный кредит под залог недвижимости, в которой он живёт. После смерти заёмщика банк-кредитодатель реализует квартиру и забирает из полученной суммы вложенные средства с процентами, а оставшуюся часть возвращает родственникам умершего.

По желанию пенсионера договор можно в любой момент расторгнуть, но в этом случае он или его родственники обязаны вернуть кредит вместе с накопившимися процентами.

Минусы ипотечного кредита для людей преклонного возраста

Ипотека для людей преклонного возраста гарантирует многочисленные переплаты, увеличивающие реальную стоимость жилья. Кроме основных процентов по кредиту, заёмщику придётся оплатить:

  • рассмотрение заявки;
  • услуги профессионального оценщика;
  • оформление ипотеки;
  • открытие/ведение счёта;
  • несколько видов страховок.

Категория людей преклонного возраста является финансово незащищённой, поэтому получить ипотечный кредит в пенсионном возрасте довольно сложно.

Наиболее лояльным к данной группе соискателей можно назвать Сбербанк. Здесь установлен самый высокий возрастной порог – 75 лет.

: Ипотека 75 лет

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-do-75-let/

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2019 году: процентная ставка и условия получения

Ипотека для пенсионеров - дают ли, беспроцентная, до 75 лет, обратная, без первоначального взноса в 2019 году

Часто возникают вопросы.

Могут ли рассчитывать на одобрение жилищного кредита граждане, достигшие пенсионного возраста? Доступна ли ипотека для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2019 году, соблюдения которых требует кредитная организация от возрастных клиентов? Ипотечное кредитование давно стало лучшим способом обзавестись собственным жильём. Организация предлагает различные продукты в этом направлении, охватывающие все слои населения.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Дают ли ипотечный займ на покупку квартиры клиентам пенсионного возраста? Этот вопрос интересует многих. Выходя на пенсию, люди задумываются об улучшении жилищных условий очень часто. При этом большая часть заботиться о детях и внуках и приобретает жилью для них.

Считается, что кредиторы не особенно лояльно относятся к подобным клиентам. На самом деле это не так. Люди пенсионного возраста более ответственные и очень скрупулёзно относятся ко всем видам платежа. Поэтому одобрение подобного займа для пенсионеров довольно частое явление.

Сбербанк предлагает для этой группы клиентов особенные условия. Процентная ставка по займу на приобретение недвижимости снижена и начинается от 7,4% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке. Большое значение имеет взаимоотношение клиента с организацией, например, если заявитель получает пенсию на карту, то подобный займ будет одобрен с большей вероятностью.

Читайте так же: рефинансирование ипотеки в 2019 году в Сбербанке

Для того чтобы подать заявку на жилищный заём и надеяться на его одобрение следует учесть несколько параметров, которым должен соответствовать заявитель.

  1. Важным критерием станет возраст потенциального клиента. Подавая заявку на кредит для покупки квартиры, следует учитывать, что возраст заявителя на момент полного погашения обязательств не должен составлять более 75 лет. В связи с этим значительно сокращается длительность кредитования и соответственно повышается месячный платёж. В связи с этим важно оценить свои возможности прежде, чем обратиться в отделение банка.
  2. Достаточный уровень дохода заявителя. Как известно, пенсионные отчисления не всегда радуют получателей. Основанием отказать в займе может стать низкий уровень дохода. В связи с этим в приоритете оказываются работающие граждане пенсионного возраста. Кроме того, что их доходы увеличиваются за счёт получения дополнительного дохода, они ещё отличаются и активной жизненной позицией, это косвенно влияет на одобрение ссуды. Кроме этого, часто с большим успехом получается оформить такой заём семейным парам, за счёт сложения их дохода.
  3. Важным обстоятельством одобрения займа станет страхования жизни заёмщика. В связи с почтенным возрастом, такие клиенты входят в зону риска. Поэтому кредитор хочет иметь гарантии, что в случае неожиданных обстоятельств страховая компания возьмёт на себя обязательства по кредиту.

Но прежде чем размышлять дадут ли кредит на покупку жилой площади пожилому человеку и как получить её, стоит изучить предложения кредитной организации. А также требования, на которых банк предоставляет ипотеку в 2019 году.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2019 году

Подобные продукты позволяют приобрести в кредит строящуюся недвижимость, квартиру в новостройке или площадь из предложений на вторичном рынке. Кроме этого, можно приобрести земельный участок, и кредитная компания проспонсирует строительство на нём частного дома. Кроме этого, есть возможность получить такой кредитный продукт, как обратная ипотека.

Этот продукт подразумевает займ, не требующий обслуживания, который выдаётся заёмщику под залог имеющегося имущества. В таком случае пожилой человек становится арендатором помещения, и оплата процентов и долга по кредитным обязательствам происходит после его смерти за счёт продажи имущества. Излишки от суммы продажи возвращаются родственникам клиента.

Читайте так же: Сбербанк ипотека на вторичное жилье

Как выдаётся ипотека пенсионерам в Сбербанке, условия в 2019 году, процентная ставка по ипотечному кредиту? Это то, что чаще всего интересует потенциальных заёмщиков. Вот основные предложения в этом направлении.

Приобретение готового жилья

Эти требования касаются как новостроек, так и предложений на вторичном рынке. Базовая процентная ставка по жилищному кредиту составляет 10,75% годовых.

В зависимости от дополнительных обстоятельств происходит формирование конечной ставки. Оказать влияние на неё могут получение пенсионных выплат на карту, наличие накопительного вклада.

Страховка жизни и здоровья для людей, находящихся на пенсии, является обязательной.

Минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей, максимальная сумма не превышает 80% от оценочной стоимости приобретаемого имущества. Соответственно первоначальный взнос составляет 20% от стоимости объекта.

В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретённая недвижимость, а также при необходимости уже имеющаяся в собственности недвижимость. Срок кредитования до 30 лет и определяется возрастом заявителя.

Покупка строящегося жилья

Этот продукт подразумевает приобретение строящегося жилья напрямую у застройщика. Базовая ставка по ипотечному займу 9%, в случае субсидирования покупки застройщиком ставка снижается до 8% годовых. Кроме того, на конечную ставку, как и в прошлом примере, оказывают влияние индивидуальные данные.

Сумма кредита начинается от 300 тысяч и составляет не больше 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом первоначальный взнос составляет 15%. Денежные средства перечисляются двумя частями, в процессе строительства дома.

Срок кредитования до 30 лет, в зависимости от возраста клиента. До момента оформления в залог приобретаемой недвижимости требуется предоставление другого залога либо поручительства третьих лиц.

Займ на строительство дома

Пожилые люди, желающие перебраться поближе к природе могут обратиться в банк, и он проспонсирует возведение частного дома на земельном участке. Процентная ставка в этом случае начинается от 12% годовых.

Для обеспечения кредитных обязательств потребуется дополнительный залог или поручительство, до тех пор, пока дом не будет построен и не перейдёт в залог кредитору. Первоначальный взнос от 25% от стоимости проекта. Ссуда выдаётся частями в процессе строительства.

Вторая часть выдаётся после документального подтверждения прогресса стройки.

Особые условия по ипотечному кредитованию предлагаются военным пенсионерам. Они могут воспользоваться льготами, предоставляемыми государством и рассчитывать на пониженную процентную ставку. Кроме того, есть возможность оформить ипотечный кредит без первоначального взноса. Его может заменить дополнительный залог в виде уже имеющейся в собственности жилой недвижимости.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2019 году и калькулятор

Как видим немало предложений делает Сбербанк, ипотека для пенсионеров на покупку квартиры – доступный банковский продукт. Банк предлагает посетить офис и подать заявку любому желающему.

Представитель кредитной организации расскажет обо всех имеющихся продуктах и поможет потенциальному клиенту выбрать наиболее подходящий вариант.

Кроме того, каждый желающий может посетить сайт кредитной организации и самостоятельно произвести предварительный расчёт будущего займа на покупку жилого помещения.

В этом поможет специальный сервис – кредитный калькулятор, рассчитать будущую ссуду очень просто, достаточно выбрать подходящий продукт и заполнить вводные данные. Важно помнить, что расчёт носит предварительный характер и служит только для ознакомления.

Ипотека для людей пенсионного возраста доступна в той же степени, что и другим слоям населения. Подайте заявку и улучшите свои жилищные условия или подарите квартиру детям или внукам. Все в ваших силах.

Источник: https://sbank.online/other/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke-usloviya/

Брак-Эксперт
Добавить комментарий