Индексация взносов по военной ипотеки – что это такое, новости, до какого срока, понизился доход, изменения в 2019 году

Ипотека 6 процентов в 2019 году: условия, изменения

Индексация взносов по военной ипотеки - что это такое, новости, до какого срока, понизился доход, изменения в 2019 году

Многие граждане РФ не могут позволить себе приобрести недвижимость. Чтобы получить жилье, приходится обращаться в банк и оформлять программу ипотечного кредитования.

Однако даже такой способ приобретения жилой площади доступен немногим, так как процентная ставка оказывается слишком большой (около 10% в 2019).

Президент РФ, понимая, что условия ипотеки тяжелы, в 2019 году ввел программу под 6 процентов.

Это льготное предложение, доступное для оформления представителям многодетных семей, где есть не менее 2 детей. Граждане, оформившие данный тип кредитования, выплачивают сниженную процентную ставку. Она является фиксированной и составляет всего 6% за 12 мес., что почти на 4% меньше средней по стране.

Кто может получить льготу

Ипотеку под 6 процентов в 2019 году могут получить граждане РФ, в семье которых родилось двое или более детей. Главное условие состоит в том, что последний ребенок должен быть рожден не ранее 1 января 2018 года.

Если в семье есть двое, трое, четверо или более несовершеннолетних детей, но они появились на свет ранее 1 января 2018, в льготной ипотеке им будет отказано.

В 2018 году, в момент утверждения закона, были предложены временные отрезки, в рамках которых действует льготная ставка:

  • если в период с 2018 года родился второй ребенок – 3 года;
  • если в тот же период появился третий ребенок – 5 лет;
  • если с 1 января появился сначала второй, а затем и третий ребенок, предоставляется максимально возможный льготный период кредитования – 8 лет.

Читайте еще: Кому положено 450 тысяч на погашение ипотеки

Таким образом, обладатели субсидирования могли подать заявку на продление льготного периода. Сделать это можно было только один раз, при появлении на свет третьего ребенка.

Далее, даже при появлении четвертого и последующих детей, рассчитывать на продление не приходилось. Максимальная длительность субсидирования составляла 8 лет.

Продление субсидирования до бессрочного

В феврале 2019 года Владимир Владимирович Путин выступил с некоторыми финансовыми постановлениями. В ходе заседания рассматривался и вопрос изменения условий ипотеки под 6 процентов в 2019 году.

Согласно статистическим данным, за время действия субсидирования, то есть за один календарный год, программой воспользовались только 4,5 тыс. семей. Это очень низкий показатель, учитывая, что льгота была направлена на улучшение жилищных условий тысяч семей.

Аналитики сочли, что причина непопулярности субсидирования заключается в том, что оно является не бессрочным. Через 3, 5 или 8 лет льготная ставка отменяется, и в действие вступает стандартный процент.

До недавнего времени после истечения срока льготного ипотечного кредитования (3/5/8 лет) ставка должна была увеличиваться до прежнего уровня – ключевая ставка ЦБ на момент заключения ипотечного договора + не более 2%.

Очевидно, что после истечения срока субсидирования ставка должна была подняться до 9,75% (ставка ЦБ на 2018-2019 – 7,75%+2%). Для многих семей, тем более, многодетных, это уже неподъемная ноша.

Читайте еще: Как обманывают в Сбербанке при досрочном погашении кредита, ипотеки

По этой причине в феврале 2019 года Путин выступил с постановлением о продлении субсидирования до бессрочного. Президент РФ выделил на исполнение постановления 1 месяц. Оно вступило в силу 25 марта 2019 года.

С 25.03.19 условия ипотеки под 6 процентов в 2019 году для многодетных семей изменились. Теперь ставка 6% действует весь срок кредитного договора, независимо от количества детей (однако их должно быть более двух).

Ожидается, что благодаря изменению условий получения ипотекой под 6 процентов в 2019 году воспользуется около 600 тыс. семей с детьми. Для бюджета РФ это обернется значительными тратами: 7 млрд. рублей в 2019, 20 млрд. в 2020 и 30 млрд. в 2021. Однако правительство считает, что экономика страны выдержит такую нагрузку.

Дополнительные нюансы получения льготы

Следует отметить, что, помимо рождения второго и последующих детей с 2018 года, для получения субсидии необходимо выполнить ряд некоторых других требований.

К ним относятся следующие:

  • Согласно условиям, вторичное жилье приобрести с привлечением субсидирования нельзя. Граждане могут оформить ипотеку только на жилую площадь первичного рынка. Это может быть частный дом или квартира в многоэтажном здании.
  • Заемщик должен внести первоначальный взнос 20% от суммы кредитования. Не запрещено использовать в качестве первого взноса материнский капитал, а также другие региональные и государственные социальные выплаты.
  • Строго регламентирована и сумма кредитования. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области размер кредита не должен превышать 12 млн. рублей. В остальных субъектах РФ максимальный размер займа составляет 6 млн. рублей. Разница в два раза обоснована тем, что недвижимость в столице и Санкт-Петербурге куда дороже жилого фонда в других городах и населенных пунктах.
  • Обязательным условием является оформление страховки на недвижимость, а также страхование жизни заемщика (или заемщиков, если кредит оформляется на супругов).

Существуют и некоторые другие нюансы. Так, договор должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года (что логично, ведь льгота предоставляется семьям, где ребенок появился позднее 1.01.18).

Читайте еще: Виды банковского кредитования: что важно знать!

Однако это не значит, что граждане, которые оформили ипотечное кредитование раньше, не могут рассчитывать на субсидию. Согласно государственным нормам, доступно рефинансирование уже взятой ранее ипотеки.

Требования, которые необходимо выполнить для оформления рефинансирования:

  • ипотека на жилье из первичного рынка;
  • наличие второго, третьего и т.д. ребенка, рожденного не ранее 1.01.18;
  • при оформлении был погашен первый взнос от 20%;
  • размер рефинансирования не более 6 (12) млн. в зависимости от региона.

Рефинансирование можно оформить под тот же размер льготного кредитования – 6%. Сниженная ставка также будет действовать в течение всего периода кредита.

В каких банках можно оформить ипотеку

Перечень банковских учреждений, в которые можно обратиться для оформления субсидии, утвержден в приказе Минфина номер 88, выпущенном 19 февраля 2018 года. В список включено 47 наименований.

В приказе можно ознакомиться с подробной таблицей – напротив каждого банка указан лимит субсидирования в млн., который можно использовать для поддержки многодетных семей по программе снижения ставки до 6%.

Читайте еще: Россияне стали больше покупать: откуда взялись деньги?

Существующие лимиты субсидирования ограничивают количество заявок, которые каждый банк может ежегодно оформить. Поэтому, чтобы точно получить одобрение анкеты, рекомендуется подавать ее в самом начале года.

На 2018 год было выделено 600 млн. рублей для поддержки многодетных семей. В дальнейшем этот лимит будет значительно увеличиваться.

В каких банках, согласно условиям, действует ипотека 6 процентов в 2019 году:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Абсолют Банк;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Газпромбанк;
  • Российский Сельскохозяйственный банк;
  • Промсвязьбанк.

Банковские учреждения указаны в порядке уменьшения лимита финансирования. Это лишь 7 из 47 учреждений. Потребитель может обратиться в любое из указанных учреждений, не обязательно в головной филиал.

Если говорить о популярных в России банковских компаниях, льгота также действует при оформлении ипотеки в Совкомбанке, Открытии, Райффайзенбанке.

Для справки!

С течением времени список участвующих в программе банков может меняться. Рекомендуется свериться с перечнем прямо перед обращением в банк, чтобы не допустить ошибку.

Чтобы получить субсидию, достаточно обратиться в любое учреждение, указанное в постановлении Минфина. Важно проверить семью и недвижимость на соответствие указанным требованиям, после чего можно приступать к подаче заявки.

Семьи с 2 детьми, попавшие под программу материнского капитала, могут внести в качестве первого взноса 453 тыс. рублей (маткапитал на 2019 год). Семьи с тремя и более детьми могут внести еще 450 тыс. рублей согласно постановлению В.В. Путина.

Таким образом, путем субсидий можно внести сразу до 900 тыс. рублей. Одновременно с предложением сделать субсидирование бессрочным, президент РФ также постановил учредить новый тип субсидии. С 1.01.19 года родители, у которых появился 3-ий по счету малыш, могут рассчитывать на 450 000 руб. для оплаты ипотечного кредитования.

Текущие условия кредитования в ВТБ и других банках могут несколько отличаться.

Обращаться в другие инстанции, например, в органы опеки или пенсионный фонд, для оформления субсидированной ипотеки не нужно. Посещение дополнительных учреждений потребуется, только если родители решат использовать мат. сертификат для погашения части кредита.

После первичного одобрения представитель банка может скорректировать список документов, попросив предоставить дополнительные документы.

Льготное ипотечное кредитование позволит тысячам многодетных семей приобрести жилье, не влезая в огромные долги. Эта программа в ближайшем будущем позволит серьезно улучшить жилищные условия россиян.

Источник: https://xn-----7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/ipoteka-6-v-2019-godu.html

Военная ипотека в 2019 году. Изменения. свежие новости

Индексация взносов по военной ипотеки - что это такое, новости, до какого срока, понизился доход, изменения в 2019 году

Военную ипотеку в 2019 году упростят. Контрактники будут автоматически попадать в реестр НИС после 3 лет службы.

Им не придется писать рапорты и взаимодействовать с начальством для получения государственного кредитования.

Также чиновники увеличат размер накопительного взноса и устранят лазейки, позволяющие преждевременно оформлять военную ипотеку. Все банки, предоставляющие военную ипотеку, станут работать по единым правилам.

Госдума внесла правки в федеральный закон о военной ипотеке №117

С 2019 года военнослужащих будут автоматически вносить в реестр участников накопительно-ипотечной системы после 3 лет службы в ВС РФ. Напомним, ранее для включения в НИС требовалось составить рапорт, подать его старшему по службе, дождаться подтверждения заявки и получить личный номер. Эту систему критиковали по следующим причинам:

  • для получения полной суммы накоплений требовалось вовремя составить рапорт. Военнослужащие часто срывали сроки подачи документов в силу серьезных проблем со здоровьем, сложных условий службы, слабого знания законодательства;
  • часть заявок об участии в НИС отклонялись без объяснений. В результате нарушались сроки подачи документов, терялась часть накоплений;
  • военнослужащих плохо информировали об изменениях в системе НИС и ее правилах. Им приходилось привлекать сторонних людей для оформления документов.

Вышеописанные проблемы остались позади. Контрактников, начавших службу в 2019 году, автоматически включат в реестр НИС после 3 лет службы.

Другие изменения военной ипотеки

Чиновники привязали включение в реестр НИС к сроку службы, а не к подписанию второго контракта (как было раньше).

Теперь военные не смогут преждевременно уволиться по первому контракту и заключить второй, чтобы ускорить оформление ипотеки.

Наконец, представители Госдумы подтвердили право военнослужащих совмещать материнский капитал и военную ипотеку при покупке жилья. Напомним – эта норма действует с 2018 года. Принятые изменения должны привести к следующим результатам:

  • военные, начавшие службу после первого июля 2019 года, не потеряют средства НИС из-за забывчивости, сложных обстоятельств, нерасторопности начальства;
  • упрощение участия в НИС: контрактникам больше не придется составлять рапорты, взаимодействовать с начальством, выискивать ошибки в поданных документах;
  • ликвидация лазеек, позволявших военным воспользоваться государственной помощью до наступления 3-летнего срока службы.

Важно: контрактники могут узнать сумму на своем счету, используя калькулятор накоплений. Более точная информация предоставляется ответственным лицом военной части или ФГКУ Росвоенипотека.

Кого затронут изменения условий попадания в реестр НИС?

Сержантов, старшин, солдат и матросов, подписавших контракт после 1 июля 2019 года. Контрактники, начавшие службу до наступления этой даты, будут регистрировать себя в НИС по старой системе. Для офицеров ничего не изменилось – они продолжат автоматически попадать в реестр после 3 лет службы.

Условия ипотечного кредитования в 2019 году: последние новости

Министерство Финансов и Центральный банк РФ приняли единый стандарт кредитования участников НИС (приказ №558). Он включает в себя следующие нормы:

  • расширение максимального срока кредитования до 50 лет (предельный возраст прохождения службы в чине от рядового до подполковника). Контрактники могут выбрать и более короткий термин ипотеки;
  • возможность увеличить максимальную сумму кредита за счет личных средств. Частный капитал не должен превышать 25% от суммы ежемесячного платежа;
  • стандартизация правил выдачи кредитов, погашения долга, установления сроков и размеров платежей;
  • исключение риска образования задолженности у военнослужащего по окончанию предоставления кредита.

С 2019 все банки, предоставляющие военную ипотеку, будут вынуждены соблюдать вышеописанные нормы.

Источник: https://god2018.su/voennaja-ipoteka-v-2019-godu-izmenenija/

Последние новости и свежие изменения в военной ипотеке: новый график платежей

Индексация взносов по военной ипотеки - что это такое, новости, до какого срока, понизился доход, изменения в 2019 году

С 1 января 2018 года военная ипотека выдается только с фиксированными платежами на весь срок кредита – такие изменения анонсированы в новостях на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Это означает, что отсутствие индексации взноса по НИС больше не  увеличат долг военнослужащего. Но это еще не все.

Изменение расчета платежей по военной ипотеке с 2018 года: в чем суть

С начала 2018 года банки смогут выдавать военную ипотеку только с аннуитетным графиком платежей: сумма ежемесячного взноса будет фиксированной на весь срок кредита.

Размер ежемесячного платежа будет рассчитан исходя из взноса НИС, установленного на момент оформления жилищного кредита.

Формула расчета платежа по военной ипотеке

Ежемесячный взнос

по военной ипотеке

= Ежегодный накопительный взнос
на год оформления кредита
12

В 2018 году это примерно 22 370 руб. (268 465,6 / 12 = 22 372,13)

При индексации взноса НИС “излишки” будут направляться на досрочное погашение долга.

Изменение условий кредитования Росвоенипотека объяснила тем, что размер ежегодного взноса НИС на текущий момент уже позволяет приобрести по военной ипотеке комфортное жилье.

При этом военнослужащий сможет увеличить сумму ипотеки, если часть платежа будет вносить за счет собственных средств. Такое изменение также внесено в условия программы.

Как было раньше: растущие платежи и “обман” военнослужащих

Напомним, что ранее большинство банков выдавало военную ипотеку с растущими платежами. Такой подход основан на предположении, что ежегодный накопительный взнос индексируется на уровень инфляции.

Банк, ориентируясь на прогноз инфляции, строит  плановый график платежей. После чего ежегодно его меняет, в зависимости от фактического размера взноса НИС.

Такой подход позволял военнослужащему брать больше сумму ипотечного кредита, и, соответственно, покупать жилье более высокой стоимости.

Однако в этом и оказался скрыт основной “подвох”.

Откуда появилось мнение, что военная ипотека – это обман военнослужащих

Если прогноз банка не сбывался, и взнос НИС индексировали на сумму меньшую, чем было заложено к графике платежей, то последний платеж по ипотечному кредиту стремительно начинает расти. 

Так, в Закон №117-ФЗ были внесены изменения, и взнос в 2016 и 2017 гг. не индексировался.

При неудачном стечении обстоятельств, к концу срока кредита военнослужащий оказывается должен немалую сумму, которую придется выплатить за счет собственных средств. 

Это стало основой для мнения, что военная ипотека – это обман военнослужащих. Росвоенипотека по поводу возникающего долга военнослужащего перед банком после окончания срока службы, ответила, что военный самостоятельно должен оценивать возможные риски. 

Увы, но “оценить” эти самые риски ни военнослужащий, ни кто-либо другой – не сможет.

Причины две:

  1. Невозможно с какой-либо приемлемой точностью предсказать уровень инфляции на 10 – 20 лет вперед.

  2. Нет никакой гарантии, что накопительный взнос будет увеличиваться хотя бы на уровень инфляции. 

С учетом таких обстоятельств новый вариант программы военной ипотеки с установлением фиксированного аннуитетного платежа на весь срок кредита таит в себе меньше проблем для военнослужащего.

Плюсы и минусы нового расчета

Очевидные преимущества:

  • Нет риска роста долга к окончанию службы из-за неверного прогноза инфляции, изменении процентных ставок, отсутствии индексации накопительного взноса.
  • Возможность увеличить сумму ипотечного кредита и купить жилье выше стоимости при согласии военного самостоятельно выплачивать часть кредита.

Недостаток нового способа расчета:

  • Уменьшение суммы ипотечного кредита, предлагаемого банком, из расчета накопительного взноса – то есть в том случае, если военнослужащий не гасит часть кредита самостоятельного.

Кроме изменений в программе кредитования, Закон о военной ипотеке №117-ФЗ также постоянно меняется: поправки и последняя версия закона. 

Источник: https://xn----7sbabcugmopc6e3af.xn--p1ai/izmenenija-v-voennoj-ipoteke

Брак-Эксперт
Добавить комментарий